Angabe Ihres aktuellen Schufa-Scores<\/li>\n<\/ul>\nDurch die Selbstauskunft erfahren Sie, wie Ihre Bonit\u00e4t von Dritten eingesch\u00e4tzt wird und wie kreditw\u00fcrdig Sie sind. Allerdings ist diese Selbstauskunft kein Mittel mit Rechtskraft und dient nur der pers\u00f6nlichen Einsichtnahme. Wenn Sie eine derartige Auskunft f\u00fcr einen Kreditantrag verwenden wollen, m\u00fcssen Sie eine kostenpflichtige Selbstauskunft einholen. Die kostenpflichtige Selbstauskunft erscheint in mehreren Varianten. In dieser Form k\u00f6nnen Sie den Bonit\u00e4tscheck der Schufa oder die Bonit\u00e4tsauskunft der Schufa einholen. Dieses Dokument dient in erster Linie als Nachweis f\u00fcr Vermieter oder zur Vorlage bei Gesch\u00e4ftspartnern.<\/p>\n
Die L\u00f6schung von Schufa-Eintr\u00e4gen<\/h3>\n
Bei einer Selbstauskunft k\u00f6nnen Sie auch die darin enthaltenen Eintragungen genau unter die Lupe nehmen. Nicht mehr gerechtfertigte negative Eintr\u00e4ge k\u00f6nnen Sie l\u00f6schen lassen.<\/p>\n
Die Auskunft gliedert sich in drei Teile. Im ersten Teil der Selbstauskunft finden Sie die pers\u00f6nliche Datenschutznummer und Ihre pers\u00f6nlichen Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum.<\/p>\n
Im zweiten Teil finden Sie jene Personen oder Unternehmen, die eine Auskunft \u00fcber Sie angefordert haben. Zudem sehen Sie Ihren sogenannten Basisscore. Dieser gibt die Wahrscheinlichkeit aus der Sicht Dritter an, mit der Sie Ihre Schulden begleichen werden. Der dritte Teil besteht aus zwei Tabellen. In der einen Tabelle sind die Score-Werte jener Unternehmen angegeben, die eine Auskunft \u00fcber Ihre Person bei der Schufa eingeholt haben. Die zweite Tabelle zeigt die genauen Score-Werte, die Sie in den verschiedenen Branchen \u00fcber die Schufa erhalten haben.<\/p>\n
Einfache Schufa-Anfragen werden in der Regel nach 12 Monaten automatisch gel\u00f6scht. Daten, die nach Ablauf der Frist noch immer gespeichert sind, k\u00f6nnen Sie als Verbraucher l\u00f6schen lassen. Wenn Sie im Rahmen Ihrer Selbstauskunft auf derartige Daten sto\u00dfen, k\u00f6nnen Sie diese mithilfe eines Schreibens an die Schufa l\u00f6schen. Bei unberechtigten Eintr\u00e4gen k\u00f6nnen Sie einen Rechtsanwalt beauftragen, Einspruch zu erheben und im Extremfall sogar Schadenersatz vom Gl\u00e4ubiger zu fordern. Auch negative Eintr\u00e4ge \u00fcber Forderungen, die Sie in der Zwischenzeit erfolgreich beglichen haben, k\u00f6nnen Sie vorzeitig l\u00f6schen lassen.<\/p>\n
Wie komme ich zum Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa?<\/h2>\n
Wenn Sie \u00fcber keine einwandfreie\u00a0Bonit\u00e4t<\/strong>\u00a0verf\u00fcgen oder nicht wissen, ob und in welcher Form Eintr\u00e4ge bei der Schufa vorhanden sind, k\u00f6nnen Sie zuerst ein konventionelles Darlehen beantragen. Auch dieses kann unter gewissen Umst\u00e4nden bewilligt werden. Wird dieses Darlehen abgelehnt, k\u00f6nnen Sie auf einen Kredit trotz Schufa ausweichen. Wie bei anderen Krediten erfolgt die Aufnahme des Darlehens auch beim Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa in mehreren Schritten.<\/p>\n1. Ermittlung des Kreditbedarfs<\/h3>\n
Zuerst sollten Sie Ihren tats\u00e4chlichen Kreditbedarf eruieren. Mit dem Geld k\u00f6nnen Sie beispielsweise einen anderen, teureren Kredit abl\u00f6sen, den Kauf bestimmter Produkte in bar t\u00e4tigen und damit Kosten sparen oder eine dringend notwendige Investition finanzieren.<\/p>\n
2. Erstellung einer Haushaltsrechnung<\/h3>\n
Stellen Sie Ihre monatlichen Eink\u00fcnfte den Fixkosten und monatlichen variablen Kosten gegen\u00fcber. Zu den \u00fcblichen Fixkosten z\u00e4hlen haupts\u00e4chlich die Kosten f\u00fcr Miete, Energie oder Versicherungen. Die variablen Kosten setzten sich meist aus den Kosten f\u00fcr Lebensmittel, Kleidung oder Kosten f\u00fcr die Freizeitgestaltung zusammen. Bei diesen Kosten k\u00f6nnen Sie unter Umst\u00e4nden auch Sparma\u00dfnahmen setzen, um Platz f\u00fcr die Kreditraten zu erhalten. Durch die Haushaltsrechnung erkennen Sie, wie viel Geld Ihnen zur Tilgung Ihres Darlehens \u00fcbrig bleibt.<\/p>\n
3. Kreditvergleich durchf\u00fchren<\/h3>\n
Bevor Sie sich f\u00fcr einen bestimmten Kredit mit oder ohne Schufa entscheiden, sollten Sie auf jeden Fall einen Vergleich durchf\u00fchren. Auf unserer Plattform haben Sie dazu die Gelegenheit. Daf\u00fcr f\u00fcllen Sie einfach das Online-Formular mit Ihrem Vornamen, Ihrer E-Mail-Adresse und Ihrer Telefonnummer aus und geben die gew\u00fcnschte Kreditsumme sowie die Laufzeit des Kredits ein. Innerhalb k\u00fcrzester Zeit erhalten Sie eine Liste mit potenziellen Kreditgebern. Auf unserem Portal finden Sie Kredite, die von 100 Euro bis zu 250.000 Euro reichen und eine Laufzeit zwischen einem und f\u00fcnfzehn Jahren haben. Der Zinssatz beginnt bei 1,57 %. Sie finden dann Kredite mit Schufa und Kredite trotz Schufa.<\/p>\n
4. Kredit ohne Schufa ausw\u00e4hlen<\/h3>\n
W\u00e4hlen Sie einen Kredit ohne Schufa aus, wird Sie der Kreditanbieter dazu auffordern, Ihre pers\u00f6nlichen Daten bekannt zu geben. Sie m\u00fcssen auch Ihre Haushaltsrechnung und Ihr Einkommen angeben sowie sich mithilfe des Post-Ident-Verfahrens oder Video-Ident-Verfahrens legitimieren. Bei weiteren Fragen meldet sich der Kreditgeber bei Ihnen. Haben Sie dann alle erforderlichen Unterlagen f\u00fcr den Kredit eingereicht und wird dieser gew\u00e4hrt, erhalten Sie das Geld auf Ihr Konto.<\/p>\n
Welche Banken bieten einen Kredit trotz Schufa?<\/h2>\n
Alle deutschen Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei der Antragstellung f\u00fcr einen Kredit Bonit\u00e4tsausk\u00fcnfte bei der Schufa einzuholen. Das gilt auch f\u00fcr jeden Kredit trotz Schufa oder einen Kredit ohne Schufa. Banken, die bei einem Kredit ohne Schufa keine Schufa-Ausk\u00fcnfte einholen, werden dies bei anderen Auskunfteien tun. Viele Kreditgeber werben mit einem Kredit ohne Schufa, meinen damit aber in den meisten F\u00e4llen einen Kredit trotz Schufa. Es gibt aber auch Kreditgeber, die beim Darlehen g\u00e4nzlich ohne Angaben der Schufa auskommen. Nicht alle davon sind jedoch als seri\u00f6s einzustufen. Bei diesen Anbietern laufen Sie Gefahr, sehr hohe Zinsen f\u00fcr den Kredit zu zahlen.<\/p>\n
Voraussetzungen f\u00fcr einen Kredit ohne Schufa<\/h2>\n
Es gibt auch beim Kredit ohne Schufa oder dem Kredit trotz Schufa bestimmte Voraussetzungen, die erf\u00fcllt sein m\u00fcssen, um diesen zu erhalten. Zu diesen Voraussetzungen z\u00e4hlen:<\/p>\n
\n- Der Kreditnehmer muss vollj\u00e4hrig sein.<\/li>\n
- Der Antragsteller muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben.<\/li>\n
- Er muss \u00fcber ein Konto bei einer deutschen Bank verf\u00fcgen.<\/li>\n
- Es muss ein regelm\u00e4\u00dfiges Einkommen vorhanden sein.<\/li>\n
- Trotz negativer Schufa-Eintr\u00e4ge muss eine ausreichend gute Bonit\u00e4t vorliegen.<\/li>\n
- Zweckgebundene Kredite erfordern spezielle Sicherheiten.<\/li>\n<\/ul>\n
Ablehnungsgr\u00fcnde f\u00fcr einen Kredit<\/h3>\n
Werden die oben erw\u00e4hnten Voraussetzungen nicht erf\u00fcllt oder gibt es negative Schufa-Eintr\u00e4ge, wird die Bank den Kreditantrag auf jeden Fall ablehnen. Ganz egal, ob es sich dabei um einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa handelt. Dar\u00fcber hinaus gibt es noch andere Gr\u00fcnde, warum Banken ein Darlehen verweigern. In Deutschland werden statistisch betrachtet rund zehn bis f\u00fcnfzehn Prozent der Kreditantr\u00e4ge von den Banken abgelehnt. Die Hauptgr\u00fcnde f\u00fcr eine Ablehnung sind in erster Linie ein mangelndes regelm\u00e4\u00dfiges\u00a0Einkommen<\/strong>\u00a0und fehlende\u00a0Sicherheiten<\/strong>. Dar\u00fcber hinaus lehnen Banken Antr\u00e4ge ab, weil\u00a0Unterlagen<\/strong>\u00a0fehlen oder unvollst\u00e4ndig eingereicht wurden. In manchen F\u00e4llen bildet auch der Verschuldungsstand eines Kreditnehmers einen Ablehnungsgrund. Wenn ein Antragsteller bereits mehr als ein Drittel seines Einkommens f\u00fcr die Begleichung von Schulden ausgibt, k\u00f6nnte ihm ein zus\u00e4tzliches Darlehen verweigert werden.<\/p>\nG\u00fcnstige Kredite trotz oder ohne Schufa<\/h2>\n
Es ist durchaus m\u00f6glich, bei schlechter Bonit\u00e4t ebenfalls einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa oder einem Kredit trotz Schufa sollten Sie jedoch stets auf seri\u00f6se Angebote setzen. Auch bei einem Kredit, der ohne Schufa-Auskunft gew\u00e4hrt wird, kommt es auf den Effektivzinssatz sowie die Laufzeit an. Der Kreditvergleich mithilfe unseres Portals hat jedenfalls keine Auswirkungen auf Ihre Bewertung durch die Schufa. Nutzen Sie die Plattform deshalb, um Kreditangebote miteinander zu vergleichen und die f\u00fcr Sie optimale Variante zu finden. Bei der Aufnahme von einem Kredit ohne Schufa oder einem Kredit trotz Schufa sollten Sie jedoch unbedingt einige Punkte beachten:<\/p>\n
\n- Um keine Schwierigkeiten w\u00e4hrend der Kreditlaufzeit zu haben, m\u00fcssen Sie auf die monatliche Rate achten. Diese m\u00fcssen Sie sich leisten k\u00f6nnen, ohne dabei wichtige laufende Zahlungen zu beeinflussen.<\/li>\n
- Um die Kreditraten regelm\u00e4\u00dfig bezahlen zu k\u00f6nnen, m\u00fcssen Sie auf jeden Fall \u00fcber ein entsprechendes Einkommen verf\u00fcgen. Selbstst\u00e4ndige oder Freiberufler haben es etwas schwerer, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, da diese Personengruppen \u00fcber keine regelm\u00e4\u00dfigen Eink\u00fcnfte in gleicher H\u00f6he verf\u00fcgen.<\/li>\n
- Dar\u00fcber hinaus ist es auch bei einem Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa wichtig, \u00fcber eine relativ gute Bonit\u00e4t zu verf\u00fcgen. Auch bei einem Kredit ohne Schufa holen Banken Ausk\u00fcnfte \u00fcber Auskunfteien ein.<\/li>\n<\/ul>\n
Bei einem Kredit ohne Schufa spielen wie bei jedem Darlehen vor allem die Zinsen eine gro\u00dfe Rolle. Der Effektivzins ist beim Kredit ohne Schufa wesentlich h\u00f6her als bei einem konventionellen Kredit. In der Regel liegen die Zinsen f\u00fcr einen Kredit ohne Schufa \u00fcber denen von Dispo-Krediten beim Girokonto.<\/p>\n
Kriterien f\u00fcr einen g\u00fcnstigen Kredit<\/h3>\n
Es gibt einige Faktoren, welche auf die Kosten f\u00fcr einen Kredit hinweisen. Daf\u00fcr sind vor allem der Effektivzinssatz, die Laufzeit, der Verwendungszweck und die notwendigen Sicherheiten ausschlaggebend. Der Effektivzins beschreibt, wie viel ein Darlehen insgesamt kostet. Die H\u00f6he dieses Zinssatzes h\u00e4ngt jedoch nicht nur von Ihrer Bonit\u00e4t ab, sondern auch von der Laufzeit des Kredits. Ein zweckgebundener Kredit ist in der Regel auch kosteng\u00fcnstiger als ein Kredit, welcher der freien Verwendung dient. Zus\u00e4tzliche Sicherheiten wie eine Lebensversicherung, eine Restschuldversicherung oder Wertpapiere k\u00f6nnen den Kredit ebenfalls g\u00fcnstiger machen.<\/p>\n
So kommen Sie trotzdem zu g\u00fcnstigen Krediten<\/h2>\n
Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa beantragen wollen, k\u00f6nnen Sie die Kosten daf\u00fcr senken, indem Sie einige Punkte beachten:.<\/p>\n
\n- Kreditvergleich:<\/strong>\u00a0Nutzen Sie am besten einen Kreditvergleich, um festzustellen, welcher Kredit f\u00fcr Sie infrage kommt. Kredite deutscher Banken ohne Schufa-Ausk\u00fcnfte gibt es nicht. Es gibt jedoch zahlreiche Angebote f\u00fcr einen Kredit trotz Schufa.<\/li>\n
- Kredit mit Partner:<\/strong>\u00a0Wenn es m\u00f6glich ist, sollten Sie den Kredit mit einem Partner gemeinsam aufnehmen. Wenn Ihr Partner \u00fcber ein h\u00f6heres Einkommen verf\u00fcgt, kann sich das g\u00fcnstig auf die Zinskonditionen auswirken.<\/li>\n
- Schufa-Eintr\u00e4ge:<\/strong>\u00a0Stellen Sie im Rahmen einer Selbstauskunft fest, welche Eintr\u00e4ge vorhanden sind. Sto\u00dfen Sie dabei auf ungerechtfertigte Eintr\u00e4ge oder auf Schulden, die Sie bereits bezahlt haben, k\u00f6nnen Sie die L\u00f6schung dieser Eintr\u00e4ge bei der Schufa und den Gl\u00e4ubigern beantragen. Dadurch verbessert sich Ihr Schufa-Score und Sie erhalten auch leichter ein Darlehen von der Bank.<\/li>\n
- Restschuldversicherung<\/strong>\u00a0Eine Restschuldversicherung springt im Todesfall ein oder wenn Sie w\u00e4hrend der Kreditlaufzeit arbeitslos oder erwerbsunf\u00e4hig werden. Zwar verursacht der Abschluss einer Restschuldversicherung zus\u00e4tzliche Kosten, doch die Bank hat damit eine zus\u00e4tzliche Sicherheit.<\/li>\n<\/ul>\n
Die eigene Bonit\u00e4t verbessern<\/h3>\n
Schufa-Informationen sind nicht nur bei der Beantragung von\u00a0Krediten<\/strong>\u00a0notwendig. Auch in vielen anderen Gesch\u00e4ftsf\u00e4llen werden Ausk\u00fcnfte von der Schufa eingeholt. Das gilt auch f\u00fcr den Abschluss von Handyvertr\u00e4gen oder bei Eink\u00e4ufen in Versandh\u00e4usern oder in Online-Shops. Ihre Bonit\u00e4t beschreibt im Wesentlichen, wie zuverl\u00e4ssig Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen einhalten. Durch die Pr\u00fcfung Ihrer Kreditw\u00fcrdigkeit stellen Banken fest, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie k\u00fcnftig ein Darlehen zur\u00fcckzahlen werden. Ihre Bonit\u00e4t \u00fcberpr\u00fcfen Banken neben Ihrer Schufa-Score-Werte in erster Linie durch die Kontrolle Ihrer Einkommensverh\u00e4ltnisse und Ihrem pers\u00f6nlichen Zahlungsverhalten.<\/p>\nJe h\u00f6her Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit eingestuft wird, desto h\u00f6her ist die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten und umso g\u00fcnstiger fallen auch die\u00a0Konditionen<\/strong>\u00a0aus. Banken sichern sich durch die Pr\u00fcfung Ihrer Bonit\u00e4t vor allem gegen Zahlungsausf\u00e4lle beim Kredit ab und minimieren dadurch das Kreditausfallrisiko. Zudem dient die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung sowie die Abfrage der Daten bei der Schufa auch dem Verbraucherschutz. Um Ihre Bonit\u00e4t zu verbessern, stehen Ihnen mehrere M\u00f6glichkeiten zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\n- Wenn Sie im Besitz mehrerer Kreditkarten sind, k\u00f6nnte das ein Hinweis auf eine chaotische Finanzgebarung sein. K\u00fcndigen Sie daher jene Kreditkarten, die Sie nie verwenden.<\/li>\n
- Wenn Sie laufende Rechnungen stets p\u00fcnktlich bezahlen, wirkt sich das positiv auf Ihren Score aus.<\/li>\n
- Um einen \u00dcberblick \u00fcber Ihre Finanzen zu bewahren, ist es ratsam, mehrere laufende Kredite auf einen einzigen umzuschulden. Das erspart nicht nur Kosten, sondern verbessert auch Ihren Score. Auch Ihren Dispokredit k\u00f6nnen Sie mithilfe eines Ratenkredits umschulden. Dieser ist dar\u00fcber hinaus auch wesentlich g\u00fcnstiger als ein Dispokredit.<\/li>\n<\/ul>\n
So funktioniert der Kreditvergleich<\/h2>\n
Der Vergleich verschiedener Kreditangebote \u00fcber unser Portal hat keinen Einfluss auf Ihren pers\u00f6nlichen Schufa-Score. Sie erhalten die Angebote kostenlos und unverbindlich. F\u00fcr den Kreditvergleich geben Sie die gew\u00fcnschte Summe, die Laufzeit und den Verwendungszweck f\u00fcr den gew\u00fcnschten Kredit an. Mithilfe des Kreditrechners k\u00f6nnen Sie sogar den Tilgungsplan f\u00fcr Ihren Kredit abrufen. Die Dauer der\u00a0Laufzeit<\/strong>\u00a0beeinflusst jedoch die H\u00f6he der\u00a0Zinsen<\/strong>. Da bei relativ kurzen Laufzeiten auch das Kreditausfallrisiko f\u00fcr die Banken geringer ist, verlangen die meisten Kreditinstitute daher auch niedrigere Zinsen. Umgekehrt ist das bei langen Laufzeiten. Durch die Angabe des Verwendungszwecks beim Kredit ohne Schufa k\u00f6nnen Sie einen zweckgebundenen Kredit beantragen. Dieser hat den Vorteil, dass dann meist auch ein niedriger Zinssatz veranschlagt wird.<\/p>\nBeim Kreditvergleich erhalten Sie eine Reihe unterschiedlicher Angebote mit unterschiedlichen Konditionen. Sie werden dabei jedoch auf keinen Kredit ohne Schufa sto\u00dfen, sondern lediglich auf Kreditangebote trotz Schufa.<\/p>\n
Haben Sie sich f\u00fcr einen bestimmten Kreditanbieter und einen Kredit trotz Schufa bzw. einen Kredit ohne Schufa entschieden, k\u00f6nnen Sie mit dem Anbieter in Kontakt treten und sofort online Ihre notwendigen Unterlagen hochladen. Die Entscheidung, ob und in welcher H\u00f6he letztendlich der Kredit ohne Schufa bewilligt wird, h\u00e4ngt dann von der jeweiligen Bank ab.<\/p>\n
Unterlagen f\u00fcr einen Kredit ohne Schufa<\/h3>\n
F\u00fcr einen Kredit, der schufa-frei gew\u00e4hrt wird, ben\u00f6tigen Sie in den meisten F\u00e4llen bestimmte pers\u00f6nliche Unterlagen, die Sie an die Bank \u00fcbermitteln. Dazu geh\u00f6ren in erster Linie:<\/p>\n
\n- Lohn- und Gehaltsnachweise<\/li>\n
- Kontoausz\u00fcge<\/li>\n
- Eine Haushaltsrechnung<\/li>\n
- G\u00fcltiges amtliches Ausweisdokument<\/li>\n<\/ul>\n
Diese Unterlagen werden die meisten Banken im Fall einer Kreditbeantragung von Ihnen verlangen. F\u00fcr die Beantragung eines Kredits trotz Schufa sind diese Unterlagen zwar noch nicht notwendig, die Bank wird jedoch im Laufe des Pr\u00fcfverfahrens mit dieser Forderung auf Sie zukommen. Eine besondere Rolle spielt nat\u00fcrlich das pers\u00f6nliche Ausweisdokument. Dieses brauchen Sie f\u00fcr Ihren Identit\u00e4tsnachweis. Daf\u00fcr stehen prinzipiell zwei M\u00f6glichkeiten zur Verf\u00fcgung, wenn Sie den Kredit ohne Schufa online beantragen.<\/p>\n
Das Video-Ident-Verfahren<\/h3>\n
F\u00fcr dieses Identifizierungsverfahren ben\u00f6tigen Sie entsprechende Unterlagen und Voraussetzungen. Dazu geh\u00f6ren:<\/p>\n