{"id":1218,"date":"2020-12-16T09:53:53","date_gmt":"2020-12-16T09:53:53","guid":{"rendered":"https:\/\/staging-creditler.kinsta.cloud\/?p=1218"},"modified":"2021-05-03T09:20:48","modified_gmt":"2021-05-03T09:20:48","slug":"ratenkredit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.creditler.com\/de\/ratenkredit\/","title":{"rendered":"Ratenkredit"},"content":{"rendered":"<h2>Schnell und einfach zum Ratenkredit<\/h2>\n<p>Einen b Ratenkredit k\u00f6nnen Sie heute sowohl bei einer Filialbank als auch bei einer Direktbank beantragen. \u00dcber unser Internetportal finden Sie unkompliziert und rasch g\u00fcnstige Ratenkredite. Um den f\u00fcr Sie passenden Kredit zu finden, k\u00f6nnen Sie auf unserem Portal mit einem\u00a0<strong>Ratenkredit Vergleich<\/strong> zahlreiche ausgew\u00e4hlte Angebote f\u00fcr diese Kredite gegeneinander abw\u00e4gen. Das erspart in erster Linie Zeit und Kosten. Sie k\u00f6nnen den Kredit und dessen Kosten auch mit unserem Ratenkreditrechner schnell und einfach beim Kreditvergleich ermitteln. Der Kreditvergleich auf unserem Online-Portal hat keinen Einfluss auf Ihren pers\u00f6nlichen Schufa-Score. Bei uns finden Sie Kreditangebote f\u00fcr Kredite, die von 100 \u20ac bis zu 250.000 \u20ac reichen. Die Laufzeiten bewegen sich zwischen einem und f\u00fcnfzehn Jahren und der niedrigste Zinssatz liegt bei 1,57 Prozent. In diesem Artikel erhalten Sie alle Antworten rund um die Frage: Was ist ein Ratenkredit?<\/p>\n<h2>In wenigen Schritten zum Ratenkredit<\/h2>\n<p>Und so gelangen Sie mithilfe unserer Webseite und dem Ratenkredit Vergleich zu Ihrem wunschgem\u00e4\u00dfen Kredit.<\/p>\n<ul>\n<li>Sie f\u00fcllen einfach ein Online-Formular mit einigen pers\u00f6nlichen Daten aus.<\/li>\n<li>Danach erhalten Sie in Sekunden eine Liste mit den passenden Ratenkrediten.<\/li>\n<li>Reichen Sie Ihre Unterlagen dann an den ausgew\u00e4hlten Anbieter ein.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Mit unserem Kreditrechner k\u00f6nnen Sie beim Kreditvergleich bereits die anfallenden\u00a0<strong>Kosten<\/strong>\u00a0durch den gew\u00e4hlten Kredit in Erfahrung bringen.<\/p>\n<h2>Was ist ein Ratenkredit?<\/h2>\n<p>Ratenkredit, Konsumentenkredit, Verbraucherkredit sind Begriffe, auf die man \u00f6fters st\u00f6\u00dft. Doch nicht jeder Kredit ist gleichzeitig ein Ratenkredit.<\/p>\n<p>Ein derartiges Darlehen zeichnet sich dadurch aus, dass Sie \u00fcber einen festgelegten Zeitraum zu einem fixen Zinssatz eine feste Rate zur\u00fcckzahlen. Der Tilgungsanteil dieser Rate wird bei Ratenkrediten mit der Zeit immer h\u00f6her, w\u00e4hrend der Zinsanteil sich sukzessive verringert. Die\u00a0<a href=\"https:\/\/wirtschaftslexikon.gabler.de\/definition\/zinsen-47990\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Zinsen<\/strong><\/a>\u00a0zahlen Sie immer nur f\u00fcr die noch ausstehende Restschuld. Viele Kredite k\u00f6nnen auch vorzeitig zur\u00fcckgezahlt werden. Ein Ratenkredit kann in unterschiedlicher Form in Erscheinung treten, weshalb hier ein Vergleich sehr hilfreich sein kann.<\/p>\n<h3>Welche Arten von Ratenkrediten gibt es?<\/h3>\n<p>Manche Ratenkredite sind zweckgebunden und Sie k\u00f6nnen das Geld nur f\u00fcr die daf\u00fcr vorgesehene Investition verwenden. Ein Ratenkredit muss aber keinesfalls immer eine\u00a0<strong>Zweckbindung<\/strong>\u00a0aufweisen. Viele dieser Kredite stehen zur freien Verf\u00fcgung. Zweckgebundene Kredite findet man haupts\u00e4chlich zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen. Aber auch f\u00fcr Wohnzwecke gibt es spezielle Kredite. Ein zweckgebundener Kredit liefert den Banken gleichzeitig eine Sicherheit. Beim\u00a0<strong>Autokredit<\/strong>\u00a0dient beispielsweise der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Daher ist ein zweckgebundener Kredit auch mit niedrigeren Zinsen versehen. Zu den h\u00e4ufigsten zweckgebundenen Ratenkrediten z\u00e4hlen:<\/p>\n<ul>\n<li>Der Autokredit<\/li>\n<li>Der Immobilienkredit<\/li>\n<li>Der Modernisierungskredit<\/li>\n<\/ul>\n<p>Im Gegensatz dazu gibt es Ratenkredite, die der freien Verwendung dienen. Diese Konsumentenkredite k\u00f6nnen Sie beliebig verwenden. Ein Kredit, den Sie online beantragen und abschlie\u00dfen, wird als Online-Kredit bezeichnet. Kredite, die bis zu einer Summe von rund 5.000 \u20ac gehen, bezeichnet man auch als Kleinkredite. Besteht die M\u00f6glichkeit, einen Ratenkredit sofort ausbezahlt zu bekommen, spricht man von einem Sofortkredit.<\/p>\n<h2>Zinsen und Tilgung<\/h2>\n<p>Ein Ratenkredit wird in einer vorher festgelegten\u00a0<strong>Laufzeit<\/strong>\u00a0mit einer fest vereinbarten Rate zur\u00fcckgezahlt. Auch der Zinssatz ist dabei meist fest. Das bedeutet, dass sich die H\u00f6he der Betr\u00e4ge, die zur\u00fcckgezahlt werden, nicht \u00e4ndert. Lediglich der Zinsanteil dieser Betr\u00e4ge verringert sich bei Ratenkrediten mit der Zeit. Der Grund daf\u00fcr ist, dass Zinsen immer nur auf die Restschuld bezahlt werden und diese nimmt durch die regelm\u00e4\u00dfige Tilgungsrate allm\u00e4hlich ab. Daher werden auch die zu zahlenden Zinsbetr\u00e4ge immer niedriger, w\u00e4hrend die Tilgungsrate steigt. Auf unserem Portal k\u00f6nnen Sie im Ratenkredit Vergleich die Zinsen f\u00fcr verschiedene Ratenkredite unter die Lupe nehmen. Um den Ratenkredit Vergleich zu verstehen, gibt es einige Begriffe, die daf\u00fcr wichtig sind.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Effektivzins<\/strong>: Dieser Zins beinhaltet alle Kosten, die mit deinem Kredit verbunden sind. Dazu geh\u00f6ren neben Kosten f\u00fcr die Zinsen auch anfallende Geb\u00fchren, falls solche mit der Bank vereinbart wurden. Der Effektivzins stellt auch einen wichtigen Vergleichsfaktor beim Kreditvergleich dar.<\/li>\n<li><strong>Zweidrittelzins<\/strong>: Dieser Zinssatz gibt im Ratenkredit Vergleich den Zinssatz an, den zumindest zwei Drittel aller Kreditnehmer zahlen. Der Zinssatz kann auch von der Bonit\u00e4t des Kreditnehmers abh\u00e4ngig sein. Man nenn diesen Zinssatz auch bonit\u00e4tsabh\u00e4ngigen Zinssatz.<\/li>\n<li><strong>Sondertilgung<\/strong>: Die Sondertilgung gew\u00e4hrt die M\u00f6glichkeit, ein Darlehen bereits vor dem Ende der offiziellen Laufzeit zur\u00fcckzuzahlen. In diesem Fall gibt es manchmal kostenlose Sondertilgungen. Ist keine kostenlose Sondertilgung vereinbart, zahlen Sie bei einer vorzeitigen R\u00fcckzahlung des Ratenkredits eine sogenannte Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung. Diese verursacht zus\u00e4tzliche Unkosten.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Wer kann einen Ratenkredit beantragen?<\/h2>\n<p>Zur Aufnahme eines Ratenkredits m\u00fcssen einige Komponenten ber\u00fccksichtigt werden.<\/p>\n<ul>\n<li>Der Antragsteller muss vollj\u00e4hrig sein.<\/li>\n<li>Der Wohnsitz und die Bankverbindung m\u00fcssen sich in Deutschland befinden.<\/li>\n<li>Es ist eine ausreichende Bonit\u00e4t erforderlich.<\/li>\n<li>Es muss ein regelm\u00e4\u00dfiges Erwerbseinkommen vorhanden sein.<\/li>\n<li>Es sollte keine negativen Schufa-Eintr\u00e4ge geben.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Selbstst\u00e4ndige und freiberuflich t\u00e4tige Menschen k\u00f6nnen unter Umst\u00e4nden ebenfalls einen Ratenkredit erhalten, wenn sie ihr Einkommen mithilfe des Steuerbescheids nachweisen. F\u00fcr Studenten und Beamte gibt es wiederum eigene Ratenkredite. Diese sind speziell auf die Bed\u00fcrfnisse und Eigenschaften dieser Zielgruppe ausgerichtet.<\/p>\n<h2>Was ist ein g\u00fcnstiger Ratenkredit?<\/h2>\n<p>Hier spielen in erster Linie die Zinsen eine Rolle. Je niedriger diese sind, desto g\u00fcnstiger sind die Ratenkredite. Allerdings finden Sie in der heutigen Zeit der Niedrigzinspolitik viele Kredite, die \u00e4hnlich hohe Zinsen aufweisen. Wenn Sie einen\u00a0<strong>Ratenkredit Vergleich<\/strong>\u00a0durchf\u00fchren, werden Sie dies rasch erkennen. Aus diesem Grund sind noch andere Faktoren beim Ratenkredit Vergleich wichtig. Dazu geh\u00f6rt die M\u00f6glichkeit einer kostenlosen vorzeitigen Tilgung des Ratenkredits. Das hei\u00dft, wenn Sie diesen Kredit vor Ablauf der Laufzeit tilgen, m\u00fcssen Sie keine\u00a0<strong>Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung<\/strong>\u00a0bezahlen. Au\u00dferdem bieten manche Kreditgeber die M\u00f6glichkeit, eine Ratenpause einzulegen, falls die finanzielle Situation des Kreditnehmers dies erfordert.<\/p>\n<p>Die Kosten f\u00fcr einen solchen Kredit setzen sich in der Regel aus den anfallenden Zinsen w\u00e4hrend der Laufzeit zusammen. Der Effektivzins gibt die daf\u00fcr n\u00f6tigen Hinweise und die Gesamtkosten f\u00fcr den Raten Kredit finden Sie im Gesamtkreditbetrag.<\/p>\n<h2>Was sollte ich vor der Beantragung eines Ratenkredits beachten?<\/h2>\n<p>Die Aufnahme eines Ratenkredits sollte wohl durchdacht sein. Schlie\u00dflich belasten die Kreditraten mittelfristig auch das Haushaltsbudget. Vor dem Ratenkredit Vergleich und der Aufnahme eines Ratenkredits sollten Sie daher eine\u00a0<strong>Haushaltsrechnung<\/strong>\u00a0durchf\u00fchren. In dieser Haushaltsrechnung werden die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegen\u00fcbergestellt. Vor allem die Fixkosten wie Miete oder Energie stellen wichtige Posten dar. Zu den \u00fcblichen Einnahmen z\u00e4hlen beispielsweise<\/p>\n<ul>\n<li>Der monatliche Lohn oder das Gehalt<\/li>\n<li>Staatliche Zusch\u00fcsse wie Kindergeld<\/li>\n<li>Einnahmen aus Vermietung, Verpachtung oder Nebenerwerb<\/li>\n<li>Erhaltene Unterhaltszahlungen<\/li>\n<\/ul>\n<p>Auf der Ausgabenseite setzen sich die Kosten meist wie folgt zusammen:<\/p>\n<ul>\n<li>Miete<\/li>\n<li>Laufende Versicherungen<\/li>\n<li>Haushaltsausgaben (wie Lebensmittel, Kraftstoff)<\/li>\n<li>Laufende Geb\u00fchren<\/li>\n<li>Strom- und Gaskosten<\/li>\n<li>Kosten f\u00fcr Internet oder Abonnements<\/li>\n<li>Bereits laufende Kredite<\/li>\n<\/ul>\n<p>Mithilfe dieser Haushaltsrechnung gewinnen Sie eine \u00dcbersicht \u00fcber Ihre finanzielle Situation und k\u00f6nnen ermitteln, wie viel Geld Sie f\u00fcr die R\u00fcckzahlung eines Ratenkredits monatlich aufbringen k\u00f6nnen.<\/p>\n<h2>Die Restschuldversicherung<\/h2>\n<p>In manchen F\u00e4llen kann bei einem Ratenkredit der Abschluss einer Restschuldversicherung vorteilhaft sein. Diese Versicherung springt ein, wenn es zu einem Ausfall der Ratenzahlung aufgrund von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod kommt. Die Versicherung verursacht jedoch zus\u00e4tzliche Unkosten. Vor der Aufnahme eines Ratenkredits sollte auch dieser Umstand \u00fcberpr\u00fcft werden. Beamte verf\u00fcgen \u00fcber einen eigenen Status aufgrund ihres Besch\u00e4ftigungsverh\u00e4ltnisses und ben\u00f6tigen keine Restschuldversicherung.<\/p>\n<h2>Wie erhalte ich einen Ratenkredit?<\/h2>\n<p>Der Weg zu diesem Kredit ist relativ einfach. Auf unserem Vergleichsportal haben Sie die M\u00f6glichkeit, verschiedene Angebote beim Ratenkredit Vergleich zu untersuchen. Sie finden dabei Ratenkredite in der H\u00f6he von 100 \u20ac bis zu 250.000 \u20ac. Die Laufzeiten liegen zwischen einem Jahr und maximal f\u00fcnfzehn Jahren. Der Zinssatz beginnt bei 1,57 Prozent p.a. Der Ratenkredit Vergleich hilft Ihnen, den f\u00fcr Sie geeigneten Kredit herauszufinden. Das Prozedere gestaltet sich ganz einfach:<\/p>\n<ul>\n<li>F\u00fcllen Sie das daf\u00fcr vorgesehene Formular aus, geben Sie die H\u00f6he des Kredits und die gew\u00fcnschte Laufzeit ein und schicken Sie es ab.<\/li>\n<li>Sie erhalten danach den Ratenkredit Vergleich.<\/li>\n<li>Nach dem Kreditvergleich w\u00e4hlen Sie den f\u00fcr Sie passenden Kredit aus.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Der Kreditanbieter verlangt entsprechende Angaben und Unterlagen. Zu den pers\u00f6nlichen Angaben z\u00e4hlen<\/p>\n<ul>\n<li>Name, Adresse und Geburtsdatum<\/li>\n<li>Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben<\/li>\n<li>Angaben zu Ihrem Besch\u00e4ftigungsverh\u00e4ltnis<\/li>\n<li>Ihre pers\u00f6nliche Bankverbindung<\/li>\n<\/ul>\n<p>Meist m\u00fcssen Sie auch entsprechende\u00a0<strong>Unterlagen<\/strong>\u00a0nachreichen. Zu diesen geh\u00f6ren<\/p>\n<ul>\n<li>Lohn- und Gehaltszettel bei Arbeiter und Angestellten<\/li>\n<li>Rentenbescheid bei Rentnern<\/li>\n<li>Bez\u00fcgemitteilung bei Beamten<\/li>\n<li>Einkommensteuerbescheid bei Selbstst\u00e4ndigen und Freiberuflern<\/li>\n<\/ul>\n<p>Die meisten Kreditanbieter bieten die M\u00f6glichkeit, diese Unterlagen auch online hochzuladen.<\/p>\n<h2>Wie erfolgt die Schufa-Pr\u00fcfung?<\/h2>\n<p>Jede Bank in Deutschland ist gesetzlich dazu verpflichtet, vor der Kreditgew\u00e4hrung Ihre Einkommensverh\u00e4ltnisse zu pr\u00fcfen. Dazu ben\u00f6tigt die Bank Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie Ihre Lohn- oder Gehaltsbest\u00e4tigungen und weitere Unterlagen. Zudem fragt die Bank den\u00a0<strong>Schufa-Score<\/strong>\u00a0ab. Einen Ratenkredit ohne Schufa gibt es in Deutschland nicht. Bei negativen Schufa-Ausk\u00fcnften kann es sein, dass der Kredit abgelehnt wird. Positive Schufa-Eintr\u00e4ge wirken sich in vielen F\u00e4llen auch auf die Zinsh\u00f6he positiv aus.<\/p>\n<h2>Der schufa-freie Ratenkredit<\/h2>\n<p>Vielfach wird im Internet auch mit sogenannten schufa-freien Krediten geworben. In Deutschland bieten jedoch keine Banken derartige Darlehen an. Meist handelt es sich dabei um Kreditgeber aus dem Ausland. Aus diesem Grund werden diese Kredite oft als Schweizer Kredite bezeichnet. Diesen Kredit sollte man aber mit Vorsicht betrachten. Vielfach verlangen die Kreditgeber daf\u00fcr enorm hohe Zinsen. Eine\u00a0<strong>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/strong>\u00a0wird trotzdem abseits der Schufa durchgef\u00fchrt.<\/p>\n<h2>Wodurch zeichnen sich seri\u00f6se Kreditanbieter aus?<\/h2>\n<p>Ratenkredite werden heute von zahlreichen Banken und Kreditvermittlern angeboten. In unserem Ratenkredit Vergleich finden Sie nat\u00fcrlich seri\u00f6se Kreditanbieter. Ein seri\u00f6ser Kreditanbieter zeichnet sich in der Regel durch folgende Kriterien aus<\/p>\n<ul>\n<li>Der Ratenkredit Vergleich ist kostenlos<\/li>\n<li>Es gibt eine kostenlose Beratungshotline<\/li>\n<li>Vor dem Abschluss des Kreditvertrags fallen keine Geb\u00fchren an<\/li>\n<li>Seri\u00f6se Kreditanbieter machen keine Hausbesuche<\/li>\n<li>Der Versand von Unterlagen erfolgt kostenlos<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Sparen bei der R\u00fcckzahlung eines Ratenkredits<\/h2>\n<p>Ratenkredite sind immer mit Kosten verbunden. Es l\u00e4sst sich aber sowohl bei der Aufnahme eines Ratenkredits als auch bei dessen R\u00fcckzahlung sparen. F\u00fcr Ratenkredite ist die Laufzeit ein entscheidender Faktor. Je k\u00fcrzer die Laufzeit ist, desto geringer fallen auch die zu zahlenden Zinsen aus. Im Gegensatz dazu ist die monatliche Kreditrate umso niedriger, je l\u00e4nger die Laufzeit ist. W\u00e4hlen Sie Ratenkredite beim Ratenkredit Vergleich daher sorgf\u00e4ltig aus, indem Sie die f\u00fcr Sie passende Laufzeit w\u00e4hlen. Der Ratenkredit Vergleich hilft Ihnen dabei. W\u00e4gen Sie daf\u00fcr Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab.<\/p>\n<h3>DenKredit gemeinsam aufnehmen<\/h3>\n<p>Als Sparalternative k\u00f6nnen Sie einen derartigen Kredit auch gemeinsam mit Ihrem Ehepartner aufnehmen. Wenn beide \u00fcber ein Einkommen verf\u00fcgen, ist die Chance auf eine Kreditgew\u00e4hrung h\u00f6her und auch die Zinsen k\u00f6nnen dadurch g\u00fcnstiger ausfallen. Das senkt die Kosten f\u00fcr den Kredit. Wenn Sie bereits wissen, wof\u00fcr Sie das Geld genau verwenden, k\u00f6nnen Sie auch einen zweckgebundenen Ratenkredit beantragen. Bei diesen Varianten sind die Zinsen in der Regel niedriger als bei einem Kredit zur freien Verwendung.<\/p>\n<h2>Die R\u00fcckzahlung des Ratenkredits<\/h2>\n<p>Bei der R\u00fcckzahlung des Ratenkredits k\u00f6nnen Sie ebenfalls Kosten sparen. In manchen F\u00e4llen lohnt es sich, den Kredit bereits vor dem Ende der Laufzeit zur\u00fcckzuzahlen. Dies ist vor allem dann vorteilhaft, wenn diese vorzeitige R\u00fcckzahlung ohne Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung m\u00f6glich ist. In unserem Ratenkredit Vergleich werden Sie auch diesbez\u00fcgliche Angebote finden k\u00f6nnen. Eine vorzeitige R\u00fcckzahlung der Restschuld ist m\u00f6glich, wenn Sie durch das Urlaubs- oder Weihnachtsgeld einmal mehr Geld auf dem Konto haben. Durch die vorzeitige R\u00fcckzahlung sparen Sie Zinsen.<\/p>\n<p>Ist das allgemeine Zinsniveau seit der Aufnahme eines Ratenkredits deutlich gesunken, k\u00f6nnen Sie den Kredit auch mithilfe eines anderen Kredits vorzeitig tilgen. Das nennt man Umschuldung. Daf\u00fcr gibt es wiederum eigene Umschuldungskredite, die ebenfalls in Form eines zweckgebundenen Kredits beantragt werden k\u00f6nnen. Aber auch mit einem freien Kredit k\u00f6nnen Sie eine Umschuldung durchf\u00fchren. Wenn der neue Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen ausgestattet ist, lohnt sich die Umschuldung. Werfen Sie auch daf\u00fcr einen Blick in den Ratenkredit Vergleich.<\/p>\n<h2>Ratenkredite f\u00fcr verschiedene Berufsgruppen<\/h2>\n<p>In Deutschland gibt es f\u00fcr die Aufnahme von Ratenkrediten je nach Berufsgruppe unterschiedliche Konditionen. Diese wirken sich in erster Linie auf die H\u00f6he der Zinsen aus. Banken bewerten manche Berufsgruppen mit einer h\u00f6heren Bonit\u00e4t und diese zahlen auch weniger Zinsen f\u00fcr einen solchen Kredit. Angestellte und Beamte haben aufgrund ihres regelm\u00e4\u00dfigen Einkommens in der Regel eine h\u00f6here Bonit\u00e4t als Freiberufler, Selbstst\u00e4ndige oder Studenten. Daher bekommen Sie als Angestellter oder Beamter eher einen Ratenkredit. Fallen Sie nicht in diese Berufsgruppen, so m\u00fcssen Sie auf jeden Fall mit etwas schlechteren Konditionen und h\u00f6heren Zinsen rechnen. Die Banken sichern dadurch das Ausfallrisiko ab.<\/p>\n<h3>Ratenkredit f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige und Freiberufler<\/h3>\n<p>Prinzipiell k\u00f6nnen auch Selbstst\u00e4ndige einen Ratenkredit beantragen. Manche Kreditinstitute und Banken bieten gerade f\u00fcr diese Zielgruppe eigene Kreditvarianten an. Zu den h\u00e4ufigsten Formen geh\u00f6ren dabei:<\/p>\n<ul>\n<li>Unternehmerkredite<\/li>\n<li>Umschuldungskredite<\/li>\n<li>Finanzierungskredite<\/li>\n<li>Kleinkredite<\/li>\n<li>Existenzgr\u00fcndungskredite<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nicht alle Banken bieten diese Kredite an. Manche Kreditanbieter haben sich jedoch auf diese Kreditformen spezialisiert. Unser Ratenkredit Vergleich ist eine M\u00f6glichkeit, diese Kreditgeber zu eruieren. Diese Kredite zeichnen sich durch besondere Eigenschaften aus.<\/p>\n<ul>\n<li>Sie richten sich ausschlie\u00dflich an Freiberufler und Selbstst\u00e4ndige.<\/li>\n<li>Sie haben h\u00f6here Zinsen.<\/li>\n<li>Sie verlangen nach bestimmten Sicherheiten.<\/li>\n<li>Es m\u00fcssen konkrete Unterlagen eingereicht werden.<\/li>\n<li>Ein positiver Schufa-Score ist Bedingung.<\/li>\n<li>Der Kreditnehmer muss seit mindestens drei Jahren erfolgreich selbstst\u00e4ndig t\u00e4tig sein.<\/li>\n<li>Der Kreditnehmer darf keiner kritischen Branche angeh\u00f6ren.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Freiberufler und Selbstst\u00e4ndige<\/strong>: Als Freiberufler gelten in Deutschland nur spezielle Berufsgruppen. Dazu geh\u00f6ren \u00c4rzte, Rechtsanw\u00e4lte, Notare, Unternehmensberater, Steuerberater, Wirtschaftspr\u00fcfer, Journalisten und Vertreter freier Heilberufe und Beratungsberufe. Diese Berufe sind im \u00a7 18 EStG erw\u00e4hnt. Alle, die ein Gewerbe aus\u00fcben oder auf Rechnung arbeiten, gelten als Selbstst\u00e4ndige. Darunter fallen zum Beispiel Handwerker oder all jene, die der Gewerbeordnung unterliegen.<\/p>\n<p><strong>Zinsen und Sicherheiten<\/strong>: Bei Ratenkrediten f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige oder Freiberufler verlangen Banken meist h\u00f6here Zinss\u00e4tze. Als anerkannte Sicherheiten gelten in diesen F\u00e4llen haupts\u00e4chlich Wertpapiere, Grundst\u00fccke und Immobilien, der Fuhrpark, B\u00fcrgschaften oder die Gesch\u00e4ftsausstattung.<\/p>\n<p><strong>Die Unterlagen<\/strong>: Wer als Selbstst\u00e4ndiger oder Freiberufler einen Kredit beantragt, muss daf\u00fcr im Regelfall ausf\u00fchrlichere Unterlagen einreichen als Angestellte oder Beamte. Selbstst\u00e4ndige m\u00fcssen die Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre einreichen sowie eine betriebswirtschaftliche Auswertung. Auch Nachweise \u00fcber Immobilien oder Lebensversicherungen z\u00e4hlen als Unterlagen.<\/p>\n<p><strong>Der Schufa-Score<\/strong>: Voraussetzungen f\u00fcr den Erhalt eines Kredits ist bei Selbstst\u00e4ndigen vor allem ein guter Schufa-Score. Banken sichern sich dadurch ab, da Selbstst\u00e4ndige immer einem gewissen finanziellen Risiko ausgesetzt sind.<\/p>\n<p><strong>Kritische Branchen<\/strong>: Banken stufen solche Branchen als kritisch ein, die ein hohes Kreditausfallrisiko in sich bergen. Zu diesen Branchen z\u00e4hlen beispielsweise die Automobilbranche oder die Gastronomie sowie bestimmte Bereiche der Versicherungswirtschaft.<\/p>\n<h3>Der Ratenkredit f\u00fcr Studenten<\/h3>\n<p>Studenten verf\u00fcgen \u00fcber kein hohes Einkommen und erhalten daher nur sehr schwer einen Ratenkredit. Trotzdem gibt es auch f\u00fcr Studenten die M\u00f6glichkeit, einen Ratenkredit aufzunehmen. Die Kreditgeber verlangen daf\u00fcr einen B\u00fcrgen. In den meisten F\u00e4llen springen die Eltern als B\u00fcrgen ein. Allerdings erhalten Studenten oft Sonderkonditionen f\u00fcr diese Ratenkredite. Vergeben werden die Ratenkredite sowohl zweckgebunden als auch zur freien Verwendung. Diese Ratenkredite haben jedoch mit den sogenannten Studentenkrediten oder Studienkrediten nichts zu tun.<\/p>\n<h3>Der Ratenkredit f\u00fcr Hausfrauen<\/h3>\n<p>Hausfrauen verf\u00fcgen meist \u00fcber gar kein oder \u00fcber ein nur sehr geringes Einkommen. F\u00fcr diese Klientel gibt es jedoch mittlerweile ebenfalls Ratenkredite. Diese Kredite werden in der Regel nur \u00fcber sehr geringe Summen vergeben. Im umgangssprachlichen Sinn werden diese Kredite oft als Hausfrauenkredite bezeichnet und nicht nur an Hausfrauen, sondern auch an Personen mit geringem Einkommen vergeben. Die Kreditsumme bewegt sich von mehreren Hundert bis zu einigen Tausend Euro. Die meisten Banken verlangen daf\u00fcr jedoch einen B\u00fcrgen. Auch Rentner k\u00f6nnen diese Kleinkredite in Anspruch nehmen.<\/p>\n<h2>Tipps f\u00fcr den passenden Kredit<\/h2>\n<p>Das Angebot an Krediten ist auf dem Markt relativ gro\u00df und un\u00fcbersichtlich. Unser Ratenkredit Vergleich erleichtert Ihnen die Auswahl des passenden Ratenkredits. Um den f\u00fcr Sie besten Ratenkredit zu erhalten, k\u00f6nnen Sie dar\u00fcber hinaus auch noch einige Ratschl\u00e4ge befolgen.<\/p>\n<h3>Pr\u00fcfen Sie Ihren pers\u00f6nlichen Kreditbedarf<\/h3>\n<p>Der billigste Kredit ist der, den Sie gar nicht aufnehmen. Dadurch ersparen Sie sich Zinsen und die regelm\u00e4\u00dfige R\u00fcckzahlung. Wenn Sie eine Anschaffung planen, k\u00f6nnen Sie zuerst Ihre Ersparnisse daf\u00fcr hernehmen. Zinsen f\u00fcr Kredite sind trotz der derzeit herrschenden Niedrigzinsphase noch immer sehr hoch.<\/p>\n<h3>Ermitteln Sie die H\u00f6he des Kredits<\/h3>\n<p>Wenn Sie auf jeden Fall einen Kredit in Anspruch nehmen m\u00fcssen, berechnen Sie vorab den notwendigen Kreditbedarf. Bemessen Sie diesen jedoch realistisch und nehmen Sie einen etwas h\u00f6heren Kredit auf, um eine Nachfinanzierung zu vermeiden. Beim Ratenkredit Vergleich k\u00f6nnen Sie auch diesen Faktor ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n<h3>Beachten Sie Laufzeit, Effektivzinssatz und Tilgungsraten<\/h3>\n<p>Einen geeigneten Kredit zu finden, ist auf unserem\u00a0<strong>Vergleichsportal<\/strong>\u00a0recht einfach. Durch den Ratenkredit Vergleich k\u00f6nnen Sie nicht nur den passenden Ratenkredit ausw\u00e4hlen, sondern auch den Ratenkredit berechnen. Daf\u00fcr steht Ihnen unser Ratenkreditrechner zur Verf\u00fcgung. Die Kosten f\u00fcr diesen Kredit werden aufgrund der Laufzeit, des Zinssatzes und der gew\u00fcnschten Summe mit dem Kreditrechner berechnet. Damit Sie den f\u00fcr Sie geeigneten Kredit finden, sollten Sie einige Punkte beim Ratenkredit Vergleich beachten.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Effektiver Jahreszins<\/strong>: Dieser zeigt Ihnen, wie viel Sie f\u00fcr einen Kredit monatlich und insgesamt zur\u00fcckbezahlen m\u00fcssen und was dieser somit im Gesamten kostet. Der Effektivzins h\u00e4ngt in erster Linie von der gew\u00e4hlten Laufzeit des Darlehens ab. Daneben spielt auch Ihre Bonit\u00e4t eine Rolle. Je besser Ihre Bonit\u00e4t von der Bank eingestuft wird, desto niedriger f\u00e4llt der Effektivzins aus.<\/li>\n<li><strong>Die Laufzeit<\/strong>: Die Laufzeit des Ratenkredits hat nicht nur eine unmittelbare Auswirkung auf den Effektivzinssatz, sondern beeinflusst auch andere Faktoren. Das betrifft haupts\u00e4chlich die Liquidit\u00e4t des Kreditnehmers. Eine kurze Laufzeit ist mit h\u00f6heren monatlichen Raten verbunden, wirkt sich aber auf die Gesamtkosten des Kredits g\u00fcnstig aus. Eine lange Laufzeit ist mit niedrigen monatlichen Raten verbunden, der Kredit wird dadurch aber insgesamt teurer. Aus diesen Gr\u00fcnden sollten Sie beim Ratenkredit Vergleich selbst einsch\u00e4tzen, welche Variante sich f\u00fcr Sie besser eignet, und die Laufzeit darauf abstimmen.<\/li>\n<li><strong>Sondertilgungsm\u00f6glichkeiten<\/strong>: Die M\u00f6glichkeit einer vorzeitigen Tilgung hat beim Ratenkredit ebenfalls eine gro\u00dfe Bedeutung. Wenn diese kostenlos und ohne Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung angeboten wird, sollten Sie dies auch nutzen. Durch eine vorzeitige Tilgung verringert sich die Summe der zu zahlenden Zinsen und der Kredit wird dadurch billiger.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Mit unserem Ratenkreditrechner haben Sie beim Ratenkredit Vergleich die Gelegenheit, vorab verschiedene Kreditvarianten zu vergleichen. Der Ratenkreditrechner ist kostenlos. Der Ratenkreditrechner stellt in wenigen Sekunden einen Tilgungsplan f\u00fcr den gew\u00e4hlten Kredit auf. Damit sehen Sie auf einen Blick, wie viel Sie monatlich f\u00fcr den Ratenkredit bezahlen m\u00fcssen. Wenn Sie die notwendigen Daten mit dem Ratenkreditrechner eruiert haben, erleichtert Ihnen dies den Ratenkredit Vergleich.<\/p>\n<h3>So verwenden Sie einen Ratenkreditrechner<\/h3>\n<p>Den Ratenkreditrechner k\u00f6nnen Sie ganz einfach bedienen. Sie geben daf\u00fcr lediglich den gew\u00fcnschten Kreditbetrag, die Laufzeit und die monatliche Rate ein. Sie k\u00f6nnen den Ratenkreditrechner auch benutzen, um damit die Kosten f\u00fcr eine Umschuldung in Erfahrung zu bringen.<\/p>\n<p>Die Wahl des gew\u00fcnschten Kreditbetrags beim Ratenkredit Vergleich sollte im Rahmen Ihrer pers\u00f6nlichen finanziellen Verh\u00e4ltnisse erfolgen. Schlie\u00dflich m\u00fcssen Sie Ihren Kredit auch bequem zur\u00fcckzahlen k\u00f6nnen. Wenn Sie eine gr\u00f6\u00dfere Investition planen, k\u00f6nnen Sie daf\u00fcr auch Ihr Erspartes ber\u00fccksichtigen. Dadurch verringert sich der Kreditbedarf und Sie brauchen keinen zu hohen Kredit aufzunehmen.<\/p>\n<p>Auch die Laufzeit und die monatliche Rate sollten so gew\u00e4hlt werden, dass Sie dadurch nicht in Liquidit\u00e4tsengp\u00e4sse schlittern. Auch das wird in unserem Ratenkredit Vergleich sichtbar. Ber\u00fccksichtigen Sie dabei vor allem Ihre monatlichen Fixkosten. Diese m\u00fcssen Sie auch w\u00e4hrend der Laufzeit des Ratenkredits weiterhin in voller H\u00f6he bezahlen. Bei Ihren monatlichen variablen Kosten k\u00f6nnen Sie hingegen nach Einsparungspotenzialen suchen.<\/p>\n<h2>Der Ratenkredit online<\/h2>\n<p>Durch das Internet bietet sich heute die M\u00f6glichkeit, g\u00fcnstige Kredite auch online abzuschlie\u00dfen. Das hat viele Vorteile.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Rasch und bequem<\/strong>: Der Abschluss eines Online-Kredits ist vor allem rasch, einfach und kann bequem von zu Hause aus erledigt werden. Damit ersparen Sie sich den Weg zu einer Filiale und k\u00f6nnen auf den Papierkram weitgehend verzichten.<\/li>\n<li><strong>Rund um die Uhr m\u00f6glich<\/strong>: Ein Ratenkredit kann online rund um die Uhr beantragt werden. Sie sind daher nicht an die \u00d6ffnungszeiten der Banken gebunden. Das hat vor allem f\u00fcr Arbeitnehmer, die werktags kaum Zeit daf\u00fcr haben, Vorteile.<\/li>\n<li><strong>G\u00fcnstige Kredite<\/strong>: Ein Ratenkredit, den Sie online beantragen und abschlie\u00dfen, ist in der Regel wesentlich g\u00fcnstiger als ein Ratenkredit bei einer Filialbank.\u00a0<strong>Direktbanken<\/strong>\u00a0bieten online Abschlussm\u00f6glichkeiten. Da diese Banken \u00fcber kein Filialnetz verf\u00fcgen, ersparen sich diese Kreditinstitute enorme Kosten. Diese Kostenersparnis k\u00f6nnen Sie dann auch an ihre Kunden weitergeben.<\/li>\n<li><strong>Leichter Ratenkredit Vergleich<\/strong>: Online sind Kredite wesentlich leichter vergleichbar. Sie erhalten beim Ratenkredit Vergleich online in wenigen Sekunden eine \u00dcbersicht \u00fcber die jeweiligen Anbieter und deren Konditionen.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Die h\u00e4ufigsten Fragen zum Ratenkredit<\/h2>\n<p>Hier finden Sie noch die\u00a0<strong>h\u00e4ufigsten Fragen<\/strong>, die mit einem Ratenkredit in Verbindung stehen und die dazugeh\u00f6rigen Antworten.<\/p>\n<p><strong>Was unterscheidet einen Ratenkredit von einem Dispokredit oder Rahmenkredit?<\/strong><\/p>\n<p>Ein Dispositionskredit oder Rahmenkredit steht direkt mit Ihrem Girokonto in Verbindung. Die Zinsen, die Sie f\u00fcr die Inanspruchnahme dieses Kredits bezahlen, sind jedoch wesentlich h\u00f6her als bei einem Ratenkredit. Aus diesem Grund ist es auch ratsam, \u00fcberzogene Girokonten mit einem Ratenkredit auszugleichen.<\/p>\n<p><strong>Was bedeutet der Sollzins?<\/strong><\/p>\n<p>Der Sollzins stellt den Nominalzins des Kredits dar. Im Gegensatz zum Effektivzins sagt der Sollzins jedoch nichts \u00fcber die Gesamtkosten eines Ratenkredits aus.<\/p>\n<p><strong>Was sollte man bei einem Ratenkredit Vergleich vergleichen?<\/strong><\/p>\n<p>Die wichtigsten Punkte beim Ratenkredit Vergleich sind der effektive Jahreszins oder Effektivzins, die Laufzeit und die monatliche Tilgungsrate. Auch die M\u00f6glichkeit einer kostenlosen Sondertilgung sollten Sie dabei in den Vergleich einbeziehen.<\/p>\n<p><strong>Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?<\/strong><\/p>\n<p>Eine Restschuldversicherung ist mit zus\u00e4tzlichen Kosten verbunden und springt nur im Bedarfsfall ein. Sie dient in erster Linie dazu, im Todesfall die Angeh\u00f6rigen vor einer drohenden finanziellen Last zu sch\u00fctzen. Wenn Sie eine Lebensversicherung haben oder Beamter sind, brauchen Sie keine Restschuldversicherung.<\/p>\n<p><strong>Welche Daten werden an die Schufa gemeldet?<\/strong><\/p>\n<p>Bei der Beantragung eines Ratenkredits bei einem Anbieter werden neben Ihren pers\u00f6nlichen Daten haupts\u00e4chlich der beantragte Kreditbetrag, die Laufzeit und die Tilgung an die Schufa \u00fcbermittelt. Negativ f\u00e4llt ins Gewicht, wenn Sie mit den Tilgungsraten in Verzug geraten oder den Kredit nicht mehr bedienen. Zur \u00dcbermittlung dieser Daten m\u00fcssen Sie eine schriftliche Einverst\u00e4ndniserkl\u00e4rung abgeben. Ohne diese werden Sie keinen Kredit erhalten.<\/p>\n<p><strong>Wie kann ich meine Schufa-Daten abfragen?<\/strong><\/p>\n<p>Eine Abfrage der eigenen Schufa-Daten ist einmal pro Jahr kostenlos bei der Schufa m\u00f6glich. Diese Abfrage erm\u00f6glicht die pers\u00f6nliche \u00dcberpr\u00fcfung der eingetragenen Daten auf Korrektheit. Wenn Sie mit der Schufa-Abfrage Ihre Bonit\u00e4t beweisen wollen, erhebt die Schufa daf\u00fcr eine geringe Geb\u00fchr.<\/p>\n<p><strong>Was sind negative Schufa-Eintr\u00e4ge?<\/strong><\/p>\n<p>Darunter versteht man Eintr\u00e4ge, die darauf hinweisen, dass Schulden nicht bezahlt wurden, eine Zwangsvollstreckung eingeleitet oder sogar deswegen ein Haftbefehl erlassen wurde. Auch vers\u00e4umte Ratenzahlungen scheinen als negative Eintr\u00e4ge auf.<\/p>\n<p><strong>Wie kann ich einen Antrag auf einen Ratenkredit widerrufen?<\/strong><\/p>\n<p>Der Widerruf eines Kreditantrags ist binnen 14 Tagen nach der Beantragung schriftlich m\u00f6glich. Dieses Recht erlischt jedoch sp\u00e4testens sechs Monate nach Vertragsabschluss. Wurde der Kreditbetrag bereits ausbezahlt, muss die gesamte Kreditsumme innerhalb von zwei Wochen zur\u00fcckgezahlt werden.<\/p>\n<p><strong>Wann kann man mit einer Rate pausieren?<\/strong><\/p>\n<p>Das Aussetzen einer Tilgungsrate ist nur m\u00f6glich, wenn dies im Kreditvertrag vereinbart ist. Dadurch verl\u00e4ngert sich aber die Laufzeit. Wurde daf\u00fcr keine Vereinbarung geschlossen, kann man im Notfall bei der Bank vorsprechen.<\/p>\n<p><strong>Was ist eine Umschuldung?<\/strong><\/p>\n<p>Dabei wird ein bestehender Kredit oder ein Rahmenkredit durch einen anderen Kredit getilgt. Sinnvoll ist diese Vorgehensweise, wenn die Zinsen f\u00fcr den neuen Kredit wesentlich niedriger sind als f\u00fcr das bestehende Darlehen.<\/p>\n<h2>Fazit<\/h2>\n<p>Ein Ratenkredit stellt auf jeden Fall eine bequeme M\u00f6glichkeit dar, um sich rasch einen lang ersehnten Wunsch zu erf\u00fcllen. Aber auch \u00fcberzogene Girokonten oder noch laufende teurere Kredite k\u00f6nnen Sie mit einem solchen Kredit rasch ausgleichen.<\/p>\n<p>Ein Kredit, den Sie\u00a0<strong>online<\/strong>\u00a0beantragen, bringt weitere Vorteile mit sich. Dieser Kredit ist in der Regel kosteng\u00fcnstiger als ein Ratenkredit bei einer Filialbank. Au\u00dferdem haben Sie auf unserem Vergleichsportal die M\u00f6glichkeit, den Kredit verschiedener Anbieter zu vergleichen und den f\u00fcr Sie passenden Kredit auszuw\u00e4hlen. Bevor Sie einen Ratenkredit beantragen, sollten Sie jedoch Ihre pers\u00f6nlichen Finanzen kontrollieren und die Laufzeit und die monatliche Tilgungsrate f\u00fcr das Darlehen genau unter die Lupe nehmen.<\/p>\n<p>Unser Vergleichsportal bietet auch die M\u00f6glichkeit, mit dem Kreditrechner die Kosten f\u00fcr einen Kredit im Vorhinein zu errechnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Schnell und einfach zum Ratenkredit Einen b Ratenkredit k\u00f6nnen Sie heute sowohl bei einer Filialbank als auch bei einer Direktbank beantragen. \u00dcber unser Internetportal finden Sie unkompliziert und rasch g\u00fcnstige Ratenkredite. 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