{"id":1187,"date":"2020-11-30T10:50:14","date_gmt":"2020-11-30T10:50:14","guid":{"rendered":"https:\/\/staging-creditler.kinsta.cloud\/?p=1187"},"modified":"2020-11-30T10:50:14","modified_gmt":"2020-11-30T10:50:14","slug":"tarjetas-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/tarjetas-de-credito\/","title":{"rendered":"Tarjetas de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

Tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

Las tarjetas de cr\u00e9dito son, en la actualidad, uno de los medios de pago m\u00e1s utilizados en el mundo, tomando parte en operaciones que alcanzan los miles de millones de euros cada a\u00f1o. De acuerdo con los datos proporcionados por el Banco de Espa\u00f1a, los ciudadanos en el pa\u00eds suman unos 80 millones de tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito, que utilizan generalmente para efectuar pagos con montos superiores a los 50 euros, fundamentalmente en el \u00e1mbito de las compras online, un mercado en continuo crecimiento por su conveniencia y velocidad del servicio.<\/p>\n

No obstante, aspectos como la seguridad, la posibilidad de tener un mayor control del presupuesto y los gastos familiares, sumados a la ventaja de no tener que llevar efectivo constantemente, ha dado lugar a que los espa\u00f1oles hayan comenzado a adoptar las operaciones con tarjetas de cr\u00e9dito incluso para peque\u00f1as compras de escaso valor monetario. Los\u00a0beneficios<\/strong>\u00a0adicionales que muchos bancos ofrecen a sus clientes al otorgarles una tarjeta de cr\u00e9dito, como puntos para el canje de\u00a0premios<\/strong>\u00a0o millas para viajes tanto dentro como fuera de Espa\u00f1a, contribuyen a hacer de esta alternativa un medio de pago muy atractivo.<\/p>\n

Aqu\u00ed se repasar\u00e1n los aspectos fundamentales que toda persona debe conocer sobre las tarjetas de cr\u00e9dito, de forma tal de contar con el conocimiento necesario para tomar una decisi\u00f3n informada sobre su uso. Adem\u00e1s, se incluye una lista de los mejores servicios de cr\u00e9dito disponibles, para que los usuarios puedan comparar distintas\u00a0ofertas<\/strong>\u00a0y conocer cu\u00e1l es la\u00a0mejor opci\u00f3n<\/strong>\u00a0para solicitar un pr\u00e9stamo personal.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es una tarjeta de cr\u00e9dito?<\/h2>\n

A diferencia de lo que sucede con otros tipos de cr\u00e9dito, como puede ser el caso de un pr\u00e9stamo personal o un pr\u00e9stamo para la compra de un coche, las compras con tarjetas de cr\u00e9dito no consisten en un pr\u00e9stamo de dinero fijo que se repaga con una tasa de inter\u00e9s constante o variable.<\/p>\n

En primer lugar, el monto que un cliente debe pagar mensualmente depende del balance mensual de sus compras con la tarjeta de cr\u00e9dito, no es una cuota que se descuenta de forma fija en cada per\u00edodo. Nuevas compras incrementan el valor del pago m\u00ednimo que un usuario debe realizar cada mes con las tarjetas de cr\u00e9dito, mientras que la reducci\u00f3n de ese saldo a lo largo del tiempo lleva asimismo a un monto menor del pago m\u00ednimo mensual a saldar para cada tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Por otra parte, tambi\u00e9n es necesario considerar que las tarjetas de cr\u00e9dito poseen un l\u00edmite de cr\u00e9dito, que depende de la capacidad crediticia que el banco emisor fije para cada cliente. Si bien no es necesario que el usuario gaste la totalidad de este l\u00edmite de cr\u00e9dito, este valor representa el monto m\u00e1ximo de gastos acumulados que aquel puede hacer con su tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Otra distinci\u00f3n fundamental con respecto a los pr\u00e9stamos tradicionales es que no existe un per\u00edodo de tiempo establecido para el repago de la deuda contra\u00edda con las tarjetas de cr\u00e9dito, y es posible continuar realizando compras mientras se est\u00e9 por debajo del l\u00edmite m\u00e1ximo y se cumpla con los pagos m\u00ednimos mensuales.<\/p>\n

Pagos con tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

A la hora de pagar con tarjetas de cr\u00e9dito, las opciones son diversas. En primer lugar, es posible realizar una compra en un \u00fanico pago, que se computa en el resumen de gastos siguiente junto con el resto de las compras que se hayan efectuado antes de la jornada de cierre correspondiente, indicada tambi\u00e9n en el extracto bancario.<\/p>\n

A su vez, los montos pueden dividirse en cuotas fijas mensuales a pagar desde el per\u00edodo consecutivo a cuando tuvo lugar la compra con la tarjeta de cr\u00e9dito; en este caso, pueden agregarse intereses como parte del proceso de financiaci\u00f3n y partici\u00f3n del valor del pago. El cliente debe, al menos, cubrir el monto m\u00ednimo mensual de su balance para mantenerse al corriente, pero es importante saber que la refinanciaci\u00f3n del saldo mensual restante de las tarjetas de cr\u00e9dito lleva aparejados altos intereses, por lo que no es recomendable efectuar s\u00f3lo este pago m\u00ednimo.<\/p>\n

El uso de tarjetas de cr\u00e9dito online, sin embargo, no representa costos adicionales a los que se verificar\u00edan por el uso del instrumento en cualquier tienda f\u00edsica. Esto la convierte en una modalidad muy c\u00f3moda a la hora de adquirir bienes y servicios en todo momento y lugar.<\/p>\n

Extracciones de dinero con tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

Una alternativa quiz\u00e1s menos conocida con respecto al uso de tarjetas de cr\u00e9dito es que tambi\u00e9n existe la posibilidad de retirar dinero en efectivo de cajeros autom\u00e1ticos, tal como se suele hacer normalmente con la tarjeta de d\u00e9bito. La distinci\u00f3n fundamental entre ambas situaciones es que, en el caso del d\u00e9bito, se basa en el retiro de fondos propios, mientras que con la tarjeta de cr\u00e9dito se trata de un adelanto proporcionado por el banco.<\/p>\n

Es necesario considerar que, pese a la\u00a0conveniencia y comodidad<\/strong>\u00a0de emplear una tarjeta de cr\u00e9dito para hacerse de dinero en efectivo, esta operaci\u00f3n tiene asociada una comisi\u00f3n m\u00e1s elevada. Adem\u00e1s, en caso de tener que refinanciar dicho adelanto, los intereses que se cobran en la tarjeta de cr\u00e9dito suelen ser altos, por lo que los cargos se acumulan r\u00e1pidamente.<\/p>\n

Comisiones de extracci\u00f3n con tarjetas de cr\u00e9dito<\/h3>\n

El costo de extraer dinero de un cajero autom\u00e1tico con la tarjeta de cr\u00e9dito depende, por otra parte, del banco y la red a la que pertenezca dicho cajero. En la actualidad, Espa\u00f1a cuenta con tres redes de cajeros autom\u00e1ticos (Servired, 4B y Euro 6000<\/a>) a las que adhieren los diferentes bancos.<\/p>\n

Cuando se efect\u00faa una extracci\u00f3n con tarjeta de cr\u00e9dito en el cajero de un banco del que se es cliente, no se cobra ning\u00fan cargo adicional. En cambio, en el caso de optar por una m\u00e1quina perteneciente a una instituci\u00f3n diferente pero que opera bajo la misma red de servicio, suele incluirse una comisi\u00f3n para el retiro que se indica al momento de utilizar el cajero. Este cargo es a\u00fan m\u00e1s alto si el procedimiento se lleva a cabo en un cajero autom\u00e1tico de una red diferente a la asociada a la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

De acuerdo con la normativa fijada por la Uni\u00f3n Europea, las comisiones impuestas al retiro de dinero con tarjetas de cr\u00e9dito fuera de Espa\u00f1a no pueden ser mayores que las que se cobran dentro del pa\u00eds. En general, el costo del proceso es similar al de la operatoria en Espa\u00f1a bajo una red diferente a la que utiliza el banco emisor de la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Finalmente, en el caso de encontrarse en el extranjero, fuera de la Uni\u00f3n Europea, aplican otros factores que se suman a los mencionados. Adem\u00e1s del costo asociado a la comisi\u00f3n por el uso de las tarjetas de cr\u00e9dito para retirar efectivo de un cajero autom\u00e1tico, que suele ser un monto fijo por operaci\u00f3n, los bancos suman un cargo adicional debido al tipo de cambio entre el euro y la divisa local. Si bien es c\u00f3modo llevar la tarjeta de cr\u00e9dito para pagar durante viajes al extranjero, es importante conocer todos estos elementos antes de realizar una operatoria con este instrumento.<\/p>\n

Pros y contras de usar tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

Ventajas<\/h3>\n
    \n
  • Conveniencia:<\/strong>\u00a0Las tarjetas de cr\u00e9dito son muy \u00fatiles cuando son ampliamente aceptadas en las tiendas, ya que permiten efectuar pagos de todo tipo y monto cuando no se cuenta con efectivo a mano. Evitan tener que encontrar un cajero para retirar dinero.<\/li>\n
  • Seguridad:<\/strong>\u00a0En caso de robo o extrav\u00edo de las tarjetas de cr\u00e9dito, se puede hacer un reporte inmediato a la entidad emisora, de forma tal de bloquear su uso a terceros y evitar gastos indeseados. Por otra parte, tambi\u00e9n es posible denunciar cargos incorrectos o fraudulentos en las tarjetas de cr\u00e9dito, lo que implica una protecci\u00f3n adicional ante la posibilidad de estafas y otros delitos.<\/li>\n
  • Beneficios:<\/strong>\u00a0El proveedor de las tarjetas de cr\u00e9dito puede ofrecer al titular una amplia variedad de\u00a0beneficios<\/strong>, como millas para vuelos, as\u00ed como descuentos en tiendas f\u00edsicas u online, que hacen de la experiencia de uso una fuente adicional de\u00a0premios<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n

    Contras<\/h3>\n
      \n
    • F\u00e1cil acceso a nuevo gasto:<\/strong>\u00a0Como es posible pagar con tarjetas de cr\u00e9dito en forma r\u00e1pida y \u00e1gil, es bastante sencillo caer en un exceso de gastos que sobrepasen la capacidad de pago del cliente y lo lleven a acumular una deuda dif\u00edcil de repagar. La gente suele estar m\u00e1s dispuesta a hacer compras cuando tiene cr\u00e9dito disponible, y no cuando debe desprenderse del dinero en efectivo, que es m\u00e1s tangible.<\/li>\n
    • Altas tasas de inter\u00e9s:<\/strong>\u00a0Las tarjetas de cr\u00e9dito suelen tener intereses altos para la renegociaci\u00f3n de las deudas. En momentos dif\u00edciles en los que no se cuenta con fondos suficientes para afrontar pagos por encima del m\u00ednimo, estos costos adicionales empeoran r\u00e1pidamente la situaci\u00f3n crediticia del cliente.<\/li>\n<\/ul>\n

      Diferencias entre las tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito<\/h2>\n

      Un aspecto fundamental que distingue a las tarjetas de cr\u00e9dito de las de d\u00e9bito es que la tarjeta de d\u00e9bito s\u00f3lo autoriza los pagos de acuerdo con el dinero que el usuario posea en la cuenta asociada a dicha tarjeta. Es decir, no es posible gastar por encima de los ahorros disponibles, ya que el banco no ofrece ning\u00fan tipo de cr\u00e9dito para estas operaciones. A lo sumo, puede existir un cierto l\u00edmite de descubierto, que se corresponde con dejar la cuenta en n\u00fameros rojos, pero lleva aparejado alt\u00edsimas comisiones de acuerdo con el saldo deudor acumulado y los intereses correspondientes a la demora en el pago.<\/p>\n

      Las tarjetas de cr\u00e9dito, en cambio, no s\u00f3lo permiten acceder a cr\u00e9dito ofrecido por el banco para compras independientemente de los ahorros con los que se cuente, sino que adem\u00e1s ofrecen la posibilidad de solicitar adelantos de efectivo y el pago en cuotas con o sin inter\u00e9s. Estos servicios est\u00e1n condicionados por los l\u00edmites fijados por la instituci\u00f3n bancaria emisora, y dependen de la capacidad crediticia y de cumplimiento de cada cliente.<\/p>\n

      Tipos de tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

      En el mercado existe actualmente una amplia variedad de tarjetas de cr\u00e9dito, independientemente de la entidad emisora. Estos distintos productos tienen como objetivo atender las necesidades de diferentes tipos de clientes, seg\u00fan sus niveles de gastos e ingresos, adem\u00e1s de su calificaci\u00f3n crediticia. Entre los tipos de tarjetas de cr\u00e9dito m\u00e1s frecuentes, se pueden mencionar:<\/p>\n

        \n
      • Tarjetas de cr\u00e9dito tradicionales: Es un producto cl\u00e1sico ofrecido por todos los bancos. Para ser otorgadas, requieren un an\u00e1lisis financiero previo del cliente, de modo tal de establecer los l\u00edmites de cr\u00e9dito correspondientes. \u00c9stas permiten el retiro de dinero de cajeros, los pagos en l\u00ednea y todas las operaciones habituales con tarjetas de cr\u00e9dito, y suelen incluir algunos\u00a0beneficios<\/strong>\u00a0adicionales, como seguros de viaje y\u00a0promociones<\/strong>\u00a0con centros comerciales o aerol\u00edneas, de acuerdo con los convenios vigentes para el banco que la proporciona.<\/li>\n
      • Tarjetas de cr\u00e9dito para estudiantes: La caracter\u00edstica que las diferencia de una tarjeta de cr\u00e9dito tradicional es que est\u00e1n destinadas a estudiantes universitarios, que suelen tener pocos ahorros y por ende una capacidad muy limitada de acceso a otras alternativas. En general, las tarjetas de cr\u00e9dito estudiantiles tienen cargos de renovaci\u00f3n muy bajos o nulos, y pueden incluso ofrecer descuentos especiales en tiendas y bares frecuentados por los j\u00f3venes, devoluciones de pagos o\u00a0beneficios<\/strong>\u00a0adicionales atados al desempe\u00f1o acad\u00e9mico.<\/li>\n
      • Tarjetas de cr\u00e9dito para negocios: Esta es una categor\u00eda bastante m\u00e1s amplia, ya que comprende dos clases fundamentales de tarjetas de cr\u00e9dito, las de peque\u00f1os negocios y las corporativas, cada una de las cuales tiene cualidades y l\u00edmites de cr\u00e9dito diversos. Las tarjetas de cr\u00e9dito para negocios son similares a las personales, y su emisi\u00f3n depende muchas veces de que se haga a nombre del due\u00f1o de la peque\u00f1a empresa, con las limitaciones de escala y cr\u00e9dito que esto conlleva. Las tarjetas de cr\u00e9dito corporativas, por otra parte, se otorgan a grandes compa\u00f1\u00edas con una elevada facturaci\u00f3n, y permiten una gesti\u00f3n efectiva y controlada de los gastos de sus empleados asociados a la actividad laboral. De esta manera, las empresas pueden autorizar a una gran cantidad de usuarios a realizar gastos a cuenta de la compa\u00f1\u00eda, a trav\u00e9s de tarjetas de cr\u00e9dito asignadas espec\u00edficamente.<\/li>\n
      • Tarjetas de cr\u00e9dito prepagadas: En realidad, estas no son tarjetas de cr\u00e9dito propiamente dichas, ya que act\u00faan debitando de una cuenta en la que se deposita una determinada cantidad de dinero antes de poder usarlas. No obstante, su uso est\u00e1 ligado a las tarjetas de cr\u00e9dito porque, generalmente, tienen su mismo grado de aceptaci\u00f3n en tiendas y porque pueden cargarse efectuando pagos con una tarjeta de cr\u00e9dito. El uso de una prepagada tiene el\u00a0beneficio<\/strong>\u00a0de ser \u00fatil para compras diarias de bajos montos, y el hecho de que deban cargarse limita enormemente los riesgos asociados a la p\u00e9rdida o robo del medio de pago.<\/li>\n
      • Tarjetas de cr\u00e9dito asociadas a marcas: Son tarjetas de cr\u00e9dito que surgen a partir de un acuerdo entre los gestores de medios de pago con otras compa\u00f1\u00edas y tiendas. La particularidad de estas tarjetas de cr\u00e9dito es que ofrecen\u00a0beneficios y descuentos<\/strong>\u00a0en las empresas correspondientes, como devoluciones de dinero y descuentos exclusivos en compras.<\/li>\n<\/ul>\n

        \u00bfCu\u00e1les son los costos asociados al uso de tarjetas de cr\u00e9dito?<\/h2>\n

        Contar con una tarjeta de cr\u00e9dito tiene innumerables\u00a0beneficios<\/strong>, en especial en lo que respecta a la\u00a0seguridad<\/strong>\u00a0y a la\u00a0conveniencia<\/strong>\u00a0a la hora de realizar pagos, pero tambi\u00e9n implica una serie de costos que se deben conocer al detalle antes de contratar el producto con un determinado banco.<\/p>\n

        El primero de ellos es el costo anual o costo de renovaci\u00f3n, que es el monto que es necesario pagar a la entidad cada a\u00f1o para el mantenimiento y la gesti\u00f3n de la cuenta de la tarjeta de cr\u00e9dito. En algunos casos, este costo puede ser bonificado como parte de\u00a0promociones especiales<\/strong>\u00a0para clientes, y ciertas tarjetas de cr\u00e9dito base, con l\u00edmites bajos, suelen ofrecerse con renovaci\u00f3n anual gratuita. El costo anual es el primer elemento para analizar cuando se comparan las tarjetas de cr\u00e9ditos emitidas por los distintos bancos antes de elegir d\u00f3nde obtenerlas.<\/p>\n

        En segundo lugar, todas las tarjetas de cr\u00e9dito deben indicar las comisiones y tasas que aplican en el caso de retrasos en los pagos. De no poder pagar el saldo en la fecha indicada, los intereses pueden ser muy elevados, por lo que es conveniente escoger la alternativa con costos menos onerosos. Lo mismo vale para los adelantos de efectivo con tarjetas de cr\u00e9dito en cajeros autom\u00e1ticos, que llevan aparejados asimismo altos costos de financiaci\u00f3n, y los sobregiros por encima del l\u00edmite de cr\u00e9dito establecido.<\/p>\n

        Los cargos adicionales que las tarjetas de cr\u00e9dito cobran para retirar dinero en el extranjero o en redes ajenas a las de operaci\u00f3n del banco emisor, son otros de los factores clave para tener en cuenta si se busca la tarjeta de cr\u00e9dito con menores costes de mantenimiento. Esto es especialmente importante en el caso de personas que viajan frecuentemente, en particular fuera de la Uni\u00f3n Europea.<\/p>\n

        Gesti\u00f3n de las deudas con tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

        Como sucede al contraer cualquier tipo de deuda o solicitar un pr\u00e9stamo, una adecuada gesti\u00f3n del balance de las tarjetas de cr\u00e9dito es de vital importancia para no caer en situaciones de incumplimiento que puedan afectar la calificaci\u00f3n crediticia del usuario, o perjudicar seriamente sus finanzas personales. Si se habla de tarjetas de cr\u00e9dito, se puede dividir a los clientes en dos grupos claros en lo que respecta al pago de sus obligaciones mensuales.<\/p>\n

        Por un lado, una buena parte de los usuarios cancela en forma completa el saldo de la tarjeta de cr\u00e9dito cada mes, es decir, paga la totalidad del monto adeudado que vence en el mes correspondiente. Esto redunda en que no \u00e9stos deban preocuparse por la acumulaci\u00f3n de intereses a causa de la refinanciaci\u00f3n del capital impago, y que puedan beneficiarse al m\u00e1ximo de los\u00a0premios<\/strong>\u00a0y recompensas ofrecidos por las entidades a quienes usan tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n

        En el otro grupo, en cambio, se ubican las personas que se encuentran generalmente pagando s\u00f3lo el monto m\u00ednimo de su resumen de tarjeta de cr\u00e9dito. De esta forma, pese a que logran mantenerse en cumplimiento con el banco, incrementan significativamente el tiempo de repago del cr\u00e9dito, ya que los altos intereses de financiaci\u00f3n del saldo de las tarjetas de cr\u00e9dito se acumulan r\u00e1pidamente y acrecientan el total de la deuda. Estos usuarios son los m\u00e1s beneficiados por tarjetas de cr\u00e9dito con bajas tasas y comisiones de renegociaci\u00f3n.<\/p>\n

        Incumplimiento y per\u00edodo de gracia en tarjetas de cr\u00e9dito<\/h3>\n

        Entre el cierre de un per\u00edodo de uso de la tarjeta de cr\u00e9dito y el vencimiento del pago, suele haber un lapso de al menos dos semanas, que se entiende como el per\u00edodo de gracia para abonar el saldo mensual en tiempo y forma. El pago del balance de la tarjeta de cr\u00e9dito luego del vencimiento implica la acumulaci\u00f3n de intereses y una comisi\u00f3n adicional por la demora. Esto tambi\u00e9n sucede cuando s\u00f3lo se abona el pago m\u00ednimo de las tarjetas de cr\u00e9dito, y puede reducir adem\u00e1s el per\u00edodo de gracia de los meses de pago subsiguientes hasta no saldar la deuda correspondiente.<\/p>\n

        Pago m\u00ednimo de las tarjetas de cr\u00e9dito<\/h3>\n

        El pago m\u00ednimo es una alternativa que ofrecen los gestores de tarjetas de cr\u00e9dito al momento del pago del balance mensual. Consiste en un monto que es el resultado de un porcentaje del capital del cr\u00e9dito y de los intereses acumulados en el ciclo de facturaci\u00f3n, y que se encuentra detallado en los t\u00e9rminos y condiciones del contrato de la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

        Pagar el monto m\u00ednimo implica un arrastre del saldo de las tarjetas de cr\u00e9dito de un mes al siguiente, por lo que, de no pagarse nuevamente el saldo correspondiente, el pago m\u00ednimo continuar\u00e1 aumentando a medida que se sigan acumulando intereses por el cr\u00e9dito refinanciado.<\/p>\n

        Es claro que saldar la deuda de las tarjetas de cr\u00e9dito mediante el pago m\u00ednimo da como resultado un costo muy elevado en la duraci\u00f3n y el valor total del cr\u00e9dito contra\u00eddo. Sin embargo, esta situaci\u00f3n es indudablemente preferible al incumplimiento, que puede redundar en costos mayores y afectar seriamente la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito del usuario. El sobreendeudamiento es un peligro real cuando se utilizan varias tarjetas de cr\u00e9dito, motivo por el cual es importante una gesti\u00f3n responsable del cr\u00e9dito y evitar incurrir en gastos que no es posible afrontar.<\/p>\n

        Beneficios para pagos con tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n

        Un aspecto interesante del uso de las tarjetas de cr\u00e9dito son las\u00a0promociones y premios<\/strong>\u00a0que muchos bancos ofrecen a sus clientes por usarlas. Aunque estos pueden abarcar un amplio espectro de opciones, a continuaci\u00f3n se detallan los m\u00e1s frecuentes.<\/p>\n

        Devoluci\u00f3n de dinero o \u201ccashback\u201d<\/h3>\n

        En este caso, la recompensa por el uso de la tarjeta de cr\u00e9dito se obtiene en forma de una devoluci\u00f3n de un porcentaje del monto de la compra, que suele ubicarse entre el 1 y el 6 por ciento del valor hasta un tope prefijado, y que se obtiene generalmente como cr\u00e9dito a favor en el balance de la tarjeta de cr\u00e9dito del per\u00edodo correspondiente.<\/p>\n

        Este\u00a0beneficio<\/strong>\u00a0se limita habitualmente al uso de tarjetas de cr\u00e9dito en ciertas tiendas adheridas, o a la compra de determinada categor\u00eda de productos. Por ende, es \u00fatil tener en cuenta los h\u00e1bitos personales de consumo a la hora de optar entre distintas tarjetas de cr\u00e9dito con \u201ccashback\u201d, para elegir as\u00ed la que mejor se ajuste a las necesidades particulares del usuario.<\/p>\n

        Algunas tarjetas de cr\u00e9dito establecen l\u00edmites o requerimientos adicionales para el cobro de las devoluciones de dinero, por lo que se deben leer con atenci\u00f3n los t\u00e9rminos y condiciones que aplican en cada caso.<\/p>\n

        Promociones de viajes con tarjetas de cr\u00e9dito<\/h3>\n

        Otros\u00a0premios<\/strong>\u00a0habituales en los programas de\u00a0beneficios<\/strong>\u00a0de las tarjetas de cr\u00e9dito son aquellos vinculados con los viajes. Algunos bancos cuentan con una amplia gama de descuentos en hoteles y agencias de viajes, adem\u00e1s de ofrecer la posibilidad de acumular millas con aerol\u00edneas seleccionadas a partir de un m\u00ednimo gasto con la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

        Ciertas tarjetas de cr\u00e9dito operan a su vez como tarjetas asociadas a una empresa, por ejemplo, una compa\u00f1\u00eda a\u00e9rea, y por medio de ellas es posible acceder a puntos de viajero frecuente, paquetes de especiales con descuento o incluso viajes gratuitos. Tambi\u00e9n son habituales las tarjetas de cr\u00e9dito relacionadas con hoteles de primer nivel o compa\u00f1\u00edas de alquiler de coches, por lo que todos los viajeros podr\u00e1n seguramente encontrar una opci\u00f3n que se ajuste perfectamente a su estilo de vida.<\/p>\n

        Programas de puntos de las tarjetas de cr\u00e9dito<\/h3>\n

        Algo que no puede faltar en una tarjeta de cr\u00e9dito es un sistema de acumulaci\u00f3n de puntos. Estos programas, ofrecidos por bancos u otras entidades, recompensan a sus clientes con una cierta cantidad de puntos de acuerdo con el valor de la compra realizada con sus tarjetas de cr\u00e9dito. De esta forma, los usuarios pueden acceder, con el correr del tiempo, a canjear dichos puntos por todo tipo de\u00a0premios<\/strong>, como pueden ser objetos de electr\u00f3nica u otros productos para el hogar.<\/p>\n

        \u00bfC\u00f3mo elegir la mejor tarjeta de cr\u00e9dito?<\/h2>\n

        Una vez que se ha decidido solicitar una tarjeta de cr\u00e9dito a una entidad emisora, es \u00fatil estudiar en detalle las ofertas presentes en el mercado para optar por la m\u00e1s\u00a0conveniente<\/strong>. Como se ha explicado anteriormente, las tarjetas de cr\u00e9dito cuentan con cargos de emisi\u00f3n y renovaci\u00f3n que pueden variar notablemente entre bancos y planes de contrataci\u00f3n. Elegir una tarjeta de cr\u00e9dito con costos de mantenimiento bajos es\u00a0conveniente<\/strong>, especialmente cuando no se tiene pensado usarla frecuentemente.<\/p>\n

        Otro aspecto indispensable a considerar es la tasa de inter\u00e9s de las tarjetas de cr\u00e9dito. Cuando se demoran los pagos del saldo o se realiza el pago m\u00ednimo, se aplican altos intereses sobre el capital contra\u00eddo, por lo que es importante escoger las tarjetas de cr\u00e9dito con la menor tasa posible. De esta manera, en el caso de que sea necesario postergar la cancelaci\u00f3n de cuotas, la penalidad ser\u00e1 m\u00e1s reducida, al igual que el costo financiero total.<\/p>\n

        Las\u00a0promociones<\/strong>\u00a0que ofrecen las emisoras de tarjetas de cr\u00e9dito tambi\u00e9n pueden representar un punto fuerte a la hora de decidir contratar el servicio. Descuentos en la compra de determinados productos o\u00a0premios<\/strong>\u00a0para clientes que pagan en tiempo y forma implican, en el largo plazo, un importante ahorro en el presupuesto familiar. Asimismo, los \u201ccashbacks\u201d y otros mecanismos de devoluci\u00f3n de dinero son un incentivo al cumplimiento y a evitar el sobreendeudamiento con las tarjetas de cr\u00e9dito, de manera tal de conservar estos\u00a0beneficios<\/strong>.<\/p>\n

        Por \u00faltimo, otra ventaja que suele pasarse por alto, y que significa tanto un ahorro futuro como una caracter\u00edstica muy \u00fatil para tener a la mano, son los seguros inclu\u00eddos con las tarjetas de cr\u00e9dito. La asistencia al viajero o contra accidentes puede representar un costo relevante a la hora de realizar un viaje; contar con este\u00a0beneficio<\/strong>\u00a0en forma gratuita a trav\u00e9s de las tarjetas de cr\u00e9dito es otra fuente interesante de ahorro que puede destinarse a otros gastos.<\/p>\n

        En caso de p\u00e9rdida o robo de la tarjeta de cr\u00e9dito<\/h2>\n

        El extrav\u00edo o robo de las tarjetas de cr\u00e9dito es una situaci\u00f3n inc\u00f3moda y problem\u00e1tica por una variedad de razones, que involucran desde el acceso a datos personales hasta la posibilidad de incurrir en gastos no deseados o ser estafado. Por esta raz\u00f3n, es esencial estar preparado y conocer qu\u00e9 acciones se deben tomar en el caso de sufrir un inconveniente de este tipo.<\/p>\n

        Como primera medida, es necesario informar inmediatamente a la entidad emisora de la tarjeta de cr\u00e9dito. De esta manera, se puede dar un aviso temprano y bloquear todos los movimientos que alguien pudiera realizar con ella. Las leyes determinan una responsabilidad m\u00e1xima del cliente ante compras fraudulentas con sus tarjetas de cr\u00e9dito que alcanza la suma de 150 euros, por lo que es vital proceder al bloqueo de la cuenta lo m\u00e1s pronto posible y evitar incurrir en gastos adicionales no deseados.<\/p>\n

        Para proceder al reporte de la tarjeta de cr\u00e9dito robada, se puede llamar tanto al n\u00famero del banco como tambi\u00e9n a los n\u00fameros de contacto de las operadoras de tarjetas de cr\u00e9dito, que puede hallarse habitualmente al dorso del medio de pago o en sus sitios de internet. Un\u00a0beneficio<\/strong>\u00a0adicional de esta \u00faltima opci\u00f3n es que se pueden bloquear distintas tarjetas de cr\u00e9dito de un mismo operador a trav\u00e9s de un \u00fanico tr\u00e1mite, ahorrando tiempo que, de otro modo, se deber\u00eda perder llamando a cada banco emisor.<\/p>\n

        Una vez bloqueada la tarjeta de cr\u00e9dito, se debe esperar a recibir el nuevo pl\u00e1stico antes de poder recomenzar a operar con dicho medio de pago. Como medida adicional, se recomienda verificar en los estados de cuenta de las tarjetas de cr\u00e9dito p\u00e9rdidas o robadas que no se hayan producido movimientos no deseados en las horas posteriores al incidente. Caso contrario, es posible reportar estos gastos a las entidades y proceder a anularlos.<\/p>\n

        \u00bfEs m\u00e1s conveniente usar la tarjeta de cr\u00e9dito o solicitar un pr\u00e9stamo?<\/h2>\n

        Es claro que, para el uso cotidiano y las compras de todos los d\u00edas, las tarjetas de cr\u00e9dito representan una opci\u00f3n m\u00e1s pr\u00e1ctica y flexible, y permiten tener un control mucho m\u00e1s claro de los gastos realizados en un per\u00edodo dado. Sin embargo, si se necesita efectuar un pago grande a cancelar a largo plazo por la compra de alg\u00fan producto o la contrataci\u00f3n de un servicio, se debe analizar la situaci\u00f3n con mayor detalle.<\/p>\n

        Teniendo en cuenta que los intereses que las entidades emisoras de tarjetas de cr\u00e9dito cobran a sus clientes por los adelantos de efectivo o las compras en cuotas a largo per\u00edodo, como 12 o 18 meses, son generalmente elevados, es posible que el monto total de la compra se incremente en forma significativa al completarse el pago con la tarjeta de cr\u00e9dito. Los pr\u00e9stamos personales, en cambio, suelen tener tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas, lo que los hace m\u00e1s\u00a0convenientes<\/strong>\u00a0para grandes desembolsos de dinero que deban repagarse en el largo plazo.<\/p>\n

        No obstante, otro factor importante a considerar es que los pr\u00e9stamos tienen procesos de aprobaci\u00f3n que pueden llevar varios d\u00edas cuando se trata de montos elevados, y eso constituye una clara desventaja si se compara con la inmediatez de acceso de las compras con tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n

        Ya sea que se opte por usar las tarjetas de cr\u00e9dito o tomar un pr\u00e9stamo, es esencial un uso responsable del endeudamiento, para evitar caer en situaciones de mora. Utilizar varias tarjeta de cr\u00e9ditos para financiar una misma compra puede ser el inicio de un proceso de sobreendeudamiento.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Tarjetas de cr\u00e9dito Las tarjetas de cr\u00e9dito son, en la actualidad, uno de los medios de pago m\u00e1s utilizados en el mundo, tomando parte en operaciones que alcanzan los miles de millones de euros cada a\u00f1o. De acuerdo con los datos proporcionados por el Banco de Espa\u00f1a, los ciudadanos en el pa\u00eds suman unos 80…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1200,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1187"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1187"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1187\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1200"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1187"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1187"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.creditler.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1187"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}