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Cómo obtener microcréditos con ASNEF

Muchas personas en la actualidad buscan financiar deudas, emprendimientos o proyectos de diversa naturaleza cuyo desarrollo se ha visto mermado debido a las urgencias económicas y al panorama financiero tanto nacional como internacional.

Una excelente forma de financiar dichos proyectos es mediante créditos de diversa índole, créditos de consumo, créditos personales o microcréditos. El problema a este respecto es que muchas de las personas que buscan esta clase de financiamiento tienen deudas impagas o un historial crediticio complicado, por lo que acceder a dichos créditos resulta una empresa muy difícil, por no decir imposible.

Por suerte para estas personas, existe la posibilidad de solicitar microcréditos al instante para que, de esta forma, puedan financiar deudas o emprendimientos. Las plataformas que ofrecen la posibilidad de obtener microcréditos son decenas, variadas y cada una de ellas tiene sus propios requisitos y métodos de financiamiento. Pero algo en las que todas coinciden es que todas ellas ofrecen microcréditos a pesar de que los solicitantes se encuentren en ASNEF.

Las plataformas web que ofrecen microcréditos con ASNEF únicamente (y esto es de suma relevancia) otorgan préstamos por pequeñas cantidades de dinero, por lo que puede que no sea suficiente si la personas que los solicitan necesitan cantidades superiores a 1000 euros.

Ahora pasamos a ver las cuestiones más relevantes sobre los microcréditos con ASNEF, cómo postular a esos microcréditos, cuáles son los datos y la información relevante, los montos que pueden obtenerse, cómo salir del registro de la ASNEF y qué penalizaciones existen en el caso de no pagar las cuotas.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es el acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, una asociación de empresas españolas de diversa índole (compañías de suministro, editoriales, entidades financieras, administración pública, compañías de telefonía, aseguradoras, entre otras) que cumple con el rol de generar enlaces entre la administración pública, las entidades financieras, los consumidores y la información de morosidad, tanto de personas naturales como de personas jurídicas.

Esta entidad fue fundada en el año 1957 y para el año 2011 constaba con los datos morosos de más de cuatro millones de personas, y dicha cantidad ha aumentado con los años.

ASNEF, a diferencia del RAI (Registro de Aceptaciones Impagas, con el que suelen confundirse bastante), se centra en registrar, únicamente, las deudas impagas, y no los pagarés o cheques, como sí lo hace RAI.

El registro de morosos de esta asociación es el conocido como fichero ASNEF y es el más grande de España. Si una persona natural o persona jurídica tiene alguna deuda con algunas de las instituciones involucradas con la ASNEF, sin importar el monto de dicha deuda, entonces dicho registro aparecerá en el fichero ASNEF y estará al alcance de las entidades financieras que ofrecen crédito, por lo que será difícil que obtenga un crédito.

¿Cómo salir de ASNEF?

La verdad es que una vez que una persona cae en el registro de la ASNEF, lleva tiempo salir. Aun cuando el deudor haya pagado todas sus deudas, ciertas instituciones aplican una sanción implícita de seis años, periodo en el que las entidades financieras que ofrecen créditos no consideran prestar dinero a los exdeudores pues consideran que estos pueden caer nuevamente en dichas irregularidades. Casi todas estas entidades acuden a este registro para tomar una decisión sobre si otorgar, o no, los créditos. Sin embargo, si ya se está solvente, la situación es distinta y la posibilidad de otorgar créditos aumenta, especialmente dependiendo del tipo de deuda anterior..

La única forma de salir rápidamente de la ASNEF es interponer una solicitud o demanda en contra de la entidad que ha inscrito al deudor en dicho registro, y por supuesto, ganarla. En tal caso, la empresa debe sacar del registro al supuesto deudor. Si dicha demanda no puede interponerse, entonces hay que pagar la deuda y esperar a ser borrado del fichero de ASNEF.

¿Cómo obtener microcréditos con ASNEF?

Como mencionamos en uno de los párrafos anteriores, existen decenas de plataformas en Internet que ofrecen microcréditos con ASNEF. Es decir, estas plataformas no tienen problemas en prestar dinero a las personas naturales y jurídicas que se encuentran en el registro de la asociación.

De todas formas, muchas de estas plataformas ofrecen esta alternativa para aquellos exdeudores que han pagado sus deudas, pero que aún se encuentran en el registro, que no se ha actualizado tras el pago de la última mora.

Muchas de las personas que desean obtener microcréditos con ASNEF tienen buena solvencia económica, por lo que las empresas que ofrecen estos microcréditos se basan en este criterio y no en el hecho de que se encuentren en ASNEF.

Todos los procesos para solicitar el microcrédito aún teniendo ASNEF se realizan vía Internet. Se debe acceder a las plataformas desde un ordenador o desde un el teléfono móvil. A través de una plataforma fácil de usar y con información bastante sencilla, el solicitante recibirá una respuesta casi inmediata. En unas pocas horas, el solicitante tendrá el dinero en la cuenta de banco que se haya especificado.

¿Cuáles son los pasos para obtener un microcrédito aún estando en ASNEF?

Como se ha mencionado en los párrafos anteriores, lo primero es acceder a la plataforma que se ha escogido. Para tales fines, es necesario ingresar el correo electrónico y un número de teléfono móvil pertinente. Una vez dentro, debe llenarse un formulario, en el cual se especificará la información personal, así como la capacidad de pago para comenzar con el proceso de postulación.

Los encargados de recibir la información evaluarán los datos y la capacidad crediticia del solicitante. Si la respuesta es positiva, entonces el microcrédito aún estando en ASNEF se ajustará a la capacidad de pago del solicitante. Por lo general, el primer microcrédito suele ir de 250 a 300 euros. Con este primer préstamo inicial, las plataformas crediticias ponen a prueba la capacidad de pago del solicitante: he ahí el bajo monto. Además, este monto se otorga para pagar deudas urgentes o compromisos que están prontos a vencer. Si el pago de este primer monto se realiza correctamente, es decir, en el tiempo pactado y con el monto pactado, entonces la plataforma en cuestión le ofrecerá al cliente un microcrédito áun cuando se encuentre en el registro de ASNEF por un monto mayor y con un tiempo aún más extendido.

Estos pasos suelen ser bastante similares para todas las plataformas que ofrecen microcréditos con ASNEF, aunque pueden que tengan pequeñas diferencias, como los datos que solicitan o los montos de dinero que otorgan. Además, cada una de ellas tiene diferencias en cuanto al criterio en que se basan para otorgar los créditos. En ocasiones, puede que el solicitante tenga la solvencia económica para afrontar los pagos, pero no siempre obtendrá el microcrédito con el registro de ASNEF a pesar de lo anterior.

Lo noticia positiva es que existen decenas de websites especializadas en esto, por lo que, si una plataforma no le otorga el crédito solicitado a un solicitante, el solicitante siempre puede dirigirse a cualquier otra e intentarlo hasta que consiga obtener el préstamo.

Además, los montos ofrecidos por las diferentes plataformas especializadas en microcréditos con ASNEF difieren bastante. Por ejemplo, hay plataformas, que suelen ser las más especializadas, que ofrecen microcréditos con ASNEF de hasta 5000 euros, y con un plazo de pago que va de 3 a 24 meses. Otras plataformas otorgan la misma cantidad, pero dando un plazo de 3 a 42 meses.

De todas formas, la mayoría de sitios web que ofrecen microcréditos con ASNEF otorgan una cantidad máxima de 1000 euros, que es un monto estándar, con un plazo de devolución de hasta 120 días. Por último, están las plataformas que ofrecen microcréditos en ASNEF por montos que van desde los 250 euros hasta los 750 euros. Estos microcréditos, por lo general, deben pagarse en un plazo de 30 días.

Pero como se ha mencionado, las condiciones varían dependiendo de la entidad que ofrece el microcrédito con el registro de ASNEF, por lo que las cantidades pueden variar y los plazos de pago de la deuda también. Solo es cosa de cotizar las diferentes posibilidades que existen en Internet, escoger la opción que más se ajuste a las necesidades y a la realidad de pago y comenzar con el proceso de postulación. El dinero llegará en cuestión de horas a la cuenta especificada.

¿Qué sucede si el solicitante no paga los microcréditos con ASNEF?

Lo ideal es siempre pagar en antes del vencimiento de las cuotas. Lo más importante al obtener un crédito con ASNEF es no dañar el historial crediticio nuevamente y demostrar que estás dispuesto a contraer una deuda y a pagarla debidamente.

Si se da el caso de que el contratante de la deuda se atrasa en el pago de una cuota, la plataforma, por lo general, impone una sanción que significa un monto aparte o el aumento del interés. Esta prórroga de pago sometida a un nuevo monto tiene una duración de un mes. Si el contratante se atrasa más de dos meses, entonces es muy posible que los intereses sean mayores y que se acuda a otros medios para que la deuda se pague.

De igual forma, existen algunas plataformas que ofrecen la alternativa de extender los periodos de pagos, concediendo prórrogas a los solicitantes que lo necesiten y que hayan demostrado que son buenos pagadores o que están dispuestos a ejecutar los pagos.

Por lo general, el interés que cobran estas plataformas varía entre un 1% y un 1.1 % diario. Si el solicitante ha pedido un monto de 300 euros por primera vez, tendrá que pagar este monto más los intereses diarios al final del primer mes. En el caso de que el contratante entre en morosidad con su microcrédito con el registro de ASNEF, a partir del segundo día las plataformas suelen cobrar un monto fijo de entre 30 y 50 euros. Además de esa suma, las plataformas cobran un interés adicional diario que varía entre el 1.2% y el 1.4 %, lo que finalmente deriva en una gran cantidad de dinero, dependiendo de cuánto se demore en pagar el contratante.

Si el solicitante no puede pagar el monto adeudado en el plazo pactado de antemano, lo recomendable es que se lo comunique directamente a la plataforma de microcréditos, para que esta tenga conocimiento de la situación, y para que ambos puedan pactar una nueva fecha de pago.

Es posible conseguir un microcrédito con ASNEF sin nómina?

La verdad es que sí, aunque el número de plataformas que ofrecen microcréditos con ASNEF se reducirá considerablemente, pues la solvencia económica del solicitante no está asegurada. Aunque el solicitante del microcréditos con ASNEF tenga ingresos pasivos, por inversiones o de otra clase, sus posibilidades de obtener estos créditos serán menores.

De igual forma, hay opciones, por lo que debe buscarse en Internet y pronto se hallará lo que se desea. Muchas de estas plataformas solo requieren que el solicitante sea capaz de demostrar que puede cumplir con los pagos. Si el contratante obtiene el microcrédito con ASNEF y ejecuta los pagos pactados en el compromiso, entonces podrá optar a nuevos microcrédito de montos más altos sin necesidad de tener una nómina vigente.

¿Cuáles son los requisitos específicos para optar a un microcrédito con ASNEF?

Aunque las plataformas financieras que ofrecen microcréditos con ASNEF tienen pequeñas diferencias en cuanto a los requisitos para postular a su servicio, la gran mayoría coincide en los siguientes requerimientos.

• El solicitante debe cumplir con la mayoría de edad exigida por la ley.
• El solicitante debe tener la residencia española.
• El solicitante debe ser el titular de una cuenta corriente.
• El solicitante debe poseer un teléfono móvil activo
• El solicitante debe tener una cuenta de correo electrónico activa
• El solicitante debe acreditar ingresos mensuales de alguna naturaleza

Eso sí, dependiendo de cada plataforma, los requisitos pueden ser más o menos exigentes. Todo depende de la naturaleza de la deuda. Por lo general, las plataformas que ofrecen microcréditos con ASNEF no otorgan microcréditos a personas cuya inclusión en el registro de la ASNEF se relaciona a deudas con entidades bancarias o entidades financieras. Además, estas mismas plataformas no suelen otorgar microcréditos con ASNEF cuando la deuda registrada en el fichero ASNEF supera los 1000 euros. Eso sí, algunas pueden subir el límite hasta los 2000 euros.

¿Cuáles son los documentos que se necesitan para solicitar un microcrédito con ASNEF?

Aunque estos microcréditos suelen otorgarse en cosa de minutos, de igual forma ciertas plataformas necesitan de algunos documentos que acrediten la información solicitada en el apartado anterior. Además, es muy posible que estos mismos sitios web soliciten uno que otro papel para avalar la situación personal y la capacidad de solvencia del solicitante.

En general, la documentación que se requiere para solicitar un microcrédito con ASNEF suele ser la siguiente:

• DNI, NIE o Pasaporte. Como puede inferirse, esta documentación sirve para acreditar la identidad del solicitante.
• Nómina o documento que acredite ingresos. Esta documentación necesita acreditar que el solicitante recibe ingresos todos los meses. La nómina o documento puede ser de cualquier tipo de ingreso, es decir, nómina, pensión, prestación por desempleo, entre otros.
• Documentos bancarios. Con este documento se busca acreditar la información de dónde se desea recibir el dinero prestado, así como domiciliar cualquier cargo o inconveniente que se tenga respecto al microcrédito.

En ocasiones, las plataformas que ofrecen los microcréditos con ASNEF pueden detener el proceso de postulación si es que la documentación no es correcta o no cumple con los requisitos mínimos exigidos por la misma plataforma. Para no tener contratiempos, lo mejor es averiguar todo lo posible sobre la documentación y la presentación de la misma.

¿Cómo se lleva a cabo el proceso de pago de las cuotas de los microcréditos con ASNEF?

Los microcréditos con ASNEF, al igual que la mayoría de los microcréditos de otra índole, suelen pactarse para un plazo de 30 días, aunque dependiendo de la entidad que ha otorgado el crédito y del monto, este plazo puede extenderse, como se ha mencionado ya en este texto.

Para devolver el microcrédito con ASNEF hay que estudiar las opciones que ofrece la entidad prestamista. Estas opciones suelen encontrarse entre:

• Transferencia bancaria. Con el tipo de cuenta y el número de la misma, se hace llegar directamente el dinero a la cuenta pactada. Es necesario hacer llegar el comprobante a la plataforma especializada.
• Pago con tarjeta de débito o crédito. Si se cuenta con el monto necesario, es mucho más sencillo hacer el pago pertinente a la plataforma, si es que esta cuenta con este método de pago.
• Ingreso bancario. Mediante un ingreso bancario efectuado directamente en una institución financiera se asegura que el pago será acreditado inmediatamente, por lo que es una buena opción si es que se ha caído en morosidad y se desea actualizar el pago de inmediato.
• Domiciliación bancaria. Al dar la orden al banco que proceda a cobrar un pago en una fecha determinada, se evitan las morosidades o los malentendidos cuando no se han llevado a cabo los pagos.

Lo recomendable es escoger la alternativa que más se ajuste a los requerimientos del deudor, para que este no tenga ninguna clase de problema en los días sucesivos con respecto a pagos no ejecutados o saldos morosos.

Últimas consideraciones con respecto a los microcréditos con ASNEF

Lo explicitado en este artículo son cuestiones generales con respecto a cómo obtener un microcrédito con ASNEF y cuestiones relacionadas. Siempre es de suma importancia ir más en profundidad y ver por cuenta propias cuáles son las condiciones, los beneficios y las ventajas de solicitar microcréditos con ASNEF con estas plataformas.

Por ahora, es importante decir que los beneficios son múltiples, pues hay pocas formas de obtener microcréditos con ASNEF. Además, la alternativa que presentan estos sitios web es más que redituable, sobre todo para aquellos que buscan pagar deudas urgentes por montos que no superen los 500 euros, máximo 1000. Solo es cosa de estudiar la situación, ver el estado financiero propio y solicitar. Siempre es una buena opción.