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Mit günstigen Autokredit zum Traumauto

Bevor man sich nach einem neuen Traumauto umschaut, lohnt es sich auf jeden Fall, die verschiedenen Kreditangebote zu vergleichen. Nur so kann man letztendlich das beste Angebot für sich herausfiltern und dadurch noch Geld sparen. Manuell Autokredite vergleichen kann enorm viel Zeit und Energie in Anspruch nehmen. Darum gibt es spezielle Webseiten, die Interessenten dabei helfen, den besten und günstigsten Autokredit zu finden.

Wann macht ein Autokredit Sinn?

Jeder, der auf ein Fahrzeug angewiesen ist und momentan nicht genug Geld auf dem Bankkonto vorweisen kann, sollte einen Fahrzeugkredit in Erwägung ziehen. Wenn man schon knapp bei Kasse ist, ist es umso wichtiger, dass man sich für den bestmöglichsten Autokredit entscheidet. Schließlich muss man den Autokredit auch monatlich abbezahlen.

Wer sich verkalkuliert und ohne Vergleich zum ersten Fahrzeugkredit greift, kann das neue Fahrzeug bereits nach nur wenigen Monaten wieder verlieren. Ein solches Szenario sollte man auf jeden Fall vermeiden, denn wenn man sich an das neue Traumauto schon gewöhnt hat, möchte man es ja schließlich auch stets in der Garage haben. Am besten überlegt man sich noch vor dem Kauf, welche Ausstattung man wirklich benötigt und wie viele PS das Fahrzeug haben sollte.

Gute Planung ist bei vielen Dingen das A und O und ein Autokauf ist hier gewiss keine Ausnahme. Die meisten Menschen erwerben ein Fahrzeug mit einem Kredit, den sie in den kommenden Monaten beziehungsweise Jahren abbezahlen. Das ist eine große Verpflichtung und darum ist es umso wichtiger, dass man zunächst einen ausführlichen Autokreditvergleich macht.

Autokredit trotz vollen Bankkontos?

Es kommt nicht selten vor, dass sich Menschen, die genug Geld auf dem Bankkonto haben, trotzdem für einen verlockenden Autokredit entscheiden. Sie wollen von den günstigen Zinsen profitieren und möchten das vorhandene Kapital für andere Möglichkeiten zurückhalten. Das kann jedoch eine teure Entscheidung sein: Wertverlust und große Kosten können die Zinsvorteile zunichtemachen. Wer genug auf dem Konto hat sollte sich gut überlegen, ob ein Autokredit die richtige Lösung ist.

Wer trotz vollen Kontos zum Autokredit greift, sollte nach Möglichkeit eine hohe Anzahlung verhandeln. Nur so kann man sich Zinsen sparen. Vor der Kreditaufnahme kann man sich bemühen, mehr Geld für die Raten bereitzustellen. Dazu kann man auch versuchen, bei den Versicherungs- und Stromverträgen zu sparen.

Hier gibt’s die besten Autokreditvergleiche

Einen guten Autokredit zu finden ist oftmals deutlich schwieriger, als man anfangs annehmen mag. Darum können Interessenten auf dieser Webseite verschiedene Autokredite vergleichen und das Angebot aussuchen, das ihnen am besten zusagt. Nutzer können nach Krediten von 100 bis 250.000 Euro suchen und entscheiden, ob sie den Betrag ein oder fünfzehn Jahre abbezahlen möchten. Die Zinsen starten bei 1,57 Prozent.

Interessenten, die eine Kreditanfrage ausfüllen und versenden, bekommen auf dieser Webseite eine Liste mit den besten Anbietern, bei denen sie einen Fahrzeugkredit beantragen können. Erforderliche Daten bei der Kreditanfrage sind Name, Telefonnummer, E-Mail-Adresse, Kreditbetrag und Rückzahlungszeit. Eine Kreditanfrage für einen Autokredit kann sehr leicht ausgefüllt werden und dauert in der Regel nur wenige Minuten.

Was muss man über Fahrzeugkredite wissen?

Jeder, der einen Kredit für einen Autokauf beispielsweise bei der Bank beantragt, zahlt den Kredit mit einer festgelegten Monatsrate zurück. Sobald die letzte Kreditrate bezahlt wurde, ist man völlig schuldenfrei. Es ist gut zu wissen, dass Hersteller und Händler ihren Kunden während des Autokaufs einen eigenen Finanzierungsplan anbieten.

Händler bieten ihren Kunden oft einen Ballonfinanzierung, die zunächst einmal ganz bequem klingt: Die Rückzahlung wird verschoben und man löst den Auto Kredit letztendlich mit einer großen Schlusszahlung ab. Sicherlich genießt man durch die Ballonfinanzierung günstigere monatliche Raten, jedoch kann der Kredit bis zum Laufzeitende viel mehr kosten.

Auf dieser Plattform kann jeder selber ausrechnen, ob eine Ballonfinanzierung oder ein Kredit mit festgelegter Rate die bessere Option ist. Nutzer müssen nur Eckdaten der verschiedenen Angebote in den Autokredit Rechner eingeben. Dadurch kann jeder sehr leicht und schnell feststellen, bei welcher Offerte der Betrag höher ausfällt.

Finanzierung der Schlussrate

Eine Ballonfinanzierung ist mit einer sehr hohen Schlussrate verbunden. Wer auf das Angebot des Händlers zugreift, wird wahrscheinlich nach ein paar Jahren keine attraktive Anschlussfinanzierung angeboten bekommen. In den meisten Fällen bekommen Kunden von dem Händler erneut ein teures Fahrzeug angeboten. Eine Ballonfinanzierung macht den Kunden in gewisser Weise abhängig vom Händler.

Wer sich einen guten Finanzierungsplan sichern möchte, sollte keinesfalls auf das erste Angebot eines Händlers eingehen. Dasselbe gilt auch für die Hausbank. Es ist auf jeden Fall ratsam, sich zunächst mit allen Finanzierungsoptionen vertraut zu machen und zu sehen, welcher Anbieter den attraktivsten Autokredit bereithält. Mit diesem Vergleichsportal können sich Interessenten sehr leicht ein klares Bild machen und zahlreiche Kreditanbieter vergleichen.

Was sind Mobilitätspakete?

Bei Mobilitätspaketen handelt es sich eigentlich um keine Autokredite. Sie sind vielmehr eine Art Zusatzleistung, die Interessenten mit einer Autofinanzierung angeboten wird. Dinge wie beispielsweise Kaskoversicherung und Reparaturservice werden in den Vertrag beigefügt. In manchen Fällen kann bei längeren Reparaturzeiten ein anderes Auto derselben Klasse bereitgestellt werden.

Interessenten sollten jedoch wissen, dass Mobilitätspakete nur für bestimmte Gruppen vorbehalten sind. Die Rede ist von Menschen, die ein Auto beruflich nutzen. Als Beispiele dienen Gewerbetreibende und Landwirte. Nachteile eines Mobilitätspakets sind vereinbarte Vertragswerkstätten sowie ungünstigere monatliche Raten. Vorteile sind die klar geregelten Schadensabwicklungen sowie das Ausfallen von Reparaturkosten.

Autokredite sind günstiger als andere Kreditarten

Fahrzeugkredite haben einen deutlich günstigeren Zinssatz als beispielsweise Kredite für eine Urlaubsreise oder die Flitterwochen. Kunden, die in einer Bank einen Autokredit beantragen, sind vertrauenswürdiger als Menschen, die einen frei verwendbaren Kredit erhalten möchten. Grund dafür ist, dass beim Autokredit der erhaltene Betrag in den Erwerb einer Anschaffung geht.

Kunden, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten und dringend Geld brauchen, können das neue Fahrzeug schließlich wieder verkaufen. Wenn man den Kredit aber für eine Hochzeitsparty ausgibt, bleiben bereits nach einem Tag nur schöne Erinnerungen. Banken überprüfen auch, ob der Autokredit tatsächlich für den Erwerb eines neuen Fahrzeugs genutzt wurde. Das kann anhand von bestimmten Unterlagen schnell festgestellt werden.

Es kann auch vorkommen, dass die Bank das neue Fahrzeug als Sicherheit nimmt. Sollte das der Fall sein, muss der Fahrzeugbrief für die gesamte Finanzierungszeit hinterlegt werden. Kunden müssen häufig auch einer Sicherungsübereignung des Autos zustimmen. Somit gehört das Fahrzeug aus rechtlicher Sicht der Bank, bist man den Autokredit schließlich komplett abbezahlt hat. Wenn ein Kreditnehmer in finanzielle Probleme gerät, muss er zunächst die Bank konsultieren, bevor er das Auto verkaufen kann.

Was ist nach Krediterhalt wichtig zu wissen?

Obwohl der Kreditvergleich zu den wichtigsten Aspekten gehört, müssen sich Kreditnehmer auch nach Krediterhalt um den abgeschlossenen Vertrag kümmern. Bevor man einen Kreditvertrag abschließt, sollte man ihn unbedingt genauestens unter die Lupe nehmen, sodass man auch später genau weiß, welche Rechte man als Kreditnehmer hat.

Die Nutzung des Widerrufsrechts

Jeder, der einen Kredit bei einer Bank erhält, genießt ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Das trifft selbstverständlich auch auf den Autokredit zu. Der Bankangestellte ist sogar gesetzlich dazu verpflichtet, den Kunden auf das Widerrufsrecht hinzuweisen. Sollte der Kreditnehmer sich nach Krediterhalt umentscheiden, ist es gewiss möglich, Gebrauch vom Widerrufsrecht zu machen.

Was, wenn die Bank einen Fehler macht?

Obwohl es eher selten vorkommt, können Banken bei der Erstellung eines Kreditvertrags Fehler machen. In einigen Fällen war genau die Widerrufs-Sektion fehlerhaft. Die Widerrufsfrist begann nicht und endete nicht. Der Kreditnehmer genoss somit ein ewiges Widerrufsrecht.

Wenn ein Händler einem Kunden einen Kredit mit ewig geltenden Widerrufsrecht vermittelt, handelt es sich dabei um einen gesetzlich bindenden Vertrag beziehungsweise um ein abgeschlossenes Geschäft. Der Kunde kann somit auch nach dem 14-tägigen Widerrufsrecht den Vertrag widerrufen.

Die vorzeitige Ablösung des Kredits

Jeder Kreditnehmer, der den geliehenen Betrag vorzeitig abbezahlen kann, sollte das unbedingt tun. Beispielsweise wenn man unerwartet mehr Geld in den Kredit stecken kann oder auf einen attraktiven Kredit umsteigen möchte. Das gilt in der Regel sowohl für herkömmliche Kredite als auch für Fahrzeugkredite.

Wichtig ist zu wissen, dass Banken in solchen Fällen eine Entschädigung beantragen können. Diese Art von Entschädigung ist auch als Vorfälligkeitsentschädigung bekannt. Falls die Rückzahlung des Kredits mehr als zwölf Monate dauern sollte, kann die Bank ein Prozent fordern. Sollte die Rückzahlung weniger als zwölf Monate dauern, liegt die Vorfälligkeitsentschädigung bei 0,5 Prozent. Es gibt jedoch auch Banken, die von solchen Entschädigungen komplett absehen.

Was, wenn man die Raten nicht bezahlen kann?

Kann ein Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen, gerät er in einen Zahlungsverzug. Der Kreditgeber verlangt daraufhin nicht nur den normalen beziehungsweise den vereinbarten Zinssatz, sondern auch sogenannte Verzugszinsen. Kunden bekommen dazu noch ein Mahnschreiben, dass sie den Rückstand schnellstmöglich ausgleichen müssen. Sollte das nicht geschehen, kann es zu einer Kreditkündigung kommen.

Wenn eine Bank einen Kredit kündigt, müssen Kreditnehmer in nur einer Zahlung die offene Summe ausgeglichen. Kreditnehmer, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, sollten sich umgehend mit der Bank in Verbindung setzen und eine Lösung finden. Beispielsweise kann das neue Fahrzeug verkauft werden oder es kann eine Umschuldung der Kreditsumme folgen.

Alternative zum Autokredit

Viele Menschen, die sich letztendlich nicht für einen Autokredit entscheiden, besorgen sich ein neues Fahrzeug über Leasing. Diese Finanzierungsmethode lässt sich sehr einfach erklären: Der Kunde mietet das Fahrzeug für eine bestimmte Zeit. In den meisten Fällen geht das Fahrzeug nach der vereinbarten Zeit wieder an den Leasinganbieter. Es ist aber auch möglich, das Fahrzeug nach dem Ablauf der Leasingzeit zu erwerben.

Genau wie nach dem Erhalt eines Autokredits muss der Kunde beim Leasing jeden Monat eine festgelegte Summe an den Leasinganbieter überweisen. Die Leasing-Variante ist besonders für die Kunden interessant, die sich schwer für ein neues Fahrzeug entscheiden können. Durch das Leasing müssen Kunden nicht umgehend ein Auto kaufen und können es erst einmal nur mieten.

Autokredit von zu Hause abschließen

Die attraktivsten Bedingungen finden sich meistens bei Online-Direktbanken. Durch eine Beantragung im Internet kommt es in der Regel nicht zum direkten Kontakt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Das bedeutet, dass sämtliche Unterlagen automatisch an das Kreditinstitut versendet werden. Alle wichtigen Dokumente und Nachweise kann der Kreditnehmer einfach an die Bank senden. Das erfolgt entweder per E-Mail oder die Dokumente werden hochgeladen.

Kunden können den Kreditvertrag auch unkompliziert mit einer digitalen Unterschrift versehen und müssen diesbezüglich nicht die Bank besuchen oder Briefe verschicken. Die Bank kann die Identität der Kreditnehmer bequem durch ein Videotelefonat bestätigen. Wer seine Identität lieber über den Postweg bestätigen möchte, hat selbstverständlich auch diese Möglichkeit.

Kreditnehmer, die sich im Internet einen Autokredit sichern, können hunderte wenn nicht sogar tausende Euro sparen. Die Zinsunterschiede können sogar bei bis zu zwei Prozent liegen. Ein Zinssatz von zwei Prozent kann in Bezug auf einen Autokredit entscheidend sein.

Voraussetzungen für einen Autokredit

Die Verträge und Voraussetzungen von Autokrediten unterscheiden sich von Kreditanbieter zu Kreditanbieter. Wenn man einen Autokredit bei einer Bank anfragt, müssen sich Kreditnehmer meistens in einer unbefristeten Beschäftigung befinden, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und eine saubere SCHUFA-Akte vorweisen können.

Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei um die gängigsten Dokumente und Nachweise, die eine Bank von einem Kreditnehmer verlangen kann. Selbstverständlich ist es auch möglich, einen Kreditgeber zu finden, dem andere oder zumindest ein Teil dieser Dokumente genügen.

Was ist beim Vergleich von Autokrediten zu beachten?

Kreditnehmer sollten beim Vergleich von Autokrediten unbedingt auf den richtigen Verwendungszweck achten. Wenn Kunden als Kreditzweck Neuwagen beziehungsweise Gebrauchtwagen eingeben, bekommen sie neben herkömmlichen Krediten auch spezielle Fahrzeugkredite angezeigt. Fahrzeugkredite haben fast immer einen deutlich günstigeren Zinssatz. Wichtig ist außerdem auch, dass man auf den Jahreszins achtet.

Autokredit trotz bestehenden Ratenkredits

In den meisten Fällen hängt die Genehmigung eines Kredits von der Bonität ab. Den Nachweis ihrer Bonität können Kreditnehmer beispielsweise bei der SCHUFA erhalten. Wenn ein Interessent trotz eines bestehenden Kredits eine Genehmigung bekommt, ist es auch möglich, zusätzlich einen Fahrzeugkredit aufzunehmen.

Bei der Bonität dreht sich alles um zwei Hauptfaktoren: Das regelmäßige Einkommen sowie die monatlichen Ausgaben, in die auch der Kredit eingerechnet wird. Sollte nach der Kalkulation genug Geld für einen Fahrzeugkredit und zum Leben übrig sein, steht einem Kredit in den meisten Fällen nichts im Wege.

Gründe für eine Kreditablehnung

Jeder Kreditgeber hat verschiedene Anforderungen an seine Kunden. Bei manchen Kreditanbietern genügen schon wenige Nachweise, während man bei anderen zahlreiche Dokumente vorweisen muss. Sollte ein Kreditgeber einen Kreditantrag von einem Interessenten ablehnen, kann das verschiedene Gründe haben.

Zu den drei Hauptgründen für eine Kreditverweigerung gehören:

• Niedriges monatliches Einkommen
• Negative Bonitätsprüfung
• Zahlreiche offene Kredite

Fahrzeugkredit mit Teilzeitarbeit?

Die meisten Kreditanbieter interessieren sich meistens nicht so sehr für die Beschäftigungsart, sondern für das Einkommen. Trotzdem ist zu beachten, dass eine oder auch mehrere Teilzeittätigkeiten in der Regel mit einem niedrigeren Einkommen verbunden sind.

Wenn ein Interessent ein niedriges beziehungsweise unregelmäßiges Einkommen hat, wird die Bonitätsprüfung mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht gut ausfallen und der Antrag für einen Fahrzeugkredit letztendlich abgelehnt. Auch wenn beispielsweise das neue Auto als Sicherheit dient, hat die Bank gewiss kein Interesse daran, einen Autokredit zu vergeben, der letztendlich nicht genutzt werden kann.

Gewiss gibt es aber auch Gutverdiener, die beispielsweise mit einem Teilzeitjob in der IT-Branche solide monatliche Einkommen genießen. Sollte das der Fall sein, hat man selbstverständlich gute Chancen auf einen Autokredit. Wie bereits erwähnt, geht es nicht so sehr um die Beschäftigungsart, sondern um das monatliche Einkommen.

Fahrzeugkredite für Rentner, Studenten und Azubis

Die meisten Banken verlangen von Kreditnehmern ein sechsmonatiges ungekündigtes Anstellungsverhältnis. Zusätzlich muss das Einkommen des Interessenten über 1.000 Euro liegen. Azubis sind in der Regel in befristeten Anstellungsverhältnissen tätig und verfügen lediglich über einen Ausbildungsvertrag. Aus diesem Grund ist es sehr schwierig, als Azubi grünes Licht zu bekommen.

Auch für Studenten ist die Lage nicht viel besser. Die meisten Studenten haben kein festes monatliches Einkommen. Um Chancen auf einen Autokredit zu haben, müssen Studenten neben BAföG jeden Monat mindestens 1.000 Euro verdienen. Eine Alternative wäre ein Bürge, der den Fahrzeugkredit im Zweifelsfall übernehmen kann.

Bei Rentnern steht nicht nur das monatliche Einkommen im Vordergrund, sondern auch das Alter. Je älter ein Interessent ist, desto weniger Chancen hat er auf einen Autokredit. Es kommt oft vor, dass ein Kreditgeber vor Kreditgenehmigung eine Restschuldversicherung verlangt. Das sorgt leider auch dazu, dass der Kredit am Ende noch teurer ausfällt.

Autokredite sind ausschließlich für Fahrzeuge vorgesehen

Jeder Kreditnehmer muss wissen, dass Fahrzeugkredite zweckgebunden sind. Sie dürfen nur für den Kauf eines neuen Autos beziehungsweise für die Kosten einer Autoreparatur genutzt werden. Aus diesem Grund verlangen Banken meistens auch konkrete Fahrzeugpapiere, die einen Erwerb oder eine Reparatur nachweisen. Wenn ein Kreditnehmer einen Fahrzeugkredit erhält und ihn nicht für ein Fahrzeug nutzt, verschlechtern sich die Kredit-Konditionen.

Der Autokredit geht entweder in einen herkömmlichen Kredit über oder wird von der Bank gekündigt. Es kann auch dazu kommen, dass der Kunde einen weiteren Ratenkredit in Erwägung ziehen muss. Sollte der Kreditnehmer sich weigern zu kooperieren, wird der Fahrzeugkredit umgehend zurückgefordert. Im schlimmsten Fall erwartet den Kreditnehmer eine Gefängnisstrafe.

Wer einen Fahrzeugkredit bekommt und sich später nicht für einen Autoerwerb entscheidet, sollte am besten sein Widerrufsrecht nutzen. Unsichere Interessenten können zu einem späteren Zeitpunkt, wenn sie eine endgültige Entscheidung getroffen haben, wieder einen Autokredit anfragen. Vielleicht ist in solchen Fällen sogar Leasing die perfekt Lösung, um ein Auto vor dem Erwerb gründlich zu testen.

Fazit

Vor einer Kreditaufnahme sollte man unbedingt die verschiedenen Finanzierungswege genauestens durchrechnen und einen gründlichen Kreditvergleich machen. Nur wer sich sehr genau informiert und mit allen Möglichkeiten vertraut macht, kann auch einen soliden Marktüberblick bekommen und sich den besten Deal sichern.

Interessenten sollten sich im Klaren sein, dass es einen idealen Fahrzeugkredit für alle schlicht und einfach nicht gibt. Jeder Kreditnehmer muss für sich selbst entscheiden, was für ihn am wichtigsten ist. Alle Vor- und Nachteilen sollten gut abgewogen werden, bevor man eine endgültige Entscheidung trifft.

Sowohl Banken als auch Autohändler möchten mit Krediten möglichst viel verdienen. An sich ist das nichts Schlimmes, wenn der Kreditnehmer mit allen Kosten sowie seinen Rechten vertraut ist. Nur wer alle Angebote vergleicht, kann sein neues Traumfahrzeug in kürzester Zeit vor der Haustür parken.

Auf dieser Webseite haben Nutzer die Möglichkeit, unzählige Kreditgeber zu vergleichen, und können dadurch eine beträchtliche Summe sparen, die sie später beispielsweise für Autozubehör oder einen kleinen Urlaub nutzen können.