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Schnellkredit – der schnellste Onlinekredit

Wenn plötzlich die Waschmaschine oder die Heizung den Dienst quittiert oder das Auto einen im Stich lässt und dringend in die Werkstatt muss, also immer, wenn die kurzfristige Überbrückung eines finanziellen Engpasses unumgänglich ist, kann der Schnellkredit die beste Lösung sein. Aber auch als kleiner Konsum- oder Urlaubskredit ist ein Schnellkredit unter Umständen sehr gut eignet.

Tatsächlich kennt diese Form des Not-Kredits viele Bezeichnungen. Bei manchen Kreditanbietern heißt er beispielsweise Eilkredit oder auch Expresskredit. Aber am populärsten ist wohl die Bezeichnung Sofortkredit. Genau betrachtet ist ein Schnellkredit ein gewöhnlicher Ratenkredit, der relativ zeitnah ausbezahlt werden kann. In manchen Fällen findet eine Auszahlung der Kreditbeträge sogar innerhalb von wenigen Stunden oder noch schneller statt.

Wir erklären, worauf es bei einem Schnellkredit ankommt:

• Was sind die Merkmale?
• Wie steht es um die Konditionen?
• Welche Unterschiede und Vorteile gibt es?
• Was gibt es bei den Formalitäten zu beachten?

Schnellkredit beschaffen – worauf es ankommt …

Wer einen Schnellkredit benötigt, ist gut darin beraten, einen ausführlichen Onlinevergleich durchzuführen, denn es gibt Schnellkredite zu den unterschiedlichsten Konditionen. Aber wie bei jedem Kredit kann man generell nur sparen, indem man möglichst viele Angebote miteinander vergleicht. Und wer sich für das erstbeste Kreditangebot entscheidet, wird mit hoher Wahrscheinlichkeit am Ende mehr als nötig dafür zahlen.

Meist wird bei der Beantragung der Schnellkredite die Bearbeitung der Anträge beschleunigt. Und bei einigen Anbietern wird sogar regelrecht der Turbo eingeschaltet. Besonders wer seine Anfrage für einen Schnellkredit online erledigt, hat mit etwas Glück schon nach wenigen Minuten eine vorläufige Entscheidung. Die Auszahlung selbst kann allerdings auch je nach Angebot mehrere Tage dauern.

Natürlich gibt es auch Schnellkredite, die tatsächlich sogar innerhalb mehrerer Stunden oder noch schneller ausgezahlt werden können, aber dafür sind meist bestimmte Bedingungen zu erfüllen oder die Konditionen wurden entsprechend „großzügig“ gestaltet und die Kredite sind mit vergleichsweise hohen Zusatzkosten verbunden.

In der Regel ist ein Schnellkredit ein Kredit mit einer kurz bis mittelfristigen Laufzeit, die von einigen wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren dauern kann. Auch die Kredithöhe ist bei einem Schnellkredit im Allgemeinen verhältnismäßig niedrig. Die Summen variieren von 100 bis hin zu mehreren 1.000 Euro.

Das durchschnittliche Zinsniveau der Schnellkredite ist im Vergleich zu herkömmlichen Krediten selten höher. Grundsätzlich kann man sogar davon ausgehen, dass langfristige Kredite eher höher verzinst werden. Allerdings erheben einige Anbieter zusätzliche Gebühren und manche machen den angebotenen Zinssatz bei einem Schnellkredit abhängig von der Bonität des potenziellen Kreditnehmers.

Niedriges Ausfallrisiko gleich günstigerer Schnellkredit

Der Grund für die Anpassungen der Konditionen beim Schnellkredit ist einfach nachvollziehbar. Die Kreditgeber müssen ihr verliehenes Kapital schließlich gegen Kreditausfälle schützen. Das tun sie, in dem sie schon während der Laufzeit so viele Schafe ins Trockene holen wie möglich. Mit anderen Worten: Sie nutzen ihre Möglichkeiten und bieten lieber Kredite mit kürzeren Laufzeiten, höheren Verzinsungen, höheren Monatsraten sowie entsprechend niedrigeren Kredithöhen an.

Weiterhin legen die meisten Kreditgeber auch bei einem Schnellkredit ein hohes Augenmerk auf die Bonität des Kreditnehmers. Das heißt, wer das Ausfallrisiko für den Kreditgeber senken kann, hat auch beim Schnellkredit gute Chancen auf bessere Konditionen.

Was sich positiv auf die Konditionen auswirken kann

Wenn bei einem Schnellkredit die Kreditsumme kein Pappenstiel mehr ist, können mehrere Aspekte im Zusammenhang mit der Bonität zum Tragen kommen. Der klassische Weg für die Banken oder Kreditgeber, sich ein Bild darüber zu machen, wie ein potenzieller Kreditnehmer mit seinen Finanzen umgeht, ist der, sich die entsprechenden Informationen über eine Schufa-Auskunft einzuholen. Dadurch wird klar, ob jemand innerhalb der letzten drei bis vier Jahre bereits Kredite aufgenommen und eventuell zurückgezahlt hat. Auch wenn eine Person sich etwas hat zuschulden kommen lassen hat und es zu Mahnungen kam, ist dies in der persönlichen Schufa-Akte erkennbar.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Nachweis eines Einkommens. Dabei ist die Höhe des Einkommens logischerweise ebenfalls ausschlaggebend. Je höher das Einkommen, desto besser. Aber auch das aktuelle Beschäftigungsverhältnis spielt eine große Rolle.

Viele Kreditgeber staffeln Antragsteller nach ihren Berufsständen. Beispielsweise sind Beamte und Festangestellte im öffentlichen Dienst generell gern gesehene Kreditkunden, weil sie zum einen als unkündbar gelten und zum anderen meist relativ sichere Anstellungen vorweisen können. Darauf folgen die Angestellten. Für optimal wird es befunden, wenn diese über einen Vertrag mit einer unbefristeten Festanstellung verfügen. Befinden sich diese jedoch noch in der Probezeit, so ist dies ein Manko. Am schwierigsten haben es die selbstständigen Unternehmer und die Freiberufler, da ihre Einkünfte häufig unregelmäßig sind und Schwankungen unterliegen.

Bei den meisten Krediten ist das Eigenkapital von großer Bedeutung. Kann ein Kreditnehmer beispielsweise bei einer Finanzierung schon einen beachtlichen Teil des benötigten Kapitals selbst aufbringen, führt dies grundsätzlich dazu, dass günstigere Konditionen gewährt werden. Auch bei einem Schnellkredit in einer Notlage kann dies relevant werden, weil die Notwendigkeit eines solchen Kredits nicht zwangsläufig bedeutet, dass generell kein Kapital vorhanden ist, sondern gegebenenfalls lediglich, dass es an der momentanen Liquidität mangelt.

Und vorhandenes Eigenkapital hat unter Umständen, sofern es entsprechend hoch ist, den Stellenwert von Sicherheiten. Dasselbe gilt für Vermögenswerte. Vielleicht ist der Kreditnehmer auch im Besitz von beweglichen Wertgegenständen wie Fahrzeugen oder Schmuck sowie Immobilien.

All das kann sich stark positiv auf die Einschätzung der Kreditwürdigkeit auswirken. Die grobe Daumenregel lautet wie folgt: Je höher das Ausfallrisiko eingeschätzt wird, desto ungünstiger werden die Konditionen sein. Im schlimmsten Fall erhält man gar keinen Kredit oder nur solche, die mit sehr geringen Kredithöhen ausgestattet und teilweise mit erheblichen Zusatzkosten verbunden sind.

Jetzt schnell Kredit online beantragen

Tatsächlich werden die meisten Schnellkredite sowohl über das Internet beantragt als auch vergeben. Schließlich ist ein Online-Kreditvergleich der einfachste und unkomplizierteste Weg, einen passenden Schnellkredit zu finden. Die Schritte sind recht überschaubar und der Vergleich sowie die anschließende Beantragung sind im Nu erledigt.

Man muss lediglich den Wunschbetrag und die bevorzugte Kreditlaufzeit sowie die üblichen Kontaktdaten für seinen Schnellkredit in die Suchmaske des Vergleichsrechners eingeben und nur kurze Zeit später erhält man die Liste mit den Daten der Kreditgeber, deren Finanzprodukte am besten dazu passen.

Der niedrigste Kreditbetrag liegt bei netto 100 Euro. Natürlich sind auch wesentlich höhere Kreditsummen möglich. Die Angabe eines Verwendungszweckes ist hierbei nicht zwingend erforderlich. Es werden Schnellkredite mit Laufzeiten von einem bis maximal fünfzehn Jahren angeboten und das zu Zinsraten ab 1,57 Prozent.

Die Vorteile der Schnellkredite

Schnellkredite sind in vielerlei Hinsicht gestreamlinte Kredite, die den Kreditnehmern eine gewisse Flexibilität bieten. Im Vergleich zu anderen Krediten sind sie vor allem dafür gemacht, schnell zu beantragen, auszuzahlen und verfügbar zu sein. Viele Anbieter haben erkannt, dass der Fokus beim Schnellkredit auf der Beschleunigung der Beantragungs- sowie der Auszahlungsprozesse liegen muss.

Schnell Kredit ohne Papierkram …

Vergleichen, auswählen, schnell Gutschrift anfragen und ohne jeden Papierkram Geld erhalten – was klingt wie der Traum so manch eines Kreditnehmers, ist sogar bedingt möglich. Die Anfrage für den eigentlichen Schnellkredit kann bekanntlich jederzeit komplett auf digitalem Wege erledigt werden. Dafür ist also auch beim Schnellkredit kein lästiger Papierkram vonnöten. Und dank der neuartigen sogenannten Digitalkredite kann sogar der komplette Prozess bis hin zum endgültigen Gelderhalt ohne die Notwendigkeit der Unterzeichnung irgendwelcher physischen Dokumente geschehen. Man muss dem Kreditgeber lediglich einen digitalen Kontoblick gewähren, damit dieser Klarheit über die finanziellen Verhältnisse erhält. Alles Weitere kann ebenfalls digital geschehen, wie beispielsweise die Legitimation über videoident und das Unterzeichnen des Vertrages für den Schnellkredit mittels elektronischer Unterschrift.

Schnell Kredit ohne Nachweise erhalten

Tatsächlich kann man inzwischen bei einigen Anbietern auch einen Schnellkredit ohne jegliche Nachweise erhalten. Das heißt, ein Einkommensnachweis oder eine Bürgschaft ist nicht für jeden Schnellkredit erforderlich. Meist ist dabei die Kredithöhe jedoch recht überschaubar und auch die übrigen Konditionen für den Schnellkredit wie etwa die Laufzeit und die Verzinsung sind für eine zügige Rückzahlung ausgelegt.

Schnell Kredit ohne Schufa …

Generell kann ein kleiner Schnellkredit auch ohne Schufa-Abfrage gewährt werden. Denn die Entscheidung liegt im Ermessen der Kreditgeber. Die meisten deutschen Banken werden sich die Schufa-Auskunft vor Vergabe vom Schnellkredit jedoch nicht nehmen lassen. Auf der anderen Seite gibt es faktisch auch die Möglichkeit, einen Schnellkredit zu erhalten, der nicht in die Schufa-Akte eingetragen wird. Ein solcher schufafreier Schnellkredit ist hauptsächlich bei Banken aus dem Ausland erhältlich.

Schnell Kredit trotz negativer Schufa …

Ebenso sind auch seriöse Anbieter zu finden, die einen Schnellkredit vergeben, obwohl der Kreditnehmer bereits negative Einträge in seiner persönlichen Schufa-Akte hat. Für so einen Schnellkredit muss man einen passenden Anbieter finden, der von einer Schufa-Abfrage absieht. Erwartungsgemäß ist so ein Schnellkredit meist mit einer recht niedrigen Kreditsumme versehen. Weiterhin ist mit erhöhten Kreditkosten bei einem Klein- oder Schnellkredit trotz negativer Schufa zu rechnen.

Schnell Kredit zur Reisefinanzierung besorgen

Ein kleiner Schnellkredit kann auch gut dafür verwendet werden, die Urlaubskasse etwas aufzubessern. Denn ein einfacher Schnellkredit muss nicht an einen Verwendungszweck gebunden sein, wodurch es dem Kreditnehmer überlassen bleibt, ob der Schnellkredit etwa für die Miete eines Wohnmobils, als Zuschuss für die Hotelkosten oder das Flugticket bei einem Kurztrip auf die Balearen verwendet wird. Genau das ist, was einen einfachen Schnellkredit in Form eines einfachen Ratenkredits auszeichnet: die hohe Flexibilität. Ein unkomplizierter Schnellkredit ist zudem im Handumdrehen beantragt und meist recht zeitnah ausgezahlt.

Schnell Kredit beantragen – ganz einfach …

Die oberste Priorität hat ganz klar die schnelle Verfügbarkeit der Kreditsumme. Diesbezüglich tun sich so manche herkömmliche Hausbanken noch etwas schwer. Doch der moderne Schnellkredit aus dem Bereich der Onlinekredite eignet sich eben besonders gut. Zudem kann solch ein Schnellkredit auch kurzfristig beantragt werden und zeitnah über unvorhersehbare Ereignisse hinweghelfen. Um an einen Schnellkredit zu gelangen, muss man im Wesentlichen lediglich drei Schritte befolgen:

1. Schnell Kredit suchen und vergleichen

Das Ganze ist denkbar einfach: Daten eingeben und Schnellkredit suchen. Nach der Eingabe der benötigten Kreditsumme und der Auswahl der Laufzeit sowie der Höhe der monatlichen Raten folgt der nächste wichtige Zwischenschritt: das Vergleichen der Angebote.

2. Den gewünschten Schnellkredit auswählen

Der Vergleich wird zeigen, welcher Schnellkredit überhaupt infrage kommt. Anschließend trifft man ganz einfach seine Wahl. Sobald man mit den Konditionen zufrieden ist, kann man auch schon die konkrete Anfrage an den Kreditgeber starten.

3. Die Zusage abwarten und den Schnellkredit abschließen

Die Unterlagen für den Schnellkredit werden zunächst per E-Mail zugesendet. Im Fall einer Zusage wird man den Vertrag für den Schnellkredit zum Zwecke der Sichtung, Überprüfung und Unterzeichnung in der Regel per E-Mail erhalten.

Die Formalitäten für einen Schnellkredit

Einige Kreditgeber stellen ihren Kreditnehmern die Verträge auch über gesicherte Verbindungen online zur Verfügung, wobei die Kreditnehmer diese herunterladen können. Für einen rechtsgültigen Vertragsabschluss muss der Kreditnehmer ebenfalls ein Legitimierungsverfahren durchlaufen. Dazu sind Banken und Kreditgeber allgemeinhin gesetzlich verpflichtet, auch wenn es sich um einen Schnellkredit handelt.

Früher war es notwendig, dass man als Kreditkunde auch für einen Schnellkredit zum Zwecke der Identifikation persönlich in der Filiale der Bank erschien und seinen gültigen Ausweis vorlegen konnte. Im Zuge dessen konnte man bei der Gelegenheit auch die rechtsgültige Unterschrift leisten und den Kreditvertrag für den Schnellkredit endgültig abschließen. Am Bankschalter konnte man sich, wenn es beispielsweise um einen Barkredit ging, die benötigte Summe auszahlen lassen.

Schnell Kredit online legitimieren

Heute ist es nicht mehr unbedingt erforderlich, für einen Schnellkredit eine Filiale aufzusuchen. Eine Identifikation kann mittlerweile auch online stattfinden. Das entsprechende Verfahren dafür heißt VideoIdent. Damit wird ermöglicht, die Identität des Vertragspartners mittels Laptop, PC, Smartphone oder Tablet zu verifizieren. Diese Methode ist besonders geeignet, wenn es sehr schnell gehen muss.

Das VideoIdent-Verfahren ist das Gegenstück zum alternativen POSTIDENT-Verfahren. Beide sind gute Optionen zur Legitimation bei der Beantragung von einem Schnellkredit. Der Unterschied ist, dass man beim VideoIdent den Schnellkredit schon sofort nach Erhalt der Unterlagen unterzeichnen und seine Identität direkt im Anschluss online verifizieren kann. Das Ganze findet per Video-Chat statt. Die zusätzlichen technischen Voraussetzungen sind eine stabile und schnelle Internetverbindung. Die Kreditanbieter werden gegebenenfalls auf die jeweiligen Webservices hinweisen, die das VideoIdent-Verfahren anbieten und am besten für den Legitimierungsprozess verwendet werden können.

Um am VideoIdent-Verfahren teilzunehmen, muss man auf der Webseite des entsprechenden Anbieters einen Video-Chat starten. Anschließend findet ein Gespräch mit einem Mitarbeiter des VideoIdent-Anbieters statt. Dieser wird einen schrittweise durch das gesamte Verfahren leiten. Und genauso wie bei einer herkömmlichen Legitimierung in einer Bank- oder Post-Filiale muss man seinen Ausweis bereithalten. Allerdings geht die Überprüfung dieses Dokuments etwas anders vonstatten. Der Service-Mitarbeiter wird einem zur gegebenen Zeit dazu auffordern, bestimmte Daten zu verifizieren und den Ausweis auch direkt in die Kamera zu halten.

Schnell Gutschrift über die Post legitimieren

Eine moderat schnelle und alternative Lösung und Methode zur Identifikation im Zuge der Bestätigung des Vertrages für den Schnellkredit stellt das sogenannte POSTIDENT-Verfahren dar. Hierbei muss man als Kreditnehmer wiederum das Haus verlassen und sich zur nächsten Postfiliale begeben.

Dies ist notwendig, damit die Identität des Kunden festgestellt werden kann. So wird sichergestellt, dass derjenige, der den Antrag für den Schnellkredit gestellt hat, auch wirklich die- oder derselbe ist, für den der Antragsteller vom Kreditgeber gehalten wird. Mit anderen Worten, ein Identitätsdiebstahl kann durch dieses Verfahren ausgeschlossen werden.

Damit man POSTIDENT nutzen kann, benötigt man mehrere Dokumente. Als Verbraucher bringt man seinen gültigen Personalausweis, einen speziellen POSTIDENT-Coupon sowie den unterschriebenen Kreditantrag für den Schnellkredit mit. In Deutschland kann anstelle des einfachen Personalausweises auch alternativ ein gültiger Reisepass dienlich sein. Wichtig ist hierbei, dass eine Wohnsitzbestätigung vorhanden ist.

Warum mit POSTIDENT den Schnellkredit legitimieren?

Man könnte sich fragen, warum kann man die Legitimierung für den Vertrag zum Schnellkredit nicht generell online erledigen? Die Antwort ist einfach. Auch das ist möglich. Allerdings ist es bei bestimmten Krediten sinnvoll, die Legitimierung über das POSTIDENT-Verfahren zu erledigen. Außerdem ist dies auch nur ein abschließender Schritt. Sämtliche vorangegangene Schritte können elektronisch über das Internet erfolgen: die Suche nach dem Schnellkredit, der Vergleich, die Auswahl und auch die Beantragung beim jeweiligen Anbieter.

Zum Verständnis muss man verstehen, dass die Legitimierung der Überprüfung der Richtigkeit der gemachten Angaben dient. Überprüft wird die Unterschrift, die Identität sowie die Korrektheit der Angaben. Die Angestellten der Postfiliale übernehmen bei der Kreditvergabe im Prinzip zwei Aufgaben. Einerseits erledigen sie die Identitätsprüfung und sind bei der Legitimierung für den Schnellkredit behilflich. Andererseits übersenden sie anschließend die unterzeichneten Unterlagen für den Schnellkredit auf dem Postweg an die Kreditinstitute. Denn diese benötigen die unterzeichneten Originaldokumente. Das POSTIDENT-Verfahren macht Sinn, wenn es sich um einen Schnellkredit mit einer relativ stattlichen Summe handelt und man auf Nummer sicher gehen will.