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Blitzkredite – Geld aus heiterem Himmel

Sie benötigen etwas Geld, wollen einen Kredit aufnehmen und haben wenig Zeit? Dann ist der Blitzkredit vielleicht genau das richtige Produkt für Sie.

Im Folgenden wollen wir Sie über die wichtigsten Fakten zum Thema Blitzkredite informieren und Ihnen erklären, worauf es im Wesentlichen ankommt. Worin liegen der Zweck und Nutzen? Welche grundsätzlichen Bedingungen gibt es? Wann kann man über das Geld verfügen? Gibt es Gebühren für Blitzkredite? Und für wen ist ein Blitzkredit geeignet?

Blitzkredite in Kürze

Was ist ein Blitzkredit? Im Grunde genommen ist das Wort Blitzkredit nur ein schickes und potenziell werbewirksames Modewort, das eine bestimmte Variante des Geldverleihs bewirbt und en vogue macht.

Tatsächlich handelt es sich beim Blitzkredit um nichts anderes als einen Kleinkredit, der relativ kurzfristig ausgezahlt werden kann. Die Bezeichnung Kleinkredit stammt aus dem Bankwesen und meint im Allgemeinen einen Kredit, der maximal 10.000 Euro beträgt. Eine weitere ähnliche und etwas entschärfte Bezeichnung für Blitzkredite, die ebenfalls gut in unsere moderne und überschleunigte Zeit passt, ist Schnellkredit. Die etwas sachlichere und formale Bezeichnung für solche Blitzkredite lautet Sofortkredit.

Beim Blitzkredit erhalten Sie Ihre Darlehenssumme wesentlich zügiger als bei vergleichsweise größeren Krediten. Besonders Hausbanken sind dafür bekannt, dass sie Blitzkredite alias Sofortkredite, die beispielsweise vormittags beantragt werden, häufig noch am selben Tag für Ihre Kunden verfügbar machen können.

Es gibt allerdings mittlerweile unzählige Onlinedienste, bei denen die Kreditentscheidung schon nach wenigen Minuten gefällt wird. Und bei vielen Kreditanbietern kann das Geld per Blitzüberweisung unmittelbar nach Kreditabschluss bereitgestellt werden. Meist erfolgt die Blitzkredit Auszahlung sofort und es dauert weniger als eine Stunde, bis man über das Geld verfügen kann.

Zweck und Nutzen der Blitzkredite

Ein Blitzkredit eignet sich ideal dazu, kurzfristige Außenstände zu begleichen und kleinere finanzielle Engpässe zu beseitigen.

Wer kennt es nicht? Plötzlich stehen Ausgaben an, die einen irgendwie überfallen. Der geplante Küchenumbau wird teurer, als man dachte. Und möglicherweise hat man die Renovierung der neuen Wohnung nicht in seine allgemeine Kalkulation miteinbezogen oder die Umzugskosten fallen doch etwas höher aus als ursprünglich angenommen. Vielleicht haben auch einige der alten Möbel den Transport nicht überstanden und es wird Zeit für eine neue TV-Wand mit Couchgarnitur. Auch dann kann ein Blitzkredit genau die richtige Antwort sein.

Häufig sind es auch die unvorhersehbaren Extra-Kosten, bei denen ein Blitzkredit wie gerufen kommt. Akute Reparaturkosten sind mitunter die häufigsten Gründe für mangelnde Liquidität. Und was soll man auch machen, wenn man die Werkstatt-Rechnung zahlen muss, damit man sein Fahrzeug auslösen kann, mit dem man täglich zur Arbeit fährt? Ein kleiner Kredit kann tatsächlich ganz gut kurzfristig aus solch einer Zwickmühle befreien, wenn das monatliche Einkommen schon für die Deckung der Lebenshaltungskosten draufgeht und ansonsten einfach zu wenig übrig bleibt.

Ein weiterer häufiger Verwendungszweck für einen Blitzkredit sind kleinere Anschaffungen aus dem Bereich Haus und Garten. Schließlich will man sich ja in seiner Umgebung wohlfühlen. Viele wollen sich auch einfach mal etwas gönnen und beantragen den Kredit wie eine Art Zuschuss für die Anschaffung neuer Haushaltsgeräte sowie Unterhaltungselektronik oder gar für eine Reise und den nächsten Urlaub. Doch auch außerhalb des Lifestyle-Bereichs kann ein Blitzkredit weiterhelfen. Beispielsweise benötigen viele Menschen finanzielle Unterstützungen während ihrer Ausbildung oder bei späteren Umschulungen oder Weiterbildungen und greifen deshalb auf einen Blitzkredit zurück.

Letzten Endes sind die Gründe für die Beantragung denkbar vielfältig und bei vielen Anbietern von solchen Eilkrediten ist die Angabe von Verwendungszwecken für den Blitzkredit nicht unbedingt erforderlich.

Allgemeine Voraussetzungen und Bedingungen für einen Blitzkredit

Um einen Blitzkredit beantragen zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Der Grund dafür ist verständlich. Auf diese Weise wollen sich die Kreditinstitute dahingehend absichern, dass sie die verliehenen Gelder wie geplant zurückerhalten und ihr Kapital geschützt ist. Die Aussicht auf einen Blitzkredit ohne jegliche Belege oder Nachweise ist nicht realistisch. Die formalen Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredits in Deutschland sind recht übersichtlich. Der Erhalt eines seriösen Kredits ist meist generell an folgende Bedingungen geknüpft:

Sie müssen volljährig sein, sprich das 18. Lebensjahr erreicht haben. Weiterhin sollten Sie natürlich generell voll geschäftsfähig und wohnhaft in Deutschland sein. Geschäftsfähig sind mündige erwachsene Personen, die im Vollbesitz ihrer psychischen und geistigen Kräfte sind und dazu in der Lage, selbst zu entscheiden, ob sie ein Geschäft abschließen können.

Meistens ist die Verfügung über ein deutsches Bankkonto oder Girokonto, auf das die Summe des Darlehens überwiesen werden kann, ebenso obligatorisch. Manchmal wird sogar im Zuge der Kredit-Gewährung ein Konto für den Kreditnehmer eröffnet, auf dem der Blitzkredit dann hinterlegt wird.

Außerdem wird logischerweise häufig ein festes regelmäßiges Mindesteinkommen vorausgesetzt. Schließlich muss man dazu in der Lage sein, den Blitzkredit auch wieder zurückzuzahlen. In manchen Fällen verlangen die Kreditinstitute darüber hinaus, dass man seit mindestens einem halben Jahr einer vertraglich geregelten Tätigkeit nachgeht und der Arbeitgeber ebenfalls in Deutschland ansässig ist. Diesbezüglich gibt es allerdings Ausnahmen, und einige wenige Banken bieten die Chance auf einen Kredit ohne Einkommensnachweise.

Oftmals wird ein Blitzkredit nur bis zu einer kleinen Summe und mit einer relativ kurzen Frist für die Rückzahlung vergeben. Zu guter Letzt dürfen meist keine sogenannten harten negativen Schufa-Einträge vorhanden sein.

Prüfung der Kreditwürdigkeit und Schufa

Im Regelfall wird man auch im Zuge der Beantragung des Kredits meist einer Bonitätsprüfung vollzogen. Dabei soll die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers überprüft werden. Im Allgemeinen gilt, je niedriger die Kreditbeträge, desto weniger streng sind die Anforderungen. Bei höheren Beträgen dauert die Prüfung deshalb auch länger. Zudem besteht ein Zusammenhang zwischen den Konditionen des Kredits und der Bonität. Bei allen Krediten gilt: Je besser die Bonität eingeschätzt wird, desto günstiger fallen die Konditionen des Kredits aus. Konkret bedeutet das, dass man bei guter Bonität einen Blitzkredit erhält und von günstigeren Kreditzinsen, niedrigeren Rückzahlungsraten und einer längeren Laufzeit profitieren kann. Die Banken wollen sich durch die Anpassung der Konditionen gegen das allgemeine Ausfallrisiko absichern.

Bei der Bonität geht es im Prinzip darum, wie verlässlich man im Umgang mit seinen finanziellen Verpflichtungen sind. Bei einer Bonitätsprüfung wird also eingeschätzt, wie wahrscheinlich es ist, dass man seinen Blitzkredit auch plangemäß wieder abbezahlt. Für die Einschätzung der Bonität sind landläufig zwei Aspekte ausschlaggebend. In erster Linie zählen die Regelmäßigkeit und Sicherheit des Einkommens. Ebenso wichtig ist die nachweisbare Zahlungsmoral. Um diese zu überprüfen, werden die Angaben der Schufa und ähnlicher Auskunfteien herangezogen, bevor man seinen Kredit oder Blitzkredit erhält.

Die wichtige Aufgabe der Schufa

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein Unternehmen, das es sich zu Aufgabe gemacht hat, Kreditgeber vor einer schädlichen Kreditvergabe zu schützen. Zu diesem Zwecke sammelt und speichert die Schufa alle wesentlichen personenbezogenen Daten wie Namen, Geburtsdatum und -ort sowie aktuelle und frühere Anschriften.

Auch viele geschäftliche Vorfälle werden erhoben, wie etwa Informationen über Konteneröffnungen, abgeschlossene Kredit- und Leasingverträge, Laufzeitverträge und Ähnliches. Zudem werden auch Daten zum Zahlungsverhalten gespeichert. So wird ebenfalls Auskunft über abweichendes Zahlungsverhalten verlangt und etwa darüber, ob Forderungen gemahnt und nicht beglichen wurden. Selbst über missbräuchliche Nutzung von Konten- oder Kreditkarten sind gegebenenfalls Aufzeichnungen vorhanden.

Blitzkredit Auszahlung heute ohne Schufa?

Tatsächlich gibt es auch Kreditanbieter, bei denen man einen Blitzkredit erhalten kann ohne das dafür eine Schufa-Abfrage nötig ist.

Allerdings ist dafür meistens ein Mitantragsteller erforderlich, der die Rolle eines Bürgen übernimmt. Der Bürge sollte dann über die entsprechende Bonität verfügen, damit er überhaupt für die Beantragung des Kredits infrage kommt und der Kreditnehmer den Blitzkredit erhalten kann. Falls ein Anbieter eine zusätzliche Bürgschaft vorsieht, muss also eine vertrauenswürdige Person gefunden werden, die sich dazu bereit erklärt, die Verantwortung für den Blitzkredit zu übernehmen. Im Klartext heißt das, dass der Bürge im Ernstfall den Kredit, sprich die komplette geliehene Summe inklusive eventueller zusätzlicher Gebühren und Zinsen, zurückzahlen muss. Beide Antragsteller müssen sich bei der Beantragung des Kredits identifizieren und natürlich den Kreditvertrag unterschreiben. Selbstverständlich muss der Bürge dann für den Blitzkredit ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.

Bei deutschen Banken ist die Schufa-Abfrage jedoch ein selbstverständlicher Bestandteil der Bonitätsprüfung im Zuge von Kreditanträgen. Zudem sind die leihbaren Beträge für Neukunden im Allgemeinen weniger hoch, wenn die Blitzkredit-Auszahlung umgehend erfolgen soll. Ebenso ist zu erwarten, dass im Falle der Beantragung eines solchen Kredits mit Sofortauszahlung zusätzliche Gebühren anfallen.

Gefahren beim Blitzkredit

Es gibt leider zahlreiche unseriöse Anbieter, die sich in den Untiefen des Kredit-Marktes für Blitzkredite tummeln. Häufig werben sie mit verlockenden Konditionen und machen die wildesten Versprechungen. Am auffälligsten ist dabei, dass man oft schon Gebühren zahlen soll, noch bevor man überhaupt einen Kreditantrag für den Blitzkredit ausgefüllt hat. Solche Kredithaie kassieren ihre Gebühren meist im Vorfeld per Nachnahme, wofür sie sich des Service der Post bedienen. Der Haken dabei ist, dass die angeblich vermittelten Banken den jeweils beantragten Blitzkredit noch gar nicht bestätigt haben. Was viele nicht wissen, ist, dass die Abschlussgebühren, die an sich in der Welt der Kreditvermittlung gang und gäbe sind, erst dann erhoben werden dürfen, wenn ein Vertragsabschluss für den Blitzkredit stattgefunden hat.

Eine weitere Stolperfalle sind überteuerte Hotlines. Es gibt beispielsweise unzählige Anbieter, die mit einer telefonischen Beratung für Kredite werben. Die Details zum Blitzkredit sollen dabei in einer Art telefonischem Erstgespräch ermittelt werden. Deshalb sollte man darauf achten, dass es sich bei der Telefonnummer der Service-Hotline um eine klassische Nummer ohne weitere Gebühren handelt.

Blitzkredit ohne Schufa-Eintrag

Auch ein Blitzkredit ohne Schufa kann auf einer seriösen Basis angeboten werden. Beim Blitzdarlehen sind vertragliche Regelungen zu treffen, die gewährleisten, dass der jeweilige Kredit generell nicht zu einem Schufa-Eintrag führt. Manchmal ist beim Blitzkredit ebenfalls keine Schufa-Abfrage im Vorfeld notwendig. Weiterhin gilt generell, dass allein das Einholen von Informationen zu einem Blitzkredit sowie die Beantragung eines solchen Kredites noch nicht zu einem Eintrag in der persönlichen Schufa-Akte führt. Mit anderen Worten: die Vorabinformation zum Kredit ist an sich schufaneutral.

Blitzkredite trotz negativer Schufa

Gerade ein sogenannter Blitzkredit oder Minikredit wird häufig abseits der gängigen Richtlinien und Regularien zu Kreditvergabe abgewickelt. Der Unterschied liegt darin, dass zwar auf die Bonität geachtet wird, aber bei der Interpretation der finanziellen Situation sind die Kreditgeber etwas großzügiger. Anstelle einer Schufa-Auskunft für den Blitzkredit genügt einigen Anbietern beispielsweise die nachweisebare Tatsache, dass die regelmäßigen Einnahmen des Antragstellers entsprechend höher sind als die Ausgaben, wodurch ein finanzieller Spielraum gegeben ist. Um das Risiko für den Blitzkredit gering zu halten, sind die Beträge recht überschaubar. So gibt es einige Anbieter, die einen solchen Eilkredit nur bis maximal 600 oder 1.000 Euro anbieten. Aber bei einigen Banken kann man ebenso einen Blitzkredit erhalten, der sich im Kredit-Bereich von mehreren Tausend Euro bewegt.

Blitzkredit ohne Nachweise

Selbst ein Blitzkredit ohne Nachweise ist bei einigen wenigen Kreditinstituten möglich. Derartige Kredite haben allerdings gravierende Kehrseiten. Auf der einen Seite hat so ein Blitzkredit ohne Nachweise den Vorteil, dass beispielsweise kein Einkommensnachweis gefordert wird. So gesehen ist solch ein nachweisloser Kredit ein recht unkomplizierter Kredit. Und meist geschieht auch die Auszahlung vom Blitzkredit mit Sofortauszahlung relativ zeitnah.

Blitzkredit mit Sofortauszahlung

Soll die Blitzkredit Auszahlung sofort erfolgen, muss die Legitimation für den Kredit in der Regel auf digitalem Wege erfolgen. Dafür muss man als Kreditnehmer oder Antragsteller für den Kredit eine Online-Identifikation durchlaufen und seinen Personalausweis vorlegen. Auf der anderen Seite ist die Rückzahlungsfrist bei einem solchen Kredit relativ zeitnah. Darüber hinaus besteht oftmals die Option, den Kredit per Expressüberweisung und innerhalb eines Tages zu erhalten. Dafür werden je nach Kreditsumme relativ hohe Zusatzgebühren erhoben. Weiterhin sind die sogenannten effektiven Jahreszinsen erwartungsgemäß höher als bei gewöhnlichen Krediten, die mit intensiver Bonitätsprüfung und mit höherem Zeitaufwand zustande kommen.