Kleinkredit ohne schufa - Beantragen sie einen klein kredit online sofort

Der Kleinkredit – schnelle Hilfe in der Not

Ein Kleinkredit ist eine der häufigsten Kreditarten in Deutschland, und das aus guten Gründen. Er wird meistens für kleinere Anschaffungen verwendet, die notwendig sind, für die aber das Bargeld fehlt. Ein klassisches Beispiel für einen solchen Kedit ist eine Waschmaschine, die am Ende ihrer Lebenszeit ist – ausgerechnet am Monatsende. Diese Finanzierungsform ist auch effektiver als eine Anschaffung über einen Dispokredit. Die Zinssätze liegen unter den üblichen Überziehungszinsen. Für einen Kleinkredit Vergleich können Sie sich heute bequem im Internet umschauen. Man kann einen Kleinkredit sofort und ohne lange Wartezeit bekommen.

Was ist ein Kleinkredit?

Bei einem solchen Kredit leiht eine Bank dem Kreditnehmer einen Betrag, der in der Regel im vierstelligen Bereich liegt, als eine Art Überbrückungskredit. Meistens werden die Kredite schnell gebraucht, um ein Cashflow-Problem zu beheben. Es gibt zwei Modelle: den klassischen Ratenkredit, bei dem der Betrag und die Zinsen in festgelegten Zeiträumen zurückgezahlt werden, und den Mikrokredit, der meistens Geschäftsleuten gewährt wird.

Viele Mikrokredite werden von staatlichen Stellen oder darauf spezialisieren Institutionen vergeben. Sie sind einst entstanden, um Kleinunternehmern Zugang zu Finanzmitteln zu verschaffen, selbst wenn sie erst am Anfang der Geschäftstätigkeit stehen oder es eine unvorhergesehene Änderung gegeben hat.

Vorteile der Mikrokredite

Mit einem Klein Kredit können Sie sich schnell eine überschaubare Summe von einem Kreditinstitut leihen. Diese Kredite werden wegen der recht kurzen Laufzeit und der geringen Kreditsumme zu überaus günstigen Zinsen angeboten. Außerdem zeigen sich Banken flexibel bei den Rückzahlungsmodellen. Weitere Vorteile diese Kreditformen sind:

• Beantragung schnell und unkompliziert übers Internet
• Keine langen Wartezeiten
• Anbieter können online verglichen werden
• Finanzielle Notfälle können überbrückt werden
• Monatliche Belastung ist durch niedrige Zinsen geringer
• Banken geben den Kleinkredit sofort

Schnelle Genehmigung eines Kleinkredit online

Für einen Kleinkredit braucht es nur geringe Sicherheiten und er kann sehr schnell ausgezahlt werden. Bei den meisten Banken gibt es den Kleinkredit sofort und ohne langwierige Bearbeitungsvorgänge. Heute ist es üblich, einen Kleinkredit online zu beantragen und auch übers Internet bearbeitet zu bekommen. So einen Spezial-Kredit bekommen Sie heute bei vielen Kreditgebern und Finanzinstitutionen. Ausschlaggebend für die Geschwindigkeit einer Bearbeitung sind die Höhe des Kredits und die Kreditwürdigkeit. Wer ein festes Einkommen nachweisen kann, wird bei einem Kredit weniger Probleme haben als zum Beispiel Arbeitssuchende.

Bei Beträgen unter 5.000 Euro wird – die Kreditwürdigkeit vorausgesetzt – eine Bank sehr schnell entscheiden und das Geld zur Verfügung stellen. Den Mitarbeitern ist bekannt, dass die Kunden in den meisten Fällen diese Kredite sofort benötigen und nicht mehrere Tage und Wochen warten können. Damit Sie einen Kleinkredit aufnehmen können, werden Sie Ihre Personalien angeben und in den meisten Fällen auch ein Bankkonto vorweisen müssen.

Wofür können Sie einen Kleinkredit beantragen?

Ein Sofort-Darlehen lohnt sich immer dann, wenn Sie einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken wollen. Das kann ein überzogenes Girokonto sein oder aber Sie müssen plötzlich eine Investition tätigen, die in Ihrem Budget nicht vorgesehen war. Solche Situationen gibt es immer wieder, und sie sind die Haupteinsatzgebiete für Kleinkredite. Zu solchen Situationen gehören:

• Ihr Fernseher hat schon nach fünf Jahren beschlossen, seinen Dienst einzustellen. Ein neues Gerät kostet knapp 1.000 Euro. Das aber war in Ihrem Budget nicht vorgesehen. Der Verkäufer bietet keine Ratenzahlung oder einen eigenen Kredit an oder verlangt sehr hohe Zinsen. Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können oder entsprechende Sicherheiten, werden Sie den Kredit schnell genehmigt bekommen und können innerhalb weniger Tage den neuen Fernseher kaufen oder bestellen und vielleicht noch einen Barzahlungsrabatt aushandeln.
• Sie haben Ihr Girokonto überzogen und müssen neue Winterreifen kaufen. Wenn Sie diese Anschaffung über das normale Bankkonto machen, werden Ihnen saftige Überziehungszinsen berechnet, bis zu 14 Prozent. Um das zu vermeiden, können sie einen Kleinkredit Vergleich ins Auge fassen. Darin werden Ihnen verschiedene Optionen präsentiert, wie Sie die neuen Reifen zu einem günstigen Zinssatz finanzieren können.
• Sie haben ein tolles Angebot für Ihren Traumurlaub bekommen, aber eigentlich noch nicht genügend Geld zusammengespart. Mit einem schnellen Kleinkredit Vergleich sehen Sie, wie hoch Ihre Belastung wäre, wenn Sie jetzt den Urlaub über ein Darlehen finanzieren. Wenn der Kreditvertrag flexibel ist, können Sie die Raten auch schneller zurückzahlen, zum Beispiel wenn das Urlaubsgeld überwiesen wurde.
• Ihr Arbeitgeber ist in die Insolvenz gegangen und Sie bekommen zwar Unterstützung, können aber nicht mehr den Firmenlaptop nutzen. Gerade bei Beziehern von Arbeitslosengeld I zeigen sich die Kreditgeber sehr großzügig und werden Ihnen höchstwahrscheinlich einen Kredit-Antrag genehmigen. Sie können den Kleinkredit sofort nach Beginn der Notlage beantragen.
• Sie sind selbstständig und warten auf die Begleichung einer Rechnung, müssen aber unbedingt das Upgrade einer neuen Software bezahlen. Zwar sind Banken bei Firmenkleinkrediten etwas zurückhaltender, bei wenigen hundert Euro können sie sich aber kulant zeigen. Hilfreich ist in diesen Fällen, wenn solvente Ehe- oder Geschäftspartner noch als weitere Kreditnehmer unterschreiben.
• Auch ältere Menschen, die bereits eine Rente beziehen, können einen Kleinkredit rasch aufnehmen, wenn zum Beispiel ein Haushaltsgerät defekt ist und neu gekauft werden muss. Eine Rente wird wie ein regelmäßiges Einkommen verstanden und als Sicherheit akzeptiert.
• Auszubildende und Studenten können ein kleines Darlehen beantragen, wenn sie volljährig sind und ein Einkommen nachweisen. Wenn das Handy heruntergefallen ist und ersetzt werden muss, kann das Lehrgeld oder auch BAFöG als ausreichend für einen Kredit angesehen werden.

Darauf sollten Sie bei einem Darlehen achten

Wer kleine Kredite vergleicht, wird sehen, dass es sehr viele unterschiedlich Angebote gibt. Deshalb sollten Sie auf einige Kriterien bei der Auswahl eines Kreditinstituts achten. Am wichtigsten ist natürlich der Zinssatz. Sie sollten diesen so niedrig wie möglich wählen, schon um Geld zu sparen und die Belastung so niedrig zu halten.

Laufzeiten bei Kleinkredit vergleichen

Damit verbunden ist der Zeitraum der Rückzahlung. Er sollte in einem angemessenen Rahmen liegen, der Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht. Eine zu lange Laufzeit kann zwar Zinsen für den Kredit senken, Sie werden aber auch über den gesamten Zeitraum monatliche Abgänge haben. Bei kleinen Summen im dreistelligen Bereich kann die Laufzeit auch nur einen oder zwei Monate betragen. Wenn es wirklich nur eine Überbrückung ist, bis wieder Geld aufs Konto kommt, sollten Kurzdarlehen auf jeden Fall einer längeren Laufzeit vorgezogen werden. Sie wollen schließlich so schnell wie möglich wieder schuldenfrei sind.

Schauen Sie nach flexiblen Modellen hinsichtlich der Tilgung. Manche Anbieter ermöglichen Ihnen, Raten auch der finanziellen Situation anzupassen und zu verringern oder zu erhöhen, wenn Sie zum Beispiel wieder mehr Arbeitslohn bekommen.

Wofür ein Kleinkredit weniger geeignet ist

Auf keinen Fall sollten Sie einen Kredit beantragen, um einen anderen Kredit abzuzahlen. Solche Maßnahmen sind nur bei großen Umschuldungsmaßnahmen sinnvoll. Eine Ausnahme kann sein, wenn Sie die Last bei einem Dispokredit verringern wollen. Ein solcher Kredit in einer geringen Höhe ist ein klassischer Ratenkredit und sollte nur als Überbrückung dienen. Es ist nicht ratsam, seinen Lebensunterhalt über Kredite zu finanzieren, und es sollten auch nicht mehrere Kredite zur gleichen Zeit beantragt werden. Schließlich sollten Sie sich bei Spontankäufe darüber bewusst sein, dass ein Kredit zurückgezahlt werden muss, und sich Geld leihen immer Geld kostet. So verhindern Sie ein böses Erwachen.

Kleinkredit online beantragen

Es ist heute üblich geworden, einen Kleinkredit online zu erhalten. Das komplette Antragsverfahren kann über das Internet abgewickelt werden. Für die Banken wäre es bei den geringen Kreditsummen viel zu teuer, lange Beratungsgespräche zu führen. Außerdem wissen die meisten Kunden ohnehin, was sie wollen. Deshalb bieten die Banken auf ihren Webseiten Kleindarlehen zur Auswahl an. Manche haben auch einen Online-Rechner, mit dem Kunden dann genau ausrechnen können, wie hoch die Zinslast sein wird.

Sicherheit bei Bankgeschäften

Die Sicherheit wird bei deutschen und europäischen Banken großgeschrieben. Wer einen Klein Kredit über das Internet haben möchte und in Kontakt mit Banken kommt, kann sich auf die Sicherheit verlassen. Die Daten, die für solche Kleinkredite benötigt werden, sind verschlüsselt und werden entsprechend sicher übertragen.

Nur wenn sie auch wirklich bei der Bank angekommen sind, können die Antragsdaten für den Kleinkredit auch wieder entschlüsselt werden. Dabei ist es unerheblich, ob es sich nur um Namen und Adresse oder auch um Bankkonten und Personalausweis- oder Steuernummer handelt.

Durch den digitalen Prozess wird der Kleinkredit sofort in die Bearbeitung gegeben, was die Wartezeiten erheblich verkürzen kann. So müssen Sie keine Besprechungstermine mit einem Bankangestellten vereinbaren. Weil alle Dokumente für den Kleinkredit sofort bei der Bank liegen, kann mit dem Antragsverfahren unverzüglich begonnen werden.

Flexible Handhabung von Kleinkrediten

Viele Banken und Kreditgeber zeigen sich bei diesen Krediten flexibel, weil wegen des geringen Umfangs des Kredits das Risiko auch klein ist. Entsprechend niedrig sind auch die Zinsen für einen Kleinkredit. Die meisten Banken sind froh, wenn Sie einen Kredit schneller zurückzahlen können, auch wenn das vielleicht die Einnahmen durch die Zinsen reduziert. Schauen Sie bei einem Kredit Vergleich nach flexiblen Tilgungsmodellen oder fragen Sie danach. Manchmal ist eine dynamische Tilgung bereits Teil des Angebots, es kann aber auch im Ermessensspielraum der Bank oder der Mitarbeiter liegen, Veränderungen der Raten zu genehmigen.

Bei einem Kleinkredit bis zu 5.000 Euro zeigen sich Banken verhandlungsbereit, wenn die Ratenzahlung kurzfristig ausgesetzt oder der Zeitraum verlängert werden muss. Das hängt aber oft von den individuellen Umständen ab, zum Beispiel davon, ob bislang pünktlich bezahlt wurde und was der Grund für eine Veränderung der Rückzahlung ist.

Auf jeden Fall Kleinkredite vergleichen

In den meisten Fällen wird ein Klein Kredit für Summen unter 10.000 Euro beantragt. Viele dieser Kredite liegen bei unter 1.000 Euro, und manchmal wird auch nur ein Klein Kredit von 200 bis 300 Euro beantragt. Kleinkredite werden von den Banken vergeben, aber wer will sich schon durch die vielen Bankenwebseiten klicken?

Deshalb lohnt sich der Vergleich von unterschiedlichen Anbietern. Das geht am besten mit denen, die einen Kleinkredit online im Portfolio haben. Denn dadurch können Vergleichsportale sich schnell und in Echtzeit die Daten und Zinsraten ziehen und Ihnen den Vergleich in Sekundenschnelle auf dem Bildschirm präsentieren. Wenn Sie wissen wollen, wo Sie günstigste Kleinkredite bekommen, sollten Sie sich Vergleiche einholen, und zwar am besten über das Internet.

Schnelles Auszahlung der Kleinkredite

Auf jeden Fall sollten Sie einen Kleinkredit Vergleich machen. Das Angebot ist sehr groß und entsprechend viele Anbieter haben unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze. Sie können einen Klein Kredit auch ohne die Schufa erhalten, wenn sie entsprechend regelmäßiges Einkommen haben oder die Kreditsumme niedrig ist. Das hängt immer vom Kreditgeber ab, ob er einen Schnell Kleinkredit vergibt.

Oft brauchen Sie eine Kleinkredit Sofortauszahlung, weil die Zeit drängt. Das ist grundsätzlich

möglich, selbst wenn Sie kein Konto bei der Bank haben. Allerdings sind die Voraussetzungen je nach Anbieter unterschiedlich. Manche Anbieter geben den Klein Kredit sofort, bei anderen werden Sie erst eine Prüfung abwarten müssen. Sie sollten immer auch einen Kleinkredit Vergleich ins Auge fassen. Wenn Kredite Sofortauszahlung angeboten wird, werden die Darlehen meist umgehend zur Verfügung gestellt.

Klein Kredit ohne Schufa

Wenn Sie einen Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung brauchen, dann sollten Sie auf jeden Fall Sicherheiten aufweisen können oder den Kreditgeber überzeugen können, dass der Kleinkredit auch wieder zurückgezahlt werden kann. Nicht jede Bank und nicht alle Finanzinstitute machen bei einem Kleinkredit ohne Schufa mit. Bei einen Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung ist deshalb darzulegen, warum es eilt und wie sie das Geld zurückzahlen wollen.

Einige fragen zwar die Schufa ab, schauen sich aber die Antwort genauer an. Wenn jemand zum Beispiel arbeitslos geworden ist, aber noch ein Haus als Sicherheit hat, sollte das kein Problem sein. Wenn sie gar keine Sicherheiten haben, kann ein Einkommen, gleich in welcher Höhe, ebenfalls ein Grund für die Genehmigung von einem Kleinkredit ohne Schufa sein.

Es gibt übrigens auch Banken, die damit werben, dass sie einen Klein Kredit ohne Mitwirkung der Schufa Auskunft anbieten. Diese bieten Dienste für einen Kleinkredit fast ausschließlich über das Internet an. Bei Vergleichsportalen werden nur seriöse Firmen einbezogen, wenn man nach Schufa-Optionen filtert.

Was prüft die Schufa?

Banken und Unternehmen melden der Schufa, wenn eine Person Kredite nicht zurückbezahlt oder viele ausstehende Rechnungen hat. Dazu gehören private Leasinggeschäfte oder überzogene Konten. Die Schufa unterscheidet zwischen Forderungen, die unbestritten sind, und solchen, die noch Gegenstand einer gerichtlichen Auseinandersetzung sind. Wenn Sie einen Kleinkredit beantragen, wird die Bank bei der Schufa nachfragen, ob es Einträge gibt. Die Schufa vergibt einen Score für jede Person, die bei ihr eingetragen ist. Je niedriger diese Zahl, umso größer ist für eine Bank das Ausfallrisiko. Bei einem niedrigen kurzfristigen Darlehen sind die Banken aber weniger streng, weil das Risiko für sie geringer ist.

Privatkredit als Alternative?

Sie können sich natürlich auch Geld von Privatpersonen als Kleinkredit leihen, gerade wenn ihr Kredit-Score bei der Schufa niedrig ist. Hier können Familienmitglieder oder Freunde als Kreditgeber auftreten. Manchmal ist das eine gute Alternative, wenn es sich um kleine Beträge handelt. Bedenken Sie aber das Sprichwort Bei Geld hört die Freundschaft auf: Sie wollen nicht jahrelange Beziehungen und Freundschaften aufs Spiel setzen, weil Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können.

Auf jeden Fall abzuraten ist von Privatkrediten mit hohen Zinssätzen. Selbst wenn Freunde Ihnen einen Kredit anbieten, sollten Sie nochmals im Internet einen Vergleich machen. Bei zwei Prozent Zinsen einer Bank zum Beispiel ist die Last nicht so hoch und sie schleppen bei ihren Freunden nicht immer das buchstäbliche Schuldgefühl mit sich herum. Denn was ist, wenn die Freunde selbst in eine finanzielle Notlage kommen und plötzlich wollen, dass die den Kleinkredit sofort zurückzahlen?

Bestehende Ratenzahlungen nicht vergessen

Bei der Aufnahme eines Kleinkredit sollten Sie auch daran denken, welche anderen Ratenzahlungen sie monatlich zu bedienen haben. Achten Sie darauf, dass durch die Tilgung des Kredits nicht die Ratenzahlungen vernachlässigt werden. Das würde Ihren Kredit-Score verschlechtern.

So wird ein Kleinkredit beantragt

Um einen Kleinkredit zu beantragen, brauchen Sie meistens nur ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse, Telefonnummer und Ihre E-Mail-Adresse. Diese geben Sie in ein Formular ein und wählen dann noch die Höhe des Kredits und die gewünschte Laufzeit von dem Klein Kredit an. Bei einem Kleinkredit Vergleich werden ebenfalls die persönlichen Daten abgefragt. Dann können Sie zwischen 100 Euro und bis zu 250.000 Euro die Kreditsumme auswählen.

Schließlich müssen Sie noch angeben, bis wann Sie den Kleinkredit zurückzahlen wollen. Die Spanne kann zwischen einem und 15 Jahren betragen. Üblich sind bei Kleinkrediten zwischen einem Jahr und drei Jahren. Die Zinsen richten sich nach den jeweiligen Anbietern, Laufzeiten und Kredithöhe. Sie beginnen meistens bei 1,75 %.

Zweiter Schritt: Dokumente für den Kleinkredit einreichen

Wenn der Antrag zur Bearbeitung angenommen ist und die Formalien in Ordnung sind, wird die Bank nach weiteren Dokumenten fragen. Hier geht es um Sicherheiten und Kreditwürdigkeit. Manchmal müssen Sie auch darlegen, warum Sie das Darlehen brauchen. Scheuen Sie sich nicht, die Wahrheit zu sagen, selbst wenn Sie einfach nur knapp bei Kasse sind. Genau für diesen Zweck sind die Kleinkredite geschaffen worden. Wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen, werden Sie zwar nach Sicherheiten gefragt, diese müssen aber nicht sehr umfangreich sein. Es reicht schon, einen Einkommensnachweis vorzulegen, Kontoauszüge, Wertsachen wie Schmuck oder Sicherheiten wie ein abbezahltes Auto oder eine Eigentumswohnung nachzuweisen.

Dritter Schritt: Der Darlehensvertrag

Wenn die eingereichten Dokumente die Bank überzeugen, wird diese Ihnen einen Kreditvertrag aufsetzen. Dieser wird dann per E-Mail zugeschickt. Sie sollten sich den Vertrag für den Kleinkredit sehr genau durchlesen und überprüfen, ob die Daten alle stimmen. Das betrifft sowohl die persönlichen Angaben als auch die Höhe des Kredits, der Rückzahlungszeitraum und die Höhe der Zinsen. Sind per E-Mail oder am Telefon weitere Konditionen vereinbart worden, sollten diese auch im Vertrag stehen.

Vierter Schritt: Die Auszahlung

Sie bekommen in den meisten Fällen Ihren genehmigten Kleinkredit schnell und unkompliziert auf Ihr Konto überwiesen. Üblich ist, innerhalb von zehn Tagen das Geld zu haben, es kann aber auch schneller gehen. Bei einem Online-Antrag wird die Bearbeitung meistens beschleunigt vor sich gehen, weil sie in einen digitalen Prozess eingebunden wird, der zu einem großen Teil automatisiert ist. Dauert es länger als zehn Tage, sollten Sie auf jeden Fall nachfragen.

Sonderleistungen bei Kleinkrediten

Manche Anbieter haben Sonderleistungen, die Ihnen bei der Rückzahlung der Kleinkredite helfen können. Eine solche Zusatzleistung können Sondertilgungen sein. Damit sind Sie in der Lage, einen Kleinkredit früher als eigentlich vereinbart zurückzuzahlen. Das kann der Fall sein, wenn Sie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld bekommen haben. Bei Selbstständigen kann es der Vorschuss für einen Auftrag sein. Wenn Sie den Klein Kredit früher abbezahlen können, sind Sie schneller sorgenfrei und können sich wieder voll und ganz Ihrem Leben oder Geschäft widmen. Am besten schauen Sie sich im Internet nach unterschiedlichen Optionen um. Ein Kleinkredit Vergleich lohnt sich eigentlich immer.

Raten aussetzen oder senken

Es kann aber auch anders kommen und Sie können ihre Raten nicht zurückzahlen. Manche Banken bieten bei einem Kleinkredit dann an, die Zahlung zum Beispiel für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen oder die Raten den finanziellen Möglichkeiten anzupassen. Solche Vereinbarungen sind freiwillig und müssen auf jeden Fall mit den Banken abgesprochen werden. Hier hilft nochmals der Kleinkredit Vergleich.

Auf jeden Fall sollte die zweite Option nur in Anspruch genommen werden, wenn tatsächlich eine Rückzahlung der Raten zu einem Problem geworden ist. Sie sollten nicht das Geld für die Raten für andere, weniger wichtige Zwecke verwenden.

Checkliste Kleinkredit

Alles, was Sie über einen Kleinkredit wissen müssen und was Sie vor einem Antrag abchecken sollten:

• Wenn Sie sich unsicher über Ihr Kreditranking sind, können Sie das bei der Schufa einsehen
• Brauchen Sie das, was Sie kaufen wollen, wirklich? Haben Sie unterschiedliche Preise für die Investition eingeholt?
• Notieren Sie sowohl den Finanzierungsbedarf für den Kleinkredit als auch Ihre voraussichtlichen Einnahmen in den nächsten Monaten
• Schätzen Sie ab, wie hoch die Summe der Ratenzahlungen für den Kleinkredit sein kann
• Vergleichen Sie unbedingt verschiedene Anbieter, am besten online
• Prüfen Sie dabei unterschiedliche Finanzierungszeiträume für Ihren Kleinkredit
• Schauen Sie nach Zusatzleistungen, wie eine flexible Ratenzahlung oder Aussetzung der Ratenzahlung