Ratenkredit online sofortauszahlung - Beantragen sie 100 - 250.000 € raten kredit

Schnell und einfach zum Ratenkredit

Einen b Ratenkredit können Sie heute sowohl bei einer Filialbank als auch bei einer Direktbank beantragen. Über unser Internetportal finden Sie unkompliziert und rasch günstige Ratenkredite. Um den für Sie passenden Kredit zu finden, können Sie auf unserem Portal mit einem Ratenkredit Vergleich zahlreiche ausgewählte Angebote für diese Kredite gegeneinander abwägen. Das erspart in erster Linie Zeit und Kosten. Sie können den Kredit und dessen Kosten auch mit unserem Ratenkreditrechner schnell und einfach beim Kreditvergleich ermitteln. Der Kreditvergleich auf unserem Online-Portal hat keinen Einfluss auf Ihren persönlichen Schufa-Score. Bei uns finden Sie Kreditangebote für Kredite, die von 100 € bis zu 250.000 € reichen. Die Laufzeiten bewegen sich zwischen einem und fünfzehn Jahren und der niedrigste Zinssatz liegt bei 1,57 Prozent. In diesem Artikel erhalten Sie alle Antworten rund um die Frage: Was ist ein Ratenkredit?

In wenigen Schritten zum Ratenkredit

Und so gelangen Sie mithilfe unserer Webseite und dem Ratenkredit Vergleich zu Ihrem wunschgemäßen Kredit.

• Sie füllen einfach ein Online-Formular mit einigen persönlichen Daten aus.
• Danach erhalten Sie in Sekunden eine Liste mit den passenden Ratenkrediten.
• Reichen Sie Ihre Unterlagen dann an den ausgewählten Anbieter ein.

Mit unserem Kreditrechner können Sie beim Kreditvergleich bereits die anfallenden Kosten durch den gewählten Kredit in Erfahrung bringen.

Was ist ein Ratenkredit?

Ratenkredit, Konsumentenkredit, Verbraucherkredit sind Begriffe, auf die man öfters stößt. Doch nicht jeder Kredit ist gleichzeitig ein Ratenkredit.

Ein derartiges Darlehen zeichnet sich dadurch aus, dass Sie über einen festgelegten Zeitraum zu einem fixen Zinssatz eine feste Rate zurückzahlen. Der Tilgungsanteil dieser Rate wird bei Ratenkrediten mit der Zeit immer höher, während der Zinsanteil sich sukzessive verringert. Die Zinsen zahlen Sie immer nur für die noch ausstehende Restschuld. Viele Kredite können auch vorzeitig zurückgezahlt werden. Ein Ratenkredit kann in unterschiedlicher Form in Erscheinung treten, weshalb hier ein Vergleich sehr hilfreich sein kann.

Welche Arten von Ratenkrediten gibt es?

Manche Ratenkredite sind zweckgebunden und Sie können das Geld nur für die dafür vorgesehene Investition verwenden. Ein Ratenkredit muss aber keinesfalls immer eine Zweckbindung aufweisen. Viele dieser Kredite stehen zur freien Verfügung. Zweckgebundene Kredite findet man hauptsächlich zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen. Aber auch für Wohnzwecke gibt es spezielle Kredite. Ein zweckgebundener Kredit liefert den Banken gleichzeitig eine Sicherheit. Beim Autokredit dient beispielsweise der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Daher ist ein zweckgebundener Kredit auch mit niedrigeren Zinsen versehen. Zu den häufigsten zweckgebundenen Ratenkrediten zählen:

• Der Autokredit
• Der Immobilienkredit
• Der Modernisierungskredit

Im Gegensatz dazu gibt es Ratenkredite, die der freien Verwendung dienen. Diese Konsumentenkredite können Sie beliebig verwenden. Ein Kredit, den Sie online beantragen und abschließen, wird als Online-Kredit bezeichnet. Kredite, die bis zu einer Summe von rund 5.000 € gehen, bezeichnet man auch als Kleinkredite. Besteht die Möglichkeit, einen Ratenkredit sofort ausbezahlt zu bekommen, spricht man von einem Sofortkredit.

Zinsen und Tilgung

Ein Ratenkredit wird in einer vorher festgelegten Laufzeit mit einer fest vereinbarten Rate zurückgezahlt. Auch der Zinssatz ist dabei meist fest. Das bedeutet, dass sich die Höhe der Beträge, die zurückgezahlt werden, nicht ändert. Lediglich der Zinsanteil dieser Beträge verringert sich bei Ratenkrediten mit der Zeit. Der Grund dafür ist, dass Zinsen immer nur auf die Restschuld bezahlt werden und diese nimmt durch die regelmäßige Tilgungsrate allmählich ab. Daher werden auch die zu zahlenden Zinsbeträge immer niedriger, während die Tilgungsrate steigt. Auf unserem Portal können Sie im Ratenkredit Vergleich die Zinsen für verschiedene Ratenkredite unter die Lupe nehmen. Um den Ratenkredit Vergleich zu verstehen, gibt es einige Begriffe, die dafür wichtig sind.

• Effektivzins: Dieser Zins beinhaltet alle Kosten, die mit deinem Kredit verbunden sind. Dazu gehören neben Kosten für die Zinsen auch anfallende Gebühren, falls solche mit der Bank vereinbart wurden. Der Effektivzins stellt auch einen wichtigen Vergleichsfaktor beim Kreditvergleich dar.
• Zweidrittelzins: Dieser Zinssatz gibt im Ratenkredit Vergleich den Zinssatz an, den zumindest zwei Drittel aller Kreditnehmer zahlen. Der Zinssatz kann auch von der Bonität des Kreditnehmers abhängig sein. Man nenn diesen Zinssatz auch bonitätsabhängigen Zinssatz.
• Sondertilgung: Die Sondertilgung gewährt die Möglichkeit, ein Darlehen bereits vor dem Ende der offiziellen Laufzeit zurückzuzahlen. In diesem Fall gibt es manchmal kostenlose Sondertilgungen. Ist keine kostenlose Sondertilgung vereinbart, zahlen Sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Ratenkredits eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese verursacht zusätzliche Unkosten.

Wer kann einen Ratenkredit beantragen?

Zur Aufnahme eines Ratenkredits müssen einige Komponenten berücksichtigt werden.

• Der Antragsteller muss volljährig sein.
• Der Wohnsitz und die Bankverbindung müssen sich in Deutschland befinden.
• Es ist eine ausreichende Bonität erforderlich.
• Es muss ein regelmäßiges Erwerbseinkommen vorhanden sein.
• Es sollte keine negativen Schufa-Einträge geben.

Selbstständige und freiberuflich tätige Menschen können unter Umständen ebenfalls einen Ratenkredit erhalten, wenn sie ihr Einkommen mithilfe des Steuerbescheids nachweisen. Für Studenten und Beamte gibt es wiederum eigene Ratenkredite. Diese sind speziell auf die Bedürfnisse und Eigenschaften dieser Zielgruppe ausgerichtet.

Was ist ein günstiger Ratenkredit?

Hier spielen in erster Linie die Zinsen eine Rolle. Je niedriger diese sind, desto günstiger sind die Ratenkredite. Allerdings finden Sie in der heutigen Zeit der Niedrigzinspolitik viele Kredite, die ähnlich hohe Zinsen aufweisen. Wenn Sie einen Ratenkredit Vergleich durchführen, werden Sie dies rasch erkennen. Aus diesem Grund sind noch andere Faktoren beim Ratenkredit Vergleich wichtig. Dazu gehört die Möglichkeit einer kostenlosen vorzeitigen Tilgung des Ratenkredits. Das heißt, wenn Sie diesen Kredit vor Ablauf der Laufzeit tilgen, müssen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Außerdem bieten manche Kreditgeber die Möglichkeit, eine Ratenpause einzulegen, falls die finanzielle Situation des Kreditnehmers dies erfordert.

Die Kosten für einen solchen Kredit setzen sich in der Regel aus den anfallenden Zinsen während der Laufzeit zusammen. Der Effektivzins gibt die dafür nötigen Hinweise und die Gesamtkosten für den Raten Kredit finden Sie im Gesamtkreditbetrag.

Was sollte ich vor der Beantragung eines Ratenkredits beachten?

Die Aufnahme eines Ratenkredits sollte wohl durchdacht sein. Schließlich belasten die Kreditraten mittelfristig auch das Haushaltsbudget. Vor dem Ratenkredit Vergleich und der Aufnahme eines Ratenkredits sollten Sie daher eine Haushaltsrechnung durchführen. In dieser Haushaltsrechnung werden die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Vor allem die Fixkosten wie Miete oder Energie stellen wichtige Posten dar. Zu den üblichen Einnahmen zählen beispielsweise

• Der monatliche Lohn oder das Gehalt
• Staatliche Zuschüsse wie Kindergeld
• Einnahmen aus Vermietung, Verpachtung oder Nebenerwerb
• Erhaltene Unterhaltszahlungen

Auf der Ausgabenseite setzen sich die Kosten meist wie folgt zusammen:

• Miete
• Laufende Versicherungen
• Haushaltsausgaben (wie Lebensmittel, Kraftstoff)
• Laufende Gebühren
• Strom- und Gaskosten
• Kosten für Internet oder Abonnements
• Bereits laufende Kredite

Mithilfe dieser Haushaltsrechnung gewinnen Sie eine Übersicht über Ihre finanzielle Situation und können ermitteln, wie viel Geld Sie für die Rückzahlung eines Ratenkredits monatlich aufbringen können.

Die Restschuldversicherung

In manchen Fällen kann bei einem Ratenkredit der Abschluss einer Restschuldversicherung vorteilhaft sein. Diese Versicherung springt ein, wenn es zu einem Ausfall der Ratenzahlung aufgrund von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod kommt. Die Versicherung verursacht jedoch zusätzliche Unkosten. Vor der Aufnahme eines Ratenkredits sollte auch dieser Umstand überprüft werden. Beamte verfügen über einen eigenen Status aufgrund ihres Beschäftigungsverhältnisses und benötigen keine Restschuldversicherung.

Wie erhalte ich einen Ratenkredit?

Der Weg zu diesem Kredit ist relativ einfach. Auf unserem Vergleichsportal haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Angebote beim Ratenkredit Vergleich zu untersuchen. Sie finden dabei Ratenkredite in der Höhe von 100 € bis zu 250.000 €. Die Laufzeiten liegen zwischen einem Jahr und maximal fünfzehn Jahren. Der Zinssatz beginnt bei 1,57 Prozent p.a. Der Ratenkredit Vergleich hilft Ihnen, den für Sie geeigneten Kredit herauszufinden. Das Prozedere gestaltet sich ganz einfach:

• Füllen Sie das dafür vorgesehene Formular aus, geben Sie die Höhe des Kredits und die gewünschte Laufzeit ein und schicken Sie es ab.
• Sie erhalten danach den Ratenkredit Vergleich.
• Nach dem Kreditvergleich wählen Sie den für Sie passenden Kredit aus.

Der Kreditanbieter verlangt entsprechende Angaben und Unterlagen. Zu den persönlichen Angaben zählen

• Name, Adresse und Geburtsdatum
• Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben
• Angaben zu Ihrem Beschäftigungsverhältnis
• Ihre persönliche Bankverbindung

Meist müssen Sie auch entsprechende Unterlagen nachreichen. Zu diesen gehören

• Lohn- und Gehaltszettel bei Arbeiter und Angestellten
• Rentenbescheid bei Rentnern
• Bezügemitteilung bei Beamten
• Einkommensteuerbescheid bei Selbstständigen und Freiberuflern

Die meisten Kreditanbieter bieten die Möglichkeit, diese Unterlagen auch online hochzuladen.

Wie erfolgt die Schufa-Prüfung?

Jede Bank in Deutschland ist gesetzlich dazu verpflichtet, vor der Kreditgewährung Ihre Einkommensverhältnisse zu prüfen. Dazu benötigt die Bank Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie Ihre Lohn- oder Gehaltsbestätigungen und weitere Unterlagen. Zudem fragt die Bank den Schufa-Score ab. Einen Ratenkredit ohne Schufa gibt es in Deutschland nicht. Bei negativen Schufa-Auskünften kann es sein, dass der Kredit abgelehnt wird. Positive Schufa-Einträge wirken sich in vielen Fällen auch auf die Zinshöhe positiv aus.

Der schufa-freie Ratenkredit

Vielfach wird im Internet auch mit sogenannten schufa-freien Krediten geworben. In Deutschland bieten jedoch keine Banken derartige Darlehen an. Meist handelt es sich dabei um Kreditgeber aus dem Ausland. Aus diesem Grund werden diese Kredite oft als Schweizer Kredite bezeichnet. Diesen Kredit sollte man aber mit Vorsicht betrachten. Vielfach verlangen die Kreditgeber dafür enorm hohe Zinsen. Eine Bonitätsprüfung wird trotzdem abseits der Schufa durchgeführt.

Wodurch zeichnen sich seriöse Kreditanbieter aus?

Ratenkredite werden heute von zahlreichen Banken und Kreditvermittlern angeboten. In unserem Ratenkredit Vergleich finden Sie natürlich seriöse Kreditanbieter. Ein seriöser Kreditanbieter zeichnet sich in der Regel durch folgende Kriterien aus

• Der Ratenkredit Vergleich ist kostenlos
• Es gibt eine kostenlose Beratungshotline
• Vor dem Abschluss des Kreditvertrags fallen keine Gebühren an
• Seriöse Kreditanbieter machen keine Hausbesuche
• Der Versand von Unterlagen erfolgt kostenlos

Sparen bei der Rückzahlung eines Ratenkredits

Ratenkredite sind immer mit Kosten verbunden. Es lässt sich aber sowohl bei der Aufnahme eines Ratenkredits als auch bei dessen Rückzahlung sparen. Für Ratenkredite ist die Laufzeit ein entscheidender Faktor. Je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer fallen auch die zu zahlenden Zinsen aus. Im Gegensatz dazu ist die monatliche Kreditrate umso niedriger, je länger die Laufzeit ist. Wählen Sie Ratenkredite beim Ratenkredit Vergleich daher sorgfältig aus, indem Sie die für Sie passende Laufzeit wählen. Der Ratenkredit Vergleich hilft Ihnen dabei. Wägen Sie dafür Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab.

DenKredit gemeinsam aufnehmen

Als Sparalternative können Sie einen derartigen Kredit auch gemeinsam mit Ihrem Ehepartner aufnehmen. Wenn beide über ein Einkommen verfügen, ist die Chance auf eine Kreditgewährung höher und auch die Zinsen können dadurch günstiger ausfallen. Das senkt die Kosten für den Kredit. Wenn Sie bereits wissen, wofür Sie das Geld genau verwenden, können Sie auch einen zweckgebundenen Ratenkredit beantragen. Bei diesen Varianten sind die Zinsen in der Regel niedriger als bei einem Kredit zur freien Verwendung.

Die Rückzahlung des Ratenkredits

Bei der Rückzahlung des Ratenkredits können Sie ebenfalls Kosten sparen. In manchen Fällen lohnt es sich, den Kredit bereits vor dem Ende der Laufzeit zurückzuzahlen. Dies ist vor allem dann vorteilhaft, wenn diese vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. In unserem Ratenkredit Vergleich werden Sie auch diesbezügliche Angebote finden können. Eine vorzeitige Rückzahlung der Restschuld ist möglich, wenn Sie durch das Urlaubs- oder Weihnachtsgeld einmal mehr Geld auf dem Konto haben. Durch die vorzeitige Rückzahlung sparen Sie Zinsen.

Ist das allgemeine Zinsniveau seit der Aufnahme eines Ratenkredits deutlich gesunken, können Sie den Kredit auch mithilfe eines anderen Kredits vorzeitig tilgen. Das nennt man Umschuldung. Dafür gibt es wiederum eigene Umschuldungskredite, die ebenfalls in Form eines zweckgebundenen Kredits beantragt werden können. Aber auch mit einem freien Kredit können Sie eine Umschuldung durchführen. Wenn der neue Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen ausgestattet ist, lohnt sich die Umschuldung. Werfen Sie auch dafür einen Blick in den Ratenkredit Vergleich.

Ratenkredite für verschiedene Berufsgruppen

In Deutschland gibt es für die Aufnahme von Ratenkrediten je nach Berufsgruppe unterschiedliche Konditionen. Diese wirken sich in erster Linie auf die Höhe der Zinsen aus. Banken bewerten manche Berufsgruppen mit einer höheren Bonität und diese zahlen auch weniger Zinsen für einen solchen Kredit. Angestellte und Beamte haben aufgrund ihres regelmäßigen Einkommens in der Regel eine höhere Bonität als Freiberufler, Selbstständige oder Studenten. Daher bekommen Sie als Angestellter oder Beamter eher einen Ratenkredit. Fallen Sie nicht in diese Berufsgruppen, so müssen Sie auf jeden Fall mit etwas schlechteren Konditionen und höheren Zinsen rechnen. Die Banken sichern dadurch das Ausfallrisiko ab.

Ratenkredit für Selbstständige und Freiberufler

Prinzipiell können auch Selbstständige einen Ratenkredit beantragen. Manche Kreditinstitute und Banken bieten gerade für diese Zielgruppe eigene Kreditvarianten an. Zu den häufigsten Formen gehören dabei:

• Unternehmerkredite
• Umschuldungskredite
• Finanzierungskredite
• Kleinkredite
• Existenzgründungskredite

Nicht alle Banken bieten diese Kredite an. Manche Kreditanbieter haben sich jedoch auf diese Kreditformen spezialisiert. Unser Ratenkredit Vergleich ist eine Möglichkeit, diese Kreditgeber zu eruieren. Diese Kredite zeichnen sich durch besondere Eigenschaften aus.

• Sie richten sich ausschließlich an Freiberufler und Selbstständige.
• Sie haben höhere Zinsen.
• Sie verlangen nach bestimmten Sicherheiten.
• Es müssen konkrete Unterlagen eingereicht werden.
• Ein positiver Schufa-Score ist Bedingung.
• Der Kreditnehmer muss seit mindestens drei Jahren erfolgreich selbstständig tätig sein.
• Der Kreditnehmer darf keiner kritischen Branche angehören.

Freiberufler und Selbstständige: Als Freiberufler gelten in Deutschland nur spezielle Berufsgruppen. Dazu gehören Ärzte, Rechtsanwälte, Notare, Unternehmensberater, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Journalisten und Vertreter freier Heilberufe und Beratungsberufe. Diese Berufe sind im § 18 EStG erwähnt. Alle, die ein Gewerbe ausüben oder auf Rechnung arbeiten, gelten als Selbstständige. Darunter fallen zum Beispiel Handwerker oder all jene, die der Gewerbeordnung unterliegen.

Zinsen und Sicherheiten: Bei Ratenkrediten für Selbstständige oder Freiberufler verlangen Banken meist höhere Zinssätze. Als anerkannte Sicherheiten gelten in diesen Fällen hauptsächlich Wertpapiere, Grundstücke und Immobilien, der Fuhrpark, Bürgschaften oder die Geschäftsausstattung.

Die Unterlagen: Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit beantragt, muss dafür im Regelfall ausführlichere Unterlagen einreichen als Angestellte oder Beamte. Selbstständige müssen die Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre einreichen sowie eine betriebswirtschaftliche Auswertung. Auch Nachweise über Immobilien oder Lebensversicherungen zählen als Unterlagen.

Der Schufa-Score: Voraussetzungen für den Erhalt eines Kredits ist bei Selbstständigen vor allem ein guter Schufa-Score. Banken sichern sich dadurch ab, da Selbstständige immer einem gewissen finanziellen Risiko ausgesetzt sind.

Kritische Branchen: Banken stufen solche Branchen als kritisch ein, die ein hohes Kreditausfallrisiko in sich bergen. Zu diesen Branchen zählen beispielsweise die Automobilbranche oder die Gastronomie sowie bestimmte Bereiche der Versicherungswirtschaft.

Der Ratenkredit für Studenten

Studenten verfügen über kein hohes Einkommen und erhalten daher nur sehr schwer einen Ratenkredit. Trotzdem gibt es auch für Studenten die Möglichkeit, einen Ratenkredit aufzunehmen. Die Kreditgeber verlangen dafür einen Bürgen. In den meisten Fällen springen die Eltern als Bürgen ein. Allerdings erhalten Studenten oft Sonderkonditionen für diese Ratenkredite. Vergeben werden die Ratenkredite sowohl zweckgebunden als auch zur freien Verwendung. Diese Ratenkredite haben jedoch mit den sogenannten Studentenkrediten oder Studienkrediten nichts zu tun.

Der Ratenkredit für Hausfrauen

Hausfrauen verfügen meist über gar kein oder über ein nur sehr geringes Einkommen. Für diese Klientel gibt es jedoch mittlerweile ebenfalls Ratenkredite. Diese Kredite werden in der Regel nur über sehr geringe Summen vergeben. Im umgangssprachlichen Sinn werden diese Kredite oft als Hausfrauenkredite bezeichnet und nicht nur an Hausfrauen, sondern auch an Personen mit geringem Einkommen vergeben. Die Kreditsumme bewegt sich von mehreren Hundert bis zu einigen Tausend Euro. Die meisten Banken verlangen dafür jedoch einen Bürgen. Auch Rentner können diese Kleinkredite in Anspruch nehmen.

Tipps für den passenden Kredit

Das Angebot an Krediten ist auf dem Markt relativ groß und unübersichtlich. Unser Ratenkredit Vergleich erleichtert Ihnen die Auswahl des passenden Ratenkredits. Um den für Sie besten Ratenkredit zu erhalten, können Sie darüber hinaus auch noch einige Ratschläge befolgen.

Prüfen Sie Ihren persönlichen Kreditbedarf

Der billigste Kredit ist der, den Sie gar nicht aufnehmen. Dadurch ersparen Sie sich Zinsen und die regelmäßige Rückzahlung. Wenn Sie eine Anschaffung planen, können Sie zuerst Ihre Ersparnisse dafür hernehmen. Zinsen für Kredite sind trotz der derzeit herrschenden Niedrigzinsphase noch immer sehr hoch.

Ermitteln Sie die Höhe des Kredits

Wenn Sie auf jeden Fall einen Kredit in Anspruch nehmen müssen, berechnen Sie vorab den notwendigen Kreditbedarf. Bemessen Sie diesen jedoch realistisch und nehmen Sie einen etwas höheren Kredit auf, um eine Nachfinanzierung zu vermeiden. Beim Ratenkredit Vergleich können Sie auch diesen Faktor berücksichtigen.

Beachten Sie Laufzeit, Effektivzinssatz und Tilgungsraten

Einen geeigneten Kredit zu finden, ist auf unserem Vergleichsportal recht einfach. Durch den Ratenkredit Vergleich können Sie nicht nur den passenden Ratenkredit auswählen, sondern auch den Ratenkredit berechnen. Dafür steht Ihnen unser Ratenkreditrechner zur Verfügung. Die Kosten für diesen Kredit werden aufgrund der Laufzeit, des Zinssatzes und der gewünschten Summe mit dem Kreditrechner berechnet. Damit Sie den für Sie geeigneten Kredit finden, sollten Sie einige Punkte beim Ratenkredit Vergleich beachten.

• Effektiver Jahreszins: Dieser zeigt Ihnen, wie viel Sie für einen Kredit monatlich und insgesamt zurückbezahlen müssen und was dieser somit im Gesamten kostet. Der Effektivzins hängt in erster Linie von der gewählten Laufzeit des Darlehens ab. Daneben spielt auch Ihre Bonität eine Rolle. Je besser Ihre Bonität von der Bank eingestuft wird, desto niedriger fällt der Effektivzins aus.
• Die Laufzeit: Die Laufzeit des Ratenkredits hat nicht nur eine unmittelbare Auswirkung auf den Effektivzinssatz, sondern beeinflusst auch andere Faktoren. Das betrifft hauptsächlich die Liquidität des Kreditnehmers. Eine kurze Laufzeit ist mit höheren monatlichen Raten verbunden, wirkt sich aber auf die Gesamtkosten des Kredits günstig aus. Eine lange Laufzeit ist mit niedrigen monatlichen Raten verbunden, der Kredit wird dadurch aber insgesamt teurer. Aus diesen Gründen sollten Sie beim Ratenkredit Vergleich selbst einschätzen, welche Variante sich für Sie besser eignet, und die Laufzeit darauf abstimmen.
• Sondertilgungsmöglichkeiten: Die Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung hat beim Ratenkredit ebenfalls eine große Bedeutung. Wenn diese kostenlos und ohne Vorfälligkeitsentschädigung angeboten wird, sollten Sie dies auch nutzen. Durch eine vorzeitige Tilgung verringert sich die Summe der zu zahlenden Zinsen und der Kredit wird dadurch billiger.

Mit unserem Ratenkreditrechner haben Sie beim Ratenkredit Vergleich die Gelegenheit, vorab verschiedene Kreditvarianten zu vergleichen. Der Ratenkreditrechner ist kostenlos. Der Ratenkreditrechner stellt in wenigen Sekunden einen Tilgungsplan für den gewählten Kredit auf. Damit sehen Sie auf einen Blick, wie viel Sie monatlich für den Ratenkredit bezahlen müssen. Wenn Sie die notwendigen Daten mit dem Ratenkreditrechner eruiert haben, erleichtert Ihnen dies den Ratenkredit Vergleich.

So verwenden Sie einen Ratenkreditrechner

Den Ratenkreditrechner können Sie ganz einfach bedienen. Sie geben dafür lediglich den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und die monatliche Rate ein. Sie können den Ratenkreditrechner auch benutzen, um damit die Kosten für eine Umschuldung in Erfahrung zu bringen.

Die Wahl des gewünschten Kreditbetrags beim Ratenkredit Vergleich sollte im Rahmen Ihrer persönlichen finanziellen Verhältnisse erfolgen. Schließlich müssen Sie Ihren Kredit auch bequem zurückzahlen können. Wenn Sie eine größere Investition planen, können Sie dafür auch Ihr Erspartes berücksichtigen. Dadurch verringert sich der Kreditbedarf und Sie brauchen keinen zu hohen Kredit aufzunehmen.

Auch die Laufzeit und die monatliche Rate sollten so gewählt werden, dass Sie dadurch nicht in Liquiditätsengpässe schlittern. Auch das wird in unserem Ratenkredit Vergleich sichtbar. Berücksichtigen Sie dabei vor allem Ihre monatlichen Fixkosten. Diese müssen Sie auch während der Laufzeit des Ratenkredits weiterhin in voller Höhe bezahlen. Bei Ihren monatlichen variablen Kosten können Sie hingegen nach Einsparungspotenzialen suchen.

Der Ratenkredit online

Durch das Internet bietet sich heute die Möglichkeit, günstige Kredite auch online abzuschließen. Das hat viele Vorteile.

• Rasch und bequem: Der Abschluss eines Online-Kredits ist vor allem rasch, einfach und kann bequem von zu Hause aus erledigt werden. Damit ersparen Sie sich den Weg zu einer Filiale und können auf den Papierkram weitgehend verzichten.
• Rund um die Uhr möglich: Ein Ratenkredit kann online rund um die Uhr beantragt werden. Sie sind daher nicht an die Öffnungszeiten der Banken gebunden. Das hat vor allem für Arbeitnehmer, die werktags kaum Zeit dafür haben, Vorteile.
• Günstige Kredite: Ein Ratenkredit, den Sie online beantragen und abschließen, ist in der Regel wesentlich günstiger als ein Ratenkredit bei einer Filialbank. Direktbanken bieten online Abschlussmöglichkeiten. Da diese Banken über kein Filialnetz verfügen, ersparen sich diese Kreditinstitute enorme Kosten. Diese Kostenersparnis können Sie dann auch an ihre Kunden weitergeben.
• Leichter Ratenkredit Vergleich: Online sind Kredite wesentlich leichter vergleichbar. Sie erhalten beim Ratenkredit Vergleich online in wenigen Sekunden eine Übersicht über die jeweiligen Anbieter und deren Konditionen.

Die häufigsten Fragen zum Ratenkredit

Hier finden Sie noch die häufigsten Fragen, die mit einem Ratenkredit in Verbindung stehen und die dazugehörigen Antworten.

Was unterscheidet einen Ratenkredit von einem Dispokredit oder Rahmenkredit?

Ein Dispositionskredit oder Rahmenkredit steht direkt mit Ihrem Girokonto in Verbindung. Die Zinsen, die Sie für die Inanspruchnahme dieses Kredits bezahlen, sind jedoch wesentlich höher als bei einem Ratenkredit. Aus diesem Grund ist es auch ratsam, überzogene Girokonten mit einem Ratenkredit auszugleichen.

Was bedeutet der Sollzins?

Der Sollzins stellt den Nominalzins des Kredits dar. Im Gegensatz zum Effektivzins sagt der Sollzins jedoch nichts über die Gesamtkosten eines Ratenkredits aus.

Was sollte man bei einem Ratenkredit Vergleich vergleichen?

Die wichtigsten Punkte beim Ratenkredit Vergleich sind der effektive Jahreszins oder Effektivzins, die Laufzeit und die monatliche Tilgungsrate. Auch die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung sollten Sie dabei in den Vergleich einbeziehen.

Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Eine Restschuldversicherung ist mit zusätzlichen Kosten verbunden und springt nur im Bedarfsfall ein. Sie dient in erster Linie dazu, im Todesfall die Angehörigen vor einer drohenden finanziellen Last zu schützen. Wenn Sie eine Lebensversicherung haben oder Beamter sind, brauchen Sie keine Restschuldversicherung.

Welche Daten werden an die Schufa gemeldet?

Bei der Beantragung eines Ratenkredits bei einem Anbieter werden neben Ihren persönlichen Daten hauptsächlich der beantragte Kreditbetrag, die Laufzeit und die Tilgung an die Schufa übermittelt. Negativ fällt ins Gewicht, wenn Sie mit den Tilgungsraten in Verzug geraten oder den Kredit nicht mehr bedienen. Zur Übermittlung dieser Daten müssen Sie eine schriftliche Einverständniserklärung abgeben. Ohne diese werden Sie keinen Kredit erhalten.

Wie kann ich meine Schufa-Daten abfragen?

Eine Abfrage der eigenen Schufa-Daten ist einmal pro Jahr kostenlos bei der Schufa möglich. Diese Abfrage ermöglicht die persönliche Überprüfung der eingetragenen Daten auf Korrektheit. Wenn Sie mit der Schufa-Abfrage Ihre Bonität beweisen wollen, erhebt die Schufa dafür eine geringe Gebühr.

Was sind negative Schufa-Einträge?

Darunter versteht man Einträge, die darauf hinweisen, dass Schulden nicht bezahlt wurden, eine Zwangsvollstreckung eingeleitet oder sogar deswegen ein Haftbefehl erlassen wurde. Auch versäumte Ratenzahlungen scheinen als negative Einträge auf.

Wie kann ich einen Antrag auf einen Ratenkredit widerrufen?

Der Widerruf eines Kreditantrags ist binnen 14 Tagen nach der Beantragung schriftlich möglich. Dieses Recht erlischt jedoch spätestens sechs Monate nach Vertragsabschluss. Wurde der Kreditbetrag bereits ausbezahlt, muss die gesamte Kreditsumme innerhalb von zwei Wochen zurückgezahlt werden.

Wann kann man mit einer Rate pausieren?

Das Aussetzen einer Tilgungsrate ist nur möglich, wenn dies im Kreditvertrag vereinbart ist. Dadurch verlängert sich aber die Laufzeit. Wurde dafür keine Vereinbarung geschlossen, kann man im Notfall bei der Bank vorsprechen.

Was ist eine Umschuldung?

Dabei wird ein bestehender Kredit oder ein Rahmenkredit durch einen anderen Kredit getilgt. Sinnvoll ist diese Vorgehensweise, wenn die Zinsen für den neuen Kredit wesentlich niedriger sind als für das bestehende Darlehen.

Fazit

Ein Ratenkredit stellt auf jeden Fall eine bequeme Möglichkeit dar, um sich rasch einen lang ersehnten Wunsch zu erfüllen. Aber auch überzogene Girokonten oder noch laufende teurere Kredite können Sie mit einem solchen Kredit rasch ausgleichen.

Ein Kredit, den Sie online beantragen, bringt weitere Vorteile mit sich. Dieser Kredit ist in der Regel kostengünstiger als ein Ratenkredit bei einer Filialbank. Außerdem haben Sie auf unserem Vergleichsportal die Möglichkeit, den Kredit verschiedener Anbieter zu vergleichen und den für Sie passenden Kredit auszuwählen. Bevor Sie einen Ratenkredit beantragen, sollten Sie jedoch Ihre persönlichen Finanzen kontrollieren und die Laufzeit und die monatliche Tilgungsrate für das Darlehen genau unter die Lupe nehmen.

Unser Vergleichsportal bietet auch die Möglichkeit, mit dem Kreditrechner die Kosten für einen Kredit im Vorhinein zu errechnen.