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Kredit ohne Schufa

Wenn Sie nach einem Kredit ohne Schufa suchen, werden Sie auf Kredite verwiesen, die trotz Schufa angeboten werden. Einen Kredit ohne Schufa im eigentlichen Sinn gibt es in Deutschland nicht. Hier bieten Banken vorwiegend Kredite mit Schufa an, da sie eine Auskunft der Schufa einholen müssen. Es ist jedoch möglich, auch bei negativen Schufa-Einträgen ein Darlehen zu erhalten. In diesem Fall spricht man auch von einem Kredit trotz Schufa.

Der Kredit ohne Schufa

Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers muss jede Bank in Deutschland bei einem Darlehensantrag prüfen. In den meisten Fällen wird dafür eine Auskunft bei der Schufa eingeholt. Manche Banken prüfen die Bonität allerdings auch auf alternativen Wegen. Wenn Auskünfte über die Schufa eingeholt werden und keine gravierenden negativen Einträge in der Datenbank vorhanden sind, kann das Darlehen trotzdem gewährt werden. Ein derartiges Darlehen eignet sich in manchen Fällen. Die häufigsten davon sind:

• Bei einer mäßigen Bonität, aber einer soliden Einkommenssituation
• Beim Vorhandensein von Sicherheiten wie Immobilienvermögen oder Wertpapieren
• Als Kreditverträge mit höheren Zinsen und/oder kurzer Laufzeit

In diesen Fällen kann ein Kredit trotz Schufa oder ein Kredit ohne Schufa gewährt werden.

Der Schweizer Kredit

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen, spricht man manchmal auch von einem Schweizer Kredit. Das ist ein Darlehen, das ohne Auskunft seitens der Schufa gewährt werden kann. Trotz allem führt die Bank auch in diesem Fall eine entsprechende Bonitätsprüfung durch. Sie konzentriert sich dabei jedoch in erster Linie auf Ihre Einkommensverhältnisse, Ihre Einkommensnachweise und die Auskünfte, die Sie den Banken geben. Diese Kredite werden in Deutschland aber nicht vergeben, sondern eher im benachbarten Ausland. Kredite ohne Schufa wurden ursprünglich vor allem in der Schweiz vergeben. Daher stammt auch der Name Schweizer Kredit.

Die Vorteile von einem Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Die Vorteile bei einem Kredit ohne Schufa sind in erster Linie:

• Ein Kredit ohne Schufa ist manchmal für viele Kreditnehmer mit negativen Schufa-Einträgen die einzige Möglichkeit, um an ein Darlehen zu kommen.
• Sie müssen für Kredite ohne Schufa nicht unbedingt einen Verwendungszweck angeben.
• Vor allem online kann ein Darlehen rasch auch als Kredit ohne Schufa vergeben werden.

Die Nachteile eines schufa-freien Kredits

Zu den Nachteilen bei diesem Kredit ohne Schufa zählen hauptsächlich:

• Die Kredite ohne Schufa sind mit höheren Zinsen versehen
• Vor allem Sofortkredite dieser Art werden online oft von unseriösen Anbietern unterbreitet

Das zeichnet seriöse Anbieter aus

Um seriöse Anbieter zu erkennen, welche ohne Schufa-Auskünfte ein Darlehen vergeben, sind verschiedene Punkte wichtig, die Sie bei der Wahl Ihres Kreditgebers beachten sollten.

• Seriöse Kreditanbieter verlangen keine Kosten für den Kredit vor dem Abschluss des Kreditvertrags und der Gewährung des Kredits.
• Die Einreichung und Übermittlung notwendiger Unterlagen für das Darlehen ist bei seriösen Anbietern kostenlos.
• Seriöse Kreditgeber bieten keine zusätzlichen kostenpflichtigen Beratungstätigkeiten an.
• Die Kontaktaufnahme ist bei vertrauenswürdigen Anbietern leicht und ohne teure Hotlines möglich.

Was ist die Schufa?

Hinter der Bezeichnung verbirgt sich die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Dabei handelt es sich um eine Auskunftei, die Daten über Personen speichert, welche Rechtsgeschäfte abschließen, die mit Geldforderungen verbunden sind. Sitz der Auskunftei ist in Wiesbaden. Neben der Schufa findet man in Deutschland noch einige andere Auskunfteien, die ebenfalls für die Bonitätsprüfung zuständig sind.

Auskunfteien haben die Aufgabe, Verbraucherdaten zu sammeln, zu speichern und zu verwalten. Diese Auskunfteien kooperieren mit Unternehmen, Handelsgesellschaften, Banken, Versicherungen sowie Energieversorgern. Ein Schufa-Eintrag stellt eine Bonitätsauskunft dar. Der Eintrag kann negativ, aber auch positiv ausfallen. Die Schufa vermerkt nicht nur Zahlungsrückstände oder Mahnverfahren, sondern trägt auch pünktliches Zahlungsverhalten und einen ordnungsgemäß zurückbezahlten Kredit ein. Positive Einträge haben eine günstige Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Positive Einträge

Positive Einträge sind beispielsweise:

• Regelmäßige Zahlung von laufenden Rechnungen
• Die Eröffnung eines Girokontos
• Der Abschluss von Ratenverträgen
• Die ordnungsgemäße Rückzahlung eines Kredits
• Das Vorhandensein einer Kreditkarte

Durch diese Einträge wird der Schufa-Score positiv und man erhält leichter Fredmkapital.

Negative Einträge

Zu den negativen Einträgen gehören in erster Linie:

• Vorhandensein unbezahlter Rechnungen
• Kreditkündigung durch eine Bank aufgrund nicht bezahlter Kreditraten
• Einleitung eines Inkassoverfahrens
• Eintragung in ein öffentliches Schuldnerregister
• Anmeldung der Insolvenz

Diese Einträge wirken sich negativ auf die Kreditvergabe aus und können diese sogar verhindern.

Voraussetzungen für negative Einträge

Natürlich gibt es für die negativen Einträge bestimmte Voraussetzungen. Die Schufa macht diese Einträge nicht willkürlich. Bevor eine Forderung negativ vermerkt wird, müssen vier Kriterien erfüllt werden:

• Der Gläubiger muss dem Schuldner mindestens zwei schriftliche Mahnungen zukommen lassen.
• Die Mahnungen müssen jeweils nach vier Wochen zugestellt werden.
• In einem Mahnschreiben muss auf einen möglichen Schufa-Eintrag hingewiesen werden.
• Der Schuldner reagiert nicht auf die Mahnungen und bezahlt nicht.

Die Selbstauskunft bei der Schufa

Wenn Sie wissen wollen, welche Einträge sich in Ihrer persönlichen Schufa-Kartei befinden, können Sie eine Selbstauskunft einholen. Das empfiehlt sich, auch wenn Sie einen Kredit, der mit einer Schufa-Auskunft verbunden ist, beantragen wollen oder einen Kredit trotz Schufa. Zumindest einmal pro Jahr kann jeder Verbraucher diese Selbstauskunft kostenlos beantragen. In diesem Fall erhalten Sie ein mehrseitiges Schriftstück , in dem alle Ihre Daten aufgelistet sind, die gespeichert sind. Dazu gehören:

• Kopien aller über Sie gesammelten Daten aus getätigten Rechtsgeschäften
• Angabe der Datenquellen
• Auflistung aller Unternehmen, an die diese Daten von der Schufa übermittelt wurden
• Angabe Ihres aktuellen Schufa-Scores

Durch die Selbstauskunft erfahren Sie, wie Ihre Bonität von Dritten eingeschätzt wird und wie kreditwürdig Sie sind. Allerdings ist diese Selbstauskunft kein Mittel mit Rechtskraft und dient nur der persönlichen Einsichtnahme. Wenn Sie eine derartige Auskunft für einen Kreditantrag verwenden wollen, müssen Sie eine kostenpflichtige Selbstauskunft einholen. Die kostenpflichtige Selbstauskunft erscheint in mehreren Varianten. In dieser Form können Sie den Bonitätscheck der Schufa oder die Bonitätsauskunft der Schufa einholen. Dieses Dokument dient in erster Linie als Nachweis für Vermieter oder zur Vorlage bei Geschäftspartnern.

Die Löschung von Schufa-Einträgen

Bei einer Selbstauskunft können Sie auch die darin enthaltenen Eintragungen genau unter die Lupe nehmen. Nicht mehr gerechtfertigte negative Einträge können Sie löschen lassen.

Die Auskunft gliedert sich in drei Teile. Im ersten Teil der Selbstauskunft finden Sie die persönliche Datenschutznummer und Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum.

Im zweiten Teil finden Sie jene Personen oder Unternehmen, die eine Auskunft über Sie angefordert haben. Zudem sehen Sie Ihren sogenannten Basisscore. Dieser gibt die Wahrscheinlichkeit aus der Sicht Dritter an, mit der Sie Ihre Schulden begleichen werden. Der dritte Teil besteht aus zwei Tabellen. In der einen Tabelle sind die Score-Werte jener Unternehmen angegeben, die eine Auskunft über Ihre Person bei der Schufa eingeholt haben. Die zweite Tabelle zeigt die genauen Score-Werte, die Sie in den verschiedenen Branchen über die Schufa erhalten haben.

Einfache Schufa-Anfragen werden in der Regel nach 12 Monaten automatisch gelöscht. Daten, die nach Ablauf der Frist noch immer gespeichert sind, können Sie als Verbraucher löschen lassen. Wenn Sie im Rahmen Ihrer Selbstauskunft auf derartige Daten stoßen, können Sie diese mithilfe eines Schreibens an die Schufa löschen. Bei unberechtigten Einträgen können Sie einen Rechtsanwalt beauftragen, Einspruch zu erheben und im Extremfall sogar Schadenersatz vom Gläubiger zu fordern. Auch negative Einträge über Forderungen, die Sie in der Zwischenzeit erfolgreich beglichen haben, können Sie vorzeitig löschen lassen.

Wie komme ich zum Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa?

Wenn Sie über keine einwandfreie Bonität verfügen oder nicht wissen, ob und in welcher Form Einträge bei der Schufa vorhanden sind, können Sie zuerst ein konventionelles Darlehen beantragen. Auch dieses kann unter gewissen Umständen bewilligt werden. Wird dieses Darlehen abgelehnt, können Sie auf einen Kredit trotz Schufa ausweichen. Wie bei anderen Krediten erfolgt die Aufnahme des Darlehens auch beim Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa in mehreren Schritten.

1. Ermittlung des Kreditbedarfs

Zuerst sollten Sie Ihren tatsächlichen Kreditbedarf eruieren. Mit dem Geld können Sie beispielsweise einen anderen, teureren Kredit ablösen, den Kauf bestimmter Produkte in bar tätigen und damit Kosten sparen oder eine dringend notwendige Investition finanzieren.

2. Erstellung einer Haushaltsrechnung

Stellen Sie Ihre monatlichen Einkünfte den Fixkosten und monatlichen variablen Kosten gegenüber. Zu den üblichen Fixkosten zählen hauptsächlich die Kosten für Miete, Energie oder Versicherungen. Die variablen Kosten setzten sich meist aus den Kosten für Lebensmittel, Kleidung oder Kosten für die Freizeitgestaltung zusammen. Bei diesen Kosten können Sie unter Umständen auch Sparmaßnahmen setzen, um Platz für die Kreditraten zu erhalten. Durch die Haushaltsrechnung erkennen Sie, wie viel Geld Ihnen zur Tilgung Ihres Darlehens übrig bleibt.

3. Kreditvergleich durchführen

Bevor Sie sich für einen bestimmten Kredit mit oder ohne Schufa entscheiden, sollten Sie auf jeden Fall einen Vergleich durchführen. Auf unserer Plattform haben Sie dazu die Gelegenheit. Dafür füllen Sie einfach das Online-Formular mit Ihrem Vornamen, Ihrer E-Mail-Adresse und Ihrer Telefonnummer aus und geben die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit des Kredits ein. Innerhalb kürzester Zeit erhalten Sie eine Liste mit potenziellen Kreditgebern. Auf unserem Portal finden Sie Kredite, die von 100 Euro bis zu 250.000 Euro reichen und eine Laufzeit zwischen einem und fünfzehn Jahren haben. Der Zinssatz beginnt bei 1,57 %. Sie finden dann Kredite mit Schufa und Kredite trotz Schufa.

4. Kredit ohne Schufa auswählen

Wählen Sie einen Kredit ohne Schufa aus, wird Sie der Kreditanbieter dazu auffordern, Ihre persönlichen Daten bekannt zu geben. Sie müssen auch Ihre Haushaltsrechnung und Ihr Einkommen angeben sowie sich mithilfe des Post-Ident-Verfahrens oder Video-Ident-Verfahrens legitimieren. Bei weiteren Fragen meldet sich der Kreditgeber bei Ihnen. Haben Sie dann alle erforderlichen Unterlagen für den Kredit eingereicht und wird dieser gewährt, erhalten Sie das Geld auf Ihr Konto.

Welche Banken bieten einen Kredit trotz Schufa?

Alle deutschen Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei der Antragstellung für einen Kredit Bonitätsauskünfte bei der Schufa einzuholen. Das gilt auch für jeden Kredit trotz Schufa oder einen Kredit ohne Schufa. Banken, die bei einem Kredit ohne Schufa keine Schufa-Auskünfte einholen, werden dies bei anderen Auskunfteien tun. Viele Kreditgeber werben mit einem Kredit ohne Schufa, meinen damit aber in den meisten Fällen einen Kredit trotz Schufa. Es gibt aber auch Kreditgeber, die beim Darlehen gänzlich ohne Angaben der Schufa auskommen. Nicht alle davon sind jedoch als seriös einzustufen. Bei diesen Anbietern laufen Sie Gefahr, sehr hohe Zinsen für den Kredit zu zahlen.

Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa

Es gibt auch beim Kredit ohne Schufa oder dem Kredit trotz Schufa bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, um diesen zu erhalten. Zu diesen Voraussetzungen zählen:

• Der Kreditnehmer muss volljährig sein.
• Der Antragsteller muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Er muss über ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen.
• Es muss ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein.
• Trotz negativer Schufa-Einträge muss eine ausreichend gute Bonität vorliegen.
• Zweckgebundene Kredite erfordern spezielle Sicherheiten.

Ablehnungsgründe für einen Kredit

Werden die oben erwähnten Voraussetzungen nicht erfüllt oder gibt es negative Schufa-Einträge, wird die Bank den Kreditantrag auf jeden Fall ablehnen. Ganz egal, ob es sich dabei um einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa handelt. Darüber hinaus gibt es noch andere Gründe, warum Banken ein Darlehen verweigern. In Deutschland werden statistisch betrachtet rund zehn bis fünfzehn Prozent der Kreditanträge von den Banken abgelehnt. Die Hauptgründe für eine Ablehnung sind in erster Linie ein mangelndes regelmäßiges Einkommen und fehlende Sicherheiten. Darüber hinaus lehnen Banken Anträge ab, weil Unterlagen fehlen oder unvollständig eingereicht wurden. In manchen Fällen bildet auch der Verschuldungsstand eines Kreditnehmers einen Ablehnungsgrund. Wenn ein Antragsteller bereits mehr als ein Drittel seines Einkommens für die Begleichung von Schulden ausgibt, könnte ihm ein zusätzliches Darlehen verweigert werden.

Günstige Kredite trotz oder ohne Schufa

Es ist durchaus möglich, bei schlechter Bonität ebenfalls einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa oder einem Kredit trotz Schufa sollten Sie jedoch stets auf seriöse Angebote setzen. Auch bei einem Kredit, der ohne Schufa-Auskunft gewährt wird, kommt es auf den Effektivzinssatz sowie die Laufzeit an. Der Kreditvergleich mithilfe unseres Portals hat jedenfalls keine Auswirkungen auf Ihre Bewertung durch die Schufa. Nutzen Sie die Plattform deshalb, um Kreditangebote miteinander zu vergleichen und die für Sie optimale Variante zu finden. Bei der Aufnahme von einem Kredit ohne Schufa oder einem Kredit trotz Schufa sollten Sie jedoch unbedingt einige Punkte beachten:

• Um keine Schwierigkeiten während der Kreditlaufzeit zu haben, müssen Sie auf die monatliche Rate achten. Diese müssen Sie sich leisten können, ohne dabei wichtige laufende Zahlungen zu beeinflussen.
• Um die Kreditraten regelmäßig bezahlen zu können, müssen Sie auf jeden Fall über ein entsprechendes Einkommen verfügen. Selbstständige oder Freiberufler haben es etwas schwerer, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, da diese Personengruppen über keine regelmäßigen Einkünfte in gleicher Höhe verfügen.
• Darüber hinaus ist es auch bei einem Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa wichtig, über eine relativ gute Bonität zu verfügen. Auch bei einem Kredit ohne Schufa holen Banken Auskünfte über Auskunfteien ein.

Bei einem Kredit ohne Schufa spielen wie bei jedem Darlehen vor allem die Zinsen eine große Rolle. Der Effektivzins ist beim Kredit ohne Schufa wesentlich höher als bei einem konventionellen Kredit. In der Regel liegen die Zinsen für einen Kredit ohne Schufa über denen von Dispo-Krediten beim Girokonto.

Kriterien für einen günstigen Kredit

Es gibt einige Faktoren, welche auf die Kosten für einen Kredit hinweisen. Dafür sind vor allem der Effektivzinssatz, die Laufzeit, der Verwendungszweck und die notwendigen Sicherheiten ausschlaggebend. Der Effektivzins beschreibt, wie viel ein Darlehen insgesamt kostet. Die Höhe dieses Zinssatzes hängt jedoch nicht nur von Ihrer Bonität ab, sondern auch von der Laufzeit des Kredits. Ein zweckgebundener Kredit ist in der Regel auch kostengünstiger als ein Kredit, welcher der freien Verwendung dient. Zusätzliche Sicherheiten wie eine Lebensversicherung, eine Restschuldversicherung oder Wertpapiere können den Kredit ebenfalls günstiger machen.

So kommen Sie trotzdem zu günstigen Krediten

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa beantragen wollen, können Sie die Kosten dafür senken, indem Sie einige Punkte beachten:.

• Kreditvergleich: Nutzen Sie am besten einen Kreditvergleich, um festzustellen, welcher Kredit für Sie infrage kommt. Kredite deutscher Banken ohne Schufa-Auskünfte gibt es nicht. Es gibt jedoch zahlreiche Angebote für einen Kredit trotz Schufa.
• Kredit mit Partner: Wenn es möglich ist, sollten Sie den Kredit mit einem Partner gemeinsam aufnehmen. Wenn Ihr Partner über ein höheres Einkommen verfügt, kann sich das günstig auf die Zinskonditionen auswirken.
• Schufa-Einträge: Stellen Sie im Rahmen einer Selbstauskunft fest, welche Einträge vorhanden sind. Stoßen Sie dabei auf ungerechtfertigte Einträge oder auf Schulden, die Sie bereits bezahlt haben, können Sie die Löschung dieser Einträge bei der Schufa und den Gläubigern beantragen. Dadurch verbessert sich Ihr Schufa-Score und Sie erhalten auch leichter ein Darlehen von der Bank.
• Restschuldversicherung Eine Restschuldversicherung springt im Todesfall ein oder wenn Sie während der Kreditlaufzeit arbeitslos oder erwerbsunfähig werden. Zwar verursacht der Abschluss einer Restschuldversicherung zusätzliche Kosten, doch die Bank hat damit eine zusätzliche Sicherheit.

Die eigene Bonität verbessern

Schufa-Informationen sind nicht nur bei der Beantragung von Krediten notwendig. Auch in vielen anderen Geschäftsfällen werden Auskünfte von der Schufa eingeholt. Das gilt auch für den Abschluss von Handyverträgen oder bei Einkäufen in Versandhäusern oder in Online-Shops. Ihre Bonität beschreibt im Wesentlichen, wie zuverlässig Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen einhalten. Durch die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit stellen Banken fest, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie künftig ein Darlehen zurückzahlen werden. Ihre Bonität überprüfen Banken neben Ihrer Schufa-Score-Werte in erster Linie durch die Kontrolle Ihrer Einkommensverhältnisse und Ihrem persönlichen Zahlungsverhalten.

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit eingestuft wird, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten und umso günstiger fallen auch die Konditionen aus. Banken sichern sich durch die Prüfung Ihrer Bonität vor allem gegen Zahlungsausfälle beim Kredit ab und minimieren dadurch das Kreditausfallrisiko. Zudem dient die Bonitätsprüfung sowie die Abfrage der Daten bei der Schufa auch dem Verbraucherschutz. Um Ihre Bonität zu verbessern, stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung.

• Wenn Sie im Besitz mehrerer Kreditkarten sind, könnte das ein Hinweis auf eine chaotische Finanzgebarung sein. Kündigen Sie daher jene Kreditkarten, die Sie nie verwenden.
• Wenn Sie laufende Rechnungen stets pünktlich bezahlen, wirkt sich das positiv auf Ihren Score aus.
• Um einen Überblick über Ihre Finanzen zu bewahren, ist es ratsam, mehrere laufende Kredite auf einen einzigen umzuschulden. Das erspart nicht nur Kosten, sondern verbessert auch Ihren Score. Auch Ihren Dispokredit können Sie mithilfe eines Ratenkredits umschulden. Dieser ist darüber hinaus auch wesentlich günstiger als ein Dispokredit.

So funktioniert der Kreditvergleich

Der Vergleich verschiedener Kreditangebote über unser Portal hat keinen Einfluss auf Ihren persönlichen Schufa-Score. Sie erhalten die Angebote kostenlos und unverbindlich. Für den Kreditvergleich geben Sie die gewünschte Summe, die Laufzeit und den Verwendungszweck für den gewünschten Kredit an. Mithilfe des Kreditrechners können Sie sogar den Tilgungsplan für Ihren Kredit abrufen. Die Dauer der Laufzeit beeinflusst jedoch die Höhe der Zinsen. Da bei relativ kurzen Laufzeiten auch das Kreditausfallrisiko für die Banken geringer ist, verlangen die meisten Kreditinstitute daher auch niedrigere Zinsen. Umgekehrt ist das bei langen Laufzeiten. Durch die Angabe des Verwendungszwecks beim Kredit ohne Schufa können Sie einen zweckgebundenen Kredit beantragen. Dieser hat den Vorteil, dass dann meist auch ein niedriger Zinssatz veranschlagt wird.

Beim Kreditvergleich erhalten Sie eine Reihe unterschiedlicher Angebote mit unterschiedlichen Konditionen. Sie werden dabei jedoch auf keinen Kredit ohne Schufa stoßen, sondern lediglich auf Kreditangebote trotz Schufa.

Haben Sie sich für einen bestimmten Kreditanbieter und einen Kredit trotz Schufa bzw. einen Kredit ohne Schufa entschieden, können Sie mit dem Anbieter in Kontakt treten und sofort online Ihre notwendigen Unterlagen hochladen. Die Entscheidung, ob und in welcher Höhe letztendlich der Kredit ohne Schufa bewilligt wird, hängt dann von der jeweiligen Bank ab.

Unterlagen für einen Kredit ohne Schufa

Für einen Kredit, der schufa-frei gewährt wird, benötigen Sie in den meisten Fällen bestimmte persönliche Unterlagen, die Sie an die Bank übermitteln. Dazu gehören in erster Linie:

• Lohn- und Gehaltsnachweise
• Kontoauszüge
• Eine Haushaltsrechnung
• Gültiges amtliches Ausweisdokument

Diese Unterlagen werden die meisten Banken im Fall einer Kreditbeantragung von Ihnen verlangen. Für die Beantragung eines Kredits trotz Schufa sind diese Unterlagen zwar noch nicht notwendig, die Bank wird jedoch im Laufe des Prüfverfahrens mit dieser Forderung auf Sie zukommen. Eine besondere Rolle spielt natürlich das persönliche Ausweisdokument. Dieses brauchen Sie für Ihren Identitätsnachweis. Dafür stehen prinzipiell zwei Möglichkeiten zur Verfügung, wenn Sie den Kredit ohne Schufa online beantragen.

Das Video-Ident-Verfahren

Für dieses Identifizierungsverfahren benötigen Sie entsprechende Unterlagen und Voraussetzungen. Dazu gehören:

• Ein amtlicher Lichtbildausweis
• Eine stabile Internetverbindung
• Ein Smartphone, einen PC oder Laptop
• Eine Webcam

Beim Video-Ident-Verfahren überprüfen Banken in erster Linie:

• Name
• Geburtsdatum und Ort
• Adresse
• Staatsangehörigkeit

Auf der Webseite des jeweiligen Kreditanbieters finden Sie einen Button. Beim Klick auf diesen Button gelangen Sie in das Menü für das Video-Ident-Verfahren. Danach meldet sich ein Mitarbeiter der Bank und überprüft mit der Webcam Ihre Identität und Ihre persönlichen Daten. Zur Überprüfung Ihres Ausweisdokuments müssen Sie dieses entsprechend in die Webcam halten. Nach dem Prüfungsvorgang erhalten Sie einen Sicherheitscode mittels SMS. Diesen geben Sie in die dafür vorgesehene Maske auf der Website ein und bestätigen.

Das Post-Ident-Verfahren

Alternativ zum eben erwähnen Verfahren gibt es auch das Post-Ident-Verfahren. Dieses läuft ähnlich ab, Sie bestätigen Ihre Identität allerdings in einer Postfiliale. Dafür erhalten Sie von der Bank ein Schreiben, mit dem Sie zur Post gehen. Ein Postmitarbeiter führt die Identifikation durch und schickt die Unterlagen an die Bank zurück. Dieses Vorgehen ist fast bei allen Banken kostenlos. Allerdings braucht diese Form der Identitätsprüfung naturgemäß länger als das Video-Ident-Verfahren.

Gründe für eine Absage des Kredits

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen, kann Ihr Antrag bei mangelnder Bonität oder sonstigen Gründen auch abgelehnt werden. Das ist meistens der Fall, wenn

• das monatliche Einkommen zu gering ist.
• Selbstständige erst seit Kurzem tätig sind.
• ein unsicheres Arbeitsverhältnis besteht.
• bereits mehrere unbezahlte Kredite bestehen.
• zusätzliche Sicherheiten fehlen.
• zahlreiche negative Einträge bei der Schufa vorhanden sind.

Alternative Lösungen

Wenn Sie keinen Kredit ohne Schufa erhalten, bleiben Ihnen einige andere Alternativen für die Aufnahme von Fremdkapital. Einige Mikrofinanzdienstleister bieten ebenfalls günstige Kredite ohne Schufa-Abfrage. Diese verlangen jedoch einen Bürgen für den Kredit. Zu den weiteren Alternativen zählen auch:

• Wenn Sie über ein Aktien- oder Wertpapierdepot verfügen, können Sie diese Wertpapiere auch zur Besicherung Ihres Kredits heranziehen. In erster Linie eignet sich der Wertpapierkredit für die Aufnahme eines zweckgebundenen Kredits.
• Eine weitere Möglichkeit stellt das sogenannte Policendarlehen dar. Dafür wird das in eine Lebensversicherung eingezahlte Geld als Sicherheit für einen Kredit belehnt.
• Auch der Kredit trotz Schufa kann als Alternative dienen. Manche Banken verlassen sich bei der Prüfung der Bonität beim Kredit trotz Schufa nicht nur auf die vorhandenen Schufa-Informationen, sondern betrachten die gesamtwirtschaftliche Situation des Kreditnehmers.

Natürlich ist es auch möglich, Darlehen von Privatpersonen zu erhalten. Im Internet gibt es zahlreiche Plattformen, die derartige Gelegenheiten bieten. Diese Form der Darlehensaufnahme eignet sich hauptsächlich für Personen, die selbstständig tätig sind und noch über keine oder eine nur geringe Eigenkapitalausstattung verfügen. Zur Finanzierung von privatwirtschaftlichen Projekten kann auch das sogenannte Crowd-Funding in Anspruch genommen werden. Für diesen Kredit benötigen Sie jedoch ein gut durchdachtes Konzept und am besten einen realistischen Business-Plan.

Tipps für den Kredit ohne Schufa

Es gibt einige Dinge, die Sie beim Kredit ohne Schufa beachten sollten, um möglichst günstig auszusteigen.

Die Selbstauskunft

Bevor Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen, sollten Sie eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Dadurch erfahren Sie alles über Ihre Einträge. Sind keine negativen Einträge vorhanden, können Sie auch einen Kredit mit Schufa-Auskunft beantragen. Sollten sich negative Einträge finden, können Sie diese überprüfen und gegebenenfalls eine Löschung beantragen. Damit verbessern Sie auch die Chance auf ein Darlehen.

Der Verwendungszweck

Es empfiehlt sich bei einem Kredit ohne Schufa einen zweckgebundenen Kredit aufzunehmen. Diese Kreditvariante ist in der Regel günstiger als ein Kredit zur freien Verwendung. Zudem dienen bei zweckgebundenen Krediten die damit erworbenen Anschaffungen als Sicherheiten. Beispiele dafür sind der Autokredit oder der Immobilienkredit.

Die Laufzeit

Wählen Sie am besten eine Kreditlaufzeit, bei der die monatlichen Raten für Sie tragbar sind. Je kürzer die Kreditlaufzeit ist, desto höher fallen auch die monatlichen Kreditraten aus. Bei einer langen Laufzeit beim Kredit ohne Schufa sind die Raten zwar niedriger, im Gegensatz dazu erhöht sich allerdings die Zinslast.

Der Effektivzins

Bei jedem Darlehen spielt der Effektivzins eine entscheidende Rolle. Dieser Zinssatz gibt alle Kosten an, die durch den Kredit entstehen. Beim Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, die Effektivzinssätze auf unserem Portal miteinander zu vergleichen. Der Zinssatz hängt beim Kredit ohne Schufa auch von Ihrer Bonität und der Laufzeit ab.

Seriöse Anbieter wählen

Achten Sie bei einem Kredit auch auf den Anbieter. Seriöse Anbieter machen keine unrealistischen Versprechungen, verlangen keine enorm hohen Zinsen für ein Darlehen und werden vor dem Vertragsabschluss keinerlei Gebühren für den Kredit in Rechnung stellen. Ein seriöser Anbieter führt auch bei einem Kredit ohne Schufa stets eine Prüfung Ihrer Bonität durch.

Häufige Fragen zum Kredit ohne Schufa

Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Fragen und Antworten in Zusammenhang mit einem Kredit.

Warum ist ein zweckgebundener Kredit vorteilhaft?

Bei einem zweckgebundenen Kredit bildet der Gegenstand des Geschäfts gleichzeitig eine Sicherheit für die Bank. Bei einem Autokredit dient zum Beispiel der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Dadurch können die Banken für diese Kredite auch niedrigere Zinsen verlangen.

Was ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?

In manchen Fällen verzichten Banken bei der Beantragung eines Darlehens auf eine eingehende Prüfung der Bonität. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Bank weiß, dass Sie als Kreditnehmer über ausreichende Sicherheiten verfügen. Das können Wertpapierdepots sein oder Immobilien. Dieser Kredit ist jedoch nicht mit einem Kredit ohne Schufa zu verwechseln.

Was unterscheidet Kredite ohne Schufa von einem Schweizer Kredit?

Die Bezeichnung Schweizer Kredit wurde ursprünglich für Kredite aus diesem Land verwendet, da es in der Schweiz die Schufa nicht gibt. Heute wird der Begriff als Synonym für Kredite, die ohne Schufa-Auskünfte vergeben werden oder Kredite trotz Schufa verwendet. Die kreditvergebenden Banken müssen jedoch dabei ihren Sitz nicht in der Schweiz haben. Meist handelt es sich dabei um ausländische Banken in Luxemburg oder innerhalb der EU.

Wann lehnen Banken Kredite ab?

Banken lehnen Kredite nicht nur aufgrund negativer Schufa-Einträge ab. Negativ wirkt es sich auch aus, wenn frühere Kredite nicht bezahlt wurden, ein Mahnverfahren eingeleitet wurde oder gerichtliche Zwangsvollstreckungsmaßnahmen durchgeführt wurden.

Was versteht man unter dem Schufa-Score?

Dabei handelt es sich um einen statistischen Wert, der anhand der Art und Zahl von Einträgen mathematisch ermittelt wird. Der Schufa-Score dient als Indikator für das Risiko eines Zahlungsausfalls. Dieser Score wird regelmäßig aktualisiert. Ein hoher Schufa-Score deutet auf eine gute Bonität und Zahlungsmoral eines Antragstellers hin und verringert für die Banken das Kreditausfallrisiko. Vor allem negative Einträge drücken hingegen den Score nach unten.

Wie kommt die Schufa an meine Daten?

Wenn Sie einen Vertrag abschließen und eine sogenannte Schufa-Klausel unterzeichnen, übermittelt der Vertragspartner diese Daten an die Schufa. Sie können diese Klausel auch verweigern. In diesem Fall wird jedoch kein Vertrag zustande kommen. Auch Dritte können Ihre Schufa-Einträge nur mit Ihrer Unterschrift einsehen.

Für wen ist ein Kredit ohne Schufa sinnvoll?

Kredite ohne Schufa eignen sich in erster Linie für Personen, die bereits über einige negative Schufa-Einträge verfügen, die aber nicht schwerwiegend sind. Positive Einträge können manchmal sogar negative Einträge aufwiegen. Außerdem greifen viele Selbstständige auf diese Finanzierungsform zurück.

Wann werden meine Daten automatisch von der Schufa gelöscht?

Die Schufa löscht nach einer gewissen Zeit Ihre Daten aus dem System. Daten über Anfragen werden nach zwölf Monaten gelöscht. Anfragedaten werden nur zehn Tage lang weitergegeben. Zurückbezahlte Kredite werden nach spätestens drei Jahren gelöscht. Forderungen, die beglichen worden sind, werden meist sofort gelöscht oder nach dem Ablauf von drei Jahren. Die Löschung beglichener Forderungen können Sie auch selbstständig beantragen.

Kann ich als Arbeitsloser einen Kredit bekommen?

Arbeitslose verfügen in der Regel über ein nur sehr geringes Einkommen, das zudem nur für einen begrenzten Zeitraum gewährt wird. Aus diesem Grund erhalten diese Personen keine Kredite. Es gibt zwar Anbieter, die mit einem Kredit ohne Schufa für diese Gruppe werben. Dafür sind die Zinsen und Gebühren jedoch äußerst hoch.

Worauf soll ich beim Kredit achten?

Die wichtigsten Punkte bei der Beantragung eines Kredits sind neben Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen natürlich die Konditionen des Kreditanbieters. Bei einem Darlehen spielen vor allem der Effektivzins, die Laufzeit, die Höhe der monatlichen Raten sowie die Möglichkeit von Ratenpausen oder einer Sondertilgung eine große Rolle.

FAZIT

Kredite ohne Schufa gibt es in Deutschland nicht. Stattdessen werden Kredite trotz Schufa angeboten. Diese erhalten Sie unter Umständen, auch wenn Sie über einige negative Einträge bei der Schufa verfügen. Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihren persönlichen Schufa-Score im Rahmen einer Selbstauskunft einzusehen. Zumindest einmal jährlich können Verbraucher diese Selbstauskunft kostenlos in Anspruch nehmen. Unberechtigte Einträge oder Einträge über bereits erfolgreich beglichene Forderungen können Sie dabei löschen lassen. Das erhöht Ihren Schufa-Score und sorgt für eine positive Bewertung. Da es eine Reihe von Kreditanbietern gibt, die mit einem Kredit ohne Schufa werben, sollten Sie auf jeden Fall Vorsicht walten lassen. Nicht alle diese Anbieter erweisen sich als seriös und verlangen oft enorm hohe Zinsen und Gebühren für ein Darlehen.

Nutzen Sie deshalb unseren Kreditvergleich. Wenn Sie ihren Vornamen, Ihre E-Mail-Adresse, Ihre Telefonnummer sowie die Höhe des gewünschten Kredits und die Laufzeit eingeben, erhalten Sie auf unserer Webseite eine Liste mit potenziellen Kreditgebern und können Ihren Kredit wählen. Dieser Vergleich ist kostenlos und hat auch keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.